귀하의 로스 IRA 질문에 대한 7 가지 간단한 답
PSY - GANGNAM STYLE(강남스타일) M/V
차례:
- 1. 로스 IRA가 세금 감면에 도움이된다고 들었습니다. 거래는 뭐니?
- 2. 그게 다야? Roth가하는 일은 지금부터 수십 년간 세금을 내지 않는 것을 돕는 것입니다.
- 3. 왜 Roth보다 전통적인 IRA를 선택하는 사람이 있습니까?
- 4. 두 가지 유형의 IRA에 기여할 수 있다면 어떻게됩니까?
- 5. 로스 IRA에 기부 할 자격이 없습니다. 나는 운에서 나가고 있는가?
- 6. Roth IRA와 401 (k)를 최대한 활용할 돈이 없다면 어떻게해야합니까?
- 7. 어떤 Roth IRA가 가장 높은 이자율을 지불합니까?
- 무엇 향후 계획?
- IRA를 여는 방법과 장소
- 2017 년과 2018 년 동안 로스 IRA 기여금 한계
- Roth 401 (k)와 Roth IRA 중에서 선택하는 방법
IRS는 Roth IRA를 관리하는 모든 규칙을 자세히 설명합니다. 그러나 때로는 심야 다이빙, 모든 것을 포함하는 마스터 코스가 약간 있습니다. 때로는 세금 혜택을받는 은퇴 계좌에 관한 친구 간의 우연한 대화가 모두 필요합니다. 너도 알다시피, 이런 일이 …
1. 로스 IRA가 세금 감면에 도움이된다고 들었습니다. 거래는 뭐니?
당신의 고참 년에 국세청을 피하는 것이 그 거래입니다. 또는 더 구체적으로: 은퇴시 완전히 면세 인출 (59.5 세부터 시작). Roth IRA (세후 달러 사용)에 기금을 지불 할 때 IRS에 회비를 납부하기 때문에, 돈을 낼 때 Uncle Sam은 무료 패스를 제공합니다.
그것은 전통적인 IRA에서 얻는 감세와는 다릅니다. 이 계좌를 사용하면 보호자가 IRA에 숨겨진 같은 해에 세금에서 공제 금액 (허용 한도까지)을 차감 할 수 있습니다. Roth IRA의 은퇴 인출에 대해서는 세금이 부과되지 않지만, IRS는 전통적인 IRA의 배포본을 수령 할 때까지 기다리는 중입니다.
그리고 기록을 위해: Roth IRA 내의 투자는 세금이 들지 않습니다.
2. 그게 다야? Roth가하는 일은 지금부터 수십 년간 세금을 내지 않는 것을 돕는 것입니다.
와우, 감동하기가 어렵다. 그 이상이 있기 때문에 괜찮습니다.
Roth IRA에서 얻게되는 또 다른 특혜는 은퇴하기 전에 은퇴 저축에 투자해야하는 경우 기존 IRA보다 훨씬 친숙한 용어를 사용한다는 것입니다. 특정 조건이 충족되는 한 세금 및 조기 인출 벌금을 내지 않아도 일찍 돈을 낼 수 있습니다.
- 어떤 이유로 든 어떤 이유로 든 Roth에 기부 한 돈을 인출 할 수 있습니다.
- 투자금 수입은 인출 전 5 년 동안 계좌를 보유하고있는 한 일찍 도청 될 수 있습니다. (돈을 더 일찍 잡으면 표준 세금과 함께 배포판의 수입 부분에 10 %의 벌금이 부과됩니다.)
- 처음 주택 구입과 같은 자격을 갖춘 경비로 돈을 사용하거나 장애인이되거나 사망하고 재산이나 계좌 수혜자가 돈을 인출하는 경우 5 년 규칙의 예외가 있습니다.
3. 왜 Roth보다 전통적인 IRA를 선택하는 사람이 있습니까?
Roth는 좋은 PR을 얻었지만 전통적인 IRA가 더 좋은 방법 일 때가 있습니다.
당신이 지금 높은 세금 브래킷에 있다면 전통적인 IRA가 더 좋을 수 있습니다.
Roth에 기부하기에 너무 많은 돈을 벌면 자연스럽게 전통적인 IRA를 선택할 수 있습니다 (전통적인 IRA는 공제 자격에 대한 지침을 제공합니다).
현재 IRB가 은퇴 할 것이라고 생각하는 것보다 현재 세금 브래킷이 높을 경우 전통적인 IRA가 Roth보다 더 나은 선택 일 수 있습니다. 전통적인 IRA에 대한 기부금이 현재 세금에서 공제 될 수 있기 때문입니다. 반면 Roth IRA는 선행 세금 감면 혜택을 제공하지 않습니다.
마지막으로, 보호자는 401 (k)와 같은 이전 고용주가 후원하는 퇴직 계획에서 IRA로 자금을 조달 할 때 기존 IRA를 선호 할 수 있습니다. Roth (세후 투자)에 대한 기여금 (세금 면제 된 투자)에 대한 선행 공제를 제공 한 401 (k)에서 돈을 옮기면 그 해에 대한 소득세가 귀하에게 부과됩니다. 변하게 하다.'
4. 두 가지 유형의 IRA에 기여할 수 있다면 어떻게됩니까?
축하와 좋은 소식: IRS 규정은 Roth와 전통적인 IRA 모두에게 자격이있는 납세자가 IRA 기부 총액 한도에 이르기까지 같은 해에 기여할 수 있도록합니다: 2017 년과 2018 년에 5,500 달러 (50 세, 이전).
보호기는 종종 은퇴 포트폴리오에 몇 가지 세금 다양성이 있는지 확인하기 위해이를 수행합니다. 그렇게하면 길을 가면 당시 세금 상황에 따라 어떤 계좌를 인출할지 결정할 수 있습니다.
5. 로스 IRA에 기부 할 자격이 없습니다. 나는 운에서 나가고 있는가?
전혀. Roth 액션을 시작하기위한 몇 가지 완전히 합법적 인 방법이 있습니다.
- 귀하의 직장을 통해: Roth 401 (k)는 그 성가신 소득 제한의 대상이 아니며 점점 더 많은 고용주들이 로스 (Roth) 버전의 401 (k) 플랜을 제공하고 있습니다. 로스 (Roth)와 매우 흡사합니다. IRA: 세금을 납부 한 후 봉급에서 봉급을받습니다. 그러나 퇴직 후 인출은 과세되지 않습니다.
- 더 나은 반쪽을 통해: 귀하가 집에 머물고있는 배우자이거나 아주 적은 돈을 벌고 Roth IRA 자격이있는 다른 직업을 갖고 있다면, 배우자 로스 IRA를 열 수 있습니다. 이 계좌는 귀하의 사회 보장 번호가 첨부 된 귀하의 이름으로 설정되어야하며 배우자의 최대 금액까지 자금을 조달 할 수 있습니다.
- 관리상의 손재주 통과: 백도어 Roth IRA를 사용하면 전통적인 IRA를 Roth로 전환 할 수 있습니다. 기존 IRA를 Roth로 전환하거나 기존 IRA에서 새로운 또는 기존 Roth 계정으로 돈을 이동하여 원래 기부 및 수익에 대해 세금을 납부하면됩니다. (자세한 내용은 백도어 Roth 설정에 대한이 안내서를 참조하십시오.)
6. Roth IRA와 401 (k)를 최대한 활용할 돈이 없다면 어떻게해야합니까?
바로 그 상황을위한 게임 계획은 다음과 같습니다. 고용주가 401 (k) 기부액 중 일부와 일치한다고 제안하면, 최소한 돈을 넉넉히 챙겨 무료 돈을 얻으십시오.(고용주가 경기를 제공하지 않으면 다음 단계로 바로 넘어갑니다.)
그런 다음 IRS에서 허용하는 많은 돈을 IRA (Roth or traditional)에서 버리십시오. 왜? 401 (k)에서 당신의 투자 선택은 고용주의 계획에서 제공되는 것에 국한되기 때문입니다. IRA는 투자 수수료와 같은 것들에 대한 더 많은 자유 (더 많은 뮤추얼 펀드, ETF 및 심지어 개별 주식에 대한 액세스)와 더 많은 통제권을 제공합니다.
IRA에 대한 귀하의 기부금을 최대한 내고 나서 여전히 돈이 있다면 401 (k)로 돌아 가십시오. 그렇게하면 가능한 한 많은 돈이 세금 혜택을받는 계좌에 배치됩니다.
7. 어떤 Roth IRA가 가장 높은 이자율을 지불합니까?
그건 속임수입니다. 맞죠? Roth 나 전통적인 IRA는 은행에 계좌를 개설하는 것처럼 전통적인 저축 계좌가 아니기 때문에이자를 지불하지 않습니다.
IRA는 투자 계정의 한 유형입니다. 계정 소유자가 선택한 모든 자산 (주식, 뮤추얼 펀드, 채권, CD 또는 현금)을 보유하도록 설계되었습니다. 계정의 수익 (일명 수입)은 해당 투자가 수행하는 방식에 따라 결정됩니다.
대부분의 온라인 중개인, 은행 및 로보 어드바이저는 Roth IRA를 제공합니다. DIY 유형의 경우, 계정 수수료 및 수수료가 낮은 중개업, 다양한 투자에 대한 액세스, 포트폴리오 구성 및 관리 도구를 원할 것입니다.
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이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Forbes에 의해 처음 게시되었습니다.
