귀하의 투자 세금을 없애는 5 가지 방법

Michael Chamberlain, CFP, AIF 작성

마이클에 대한 자세한 정보 사이트 방문

대부분의 투자자는 투자 결정을 내릴 때 자산 할당, 위험과 수익, 수동 전략과 적극적 전략에 대해 생각합니다. 그러나 세금이 전반적인 수익에 큰 영향을 미칠 수 있으므로 세금도 주요 관심사 여야합니다.

적절한 조치가 투자에 대한 세금 계산서를 낮출 수있는 다섯 가지 영역을 자세히 살펴 보겠습니다.

1. 세금보고 방법론

세금보고 방법론은 자산 판매로 인한 자본 이득이 세금 목적으로 어떻게보고되는지를 나타냅니다. 12 가지 방법론이 있습니다. 귀하의 금융 서비스 회사가 사용하는 금융 서비스는 귀하가 빚을 진 세금의 금액에 직접적인 영향을 미칩니다. 많은 관리인은 "평균 원가"또는 "선입 선입 선출법"(FIFO) 방법론을 사용합니다. 그러나 세금을 절약하는 데 도움이되는 "고비용 장기"(HCLT)와 같은 다른 옵션이 있습니다.

예를 들어 주당 20 달러에 5 개의 주식을 샀다고합시다. 나중에 5 달러를 주당 25 달러에 구입 한 다음 5 달러를 30 달러에 구입했습니다. 2 년 후 주가는 47 달러로 오르고 포트폴리오를 재조정하기 위해서는 3 주를 팔아야합니다.

주어진 세금보고 방법론을 사용하면 다음과 같은 자본 이득을 얻을 수 있습니다.

• 평균 비용: 주당 22 달러의 이득. (귀하의 이익은 구입 한 모든 주식의 평균 가격을 기준으로 한 것이며 $ 25입니다.)
• FIFO: 주당 $ 27의 이익 (처음으로 매입 한 주식은 20 달러에 판매 됨)
• HCLT: 1 주당 $ 17의 이득 (1 년 이상 보유한 가장 비싼 주식 - 30 달러에 구입 한 것 - 먼저 판매됩니다.)

분명히, HCLT 방법은 가장 낮은 과세 대상 이득을 초래할 것입니다. 귀하의 세금은 FIFO 방식으로 최고입니다.

모든 관리인이 세금 효율적 옵션을 더 많이 제공하지는 않으므로 금융 서비스 회사가 귀하의 이익을 어떻게보고하는지 확인하십시오.

2. 세금 감면 수확

다른 유가 증권에 대한 자본 이득을 상쇄하기 위해 손실로 유가 증권을 판매하는 것을 세금 손실 추수라고합니다. 투자자들은 수확을 통해 장기간 자본 이득보다 높은 이자율로 과세되는 단기 자본 이익의 인정을 제한하기도합니다 (적어도 연방 차원에서). 이는 과세 대상 계좌에만 적용되며 401 (k), IRA 또는 Roth 계좌와 같은 과세 계좌에는 적용되지 않습니다.

여기에 예제가 있습니다. 귀하는 미국, 국제 및 신흥 시장 뮤추얼 펀드의 다양한 포트폴리오를 보유하고 있습니다. 최근 이머징 마켓의 하락과 작년의 미국 이익의 증가로 인해 포트폴리오의 자산 배분이 목표를 벗어났습니다. 일부 미국 지분을 매각해야 수익이 발생합니다. 그러나 동시에 이익을 상쇄하기 위해 신흥 시장 펀드를 손실로 판매 할 수 있습니다. 그런 다음 균형을 되 찾는 데 필요한 금액으로 다른 신흥 시장 펀드를 사십시오. 30 일간의 세탁 판매 규칙을 위반하지 않도록 보관 담당자에게 확인하십시오.

3. 자산 위치

사람들이 미래의 자산을 건설함에 따라 대부분의 주식 (주식)과 채권 (채권)이 혼합됩니다. 많은 사람들이 IRA, 401 (k) 또는 403 (b)와 같은 세금 연기 계좌를 가지고 있습니다. 일부는 면세 로스 계정을 보유하고 있으며 많은 사람들이 과세 계정을 가지고 있습니다. 이 세 가지 유형의 계좌 중 자산을 보유하고있는 곳에서는 세금 부담이 크게 달라질 수 있습니다. 특히 세금 공제가 더 높은 경우 특히 그렇습니다.

Roth 계정에서 가장 큰 성장 잠재력을 지닌 자산을 보유하는 것이 가장 효율적입니다. 따라서 모든 성장에 대해 소득세를 내지 마십시오. 차선책은 과세 대상 계좌이므로 과세 이연 계좌의 분배금에 지불 할 경상 소득세보다 장기간 자본 이득 세율을 낮출 수 있습니다. 고정 된 소득 자산은 과세 표준 계정에 있어야하므로, 미래를 위해 저축 한 투자 소득에 대해 귀하의 근로 소득을 초과하여 과세하지 마십시오.

과세 계정에 주식을 보유하는 또 다른 이유: 사망시 배우자 나 상속자에게 세금 계산서에 상당한 금액을 저장할 수있는 "단계적으로"세무가 있습니다.

불행히도 많은 사람들은 자신의 목표 자산 배분을 알지조차 모릅니다. 많은 사람들은 자신의 모든 계정에서 동일한 배분을 갖게됩니다. 그 결과 가장 세금 효율적인 계정에 다른 자산 유형을 전략적으로 배치 한 경우보다 세금 징수액이 늘어날 수 있습니다.

4. 수동적 또는 능동적 자금

일부 주식형 펀드는 1 년 동안 펀드 내 유가 증권의 회전이 거의 없습니다. 적극적으로 관리되는 펀드는 더 많은 빈도로 매매합니다. 추가 된 거래는 종종 자본 이득을 가져옵니다. 그 이익은 재투자 되나 연말에 여전히 세금 계산서를 받게됩니다.

예를 들어, FUSVX (Fidelity Spartan 500 Index Fund)는 연간 4 %의 이직률을 가지고 있으며, 2014 년 10 월 이후에는 주당 장기 자본 이익이 43 센트 밖에되지 않습니다. 한편 Fidelity Disciplined Equity Fund (FDEQX)는 191 %의 이직률을 보이며 같은 기간에 장기간 자본 이득에서 주당 1.16 달러, 단기 자본 이익에서 1.33 달러의 경상 소득으로 과세됩니다. 아야! 귀하의 과세 대상 계정에서 적극적으로 관리되는 자금을 피하십시오.

5. 거래소 펀드와 뮤추얼 펀드

ETF는 회계상의 차이로 인해 과세 대상 계정에서 보유 할 때 뮤추얼 펀드보다 세금 효율적입니다.뮤추얼 펀드 투자자가 자신의 주식을 매각 할 때, 펀드 회사는 증권을 팔아 상환 자금으로 현금을 생성해야합니다. 이것은 다른 주주들을위한 기금에서 자본 이익을 창출합니다.

그러나 ETF 투자자가 주식을 팔고 싶어 할 때 펀드 회사는 주식을 다른 투자자에게 팔뿐 ETF의 자본 이득 거래는 없습니다. (이 차이는 과세 이연 계좌에는 적용되지 않습니다.)

이 다섯 가지 영역에주의를 기울임으로써 세금 공제에서 상당한 금액을 삭감하고 전반적인 수익을 높이는보다 효율적인 세금 투자자가 될 수 있습니다. 물론 이러한 문제 중 일부는 복잡 할 수 있으므로 재무 전문가의 도움이 필요한 경우 Garrett Planning Network 또는 National Financial Advisors의 국가 고문과 협력하는 것이 좋습니다.

iStock를 통해 이미지.

또한 다음과 같이 할 수도 있습니다.

Robo-Advisors는 재무 고문을 침몰시킬 것입니까?

투자 실적이 저조한 것을 중지시키는 방법

주식은 강합니까? 이 일반적인 실수를 피하십시오.

주식 옵션을 운동하기 전에 알아야 할 5 가지 사항