재무 안정성과 성공을위한 5 단계 스마트 단계

Larry Weiss, CFP, CPA 작성

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재무 고문으로서의 고객과 함께 일하면서 그들의 삶, 재능 및 목표에 대해 배우는 것은 큰 영예 중 하나입니다.

물론, 나는 또한 그들의 재정이 올바른 방향으로 가고 있는지 확인하기 위해 사용하는 간단한 접근 방법에 대해서도 배우게됩니다. 수년 동안 사람들은 금융 선물을 확보하기 위해 사람들이 취해야 할 가장 중요한 조치를 보았습니다. 다음 다섯 가지 필수 단계를 통해 올바른 방향을 확인할 수 있습니다.

1. 긴급 현금 기금을 위해 저축하십시오

삶은 종종 일어나고, 때로는 도로에 충돌이 있습니다. 취약한 순간에 자신을 보호 할 수있는 적절한 기금을 확보하는 것이 중요합니다. 생활비의 6 개월은 한 사람 또는 가족의 일차 소득자에게 합당한 저축 목표입니다. 귀하와 귀하의 배우자가 모두 일하면 3 개월 간의 생활비는 합당한 목표입니다. 이 자금을 은행 계좌, 저축 계좌 또는 유동 자금 시장 투자에 넣으십시오.

2. 적절한 생명 보험 혜택을 받으십시오.

어린 자녀가있는 경우 적절한 생명 보험에 가입하는 것이 중요합니다. 저렴한 보험은 정기 보험을 통해 구입할 수 있습니다. 한 부모가 사망해야하는 경우 생존 배우자에게 엄청난 정서적 경제적 재정적 부담이있어 가족을 무서운 방법으로 버릴 수 있습니다.

생존 한 가족 구성원에게 즉각적인 유동성과 적절한 자금을 제공하는 것이 무엇보다도 중요합니다. 가족이 재정적 인 어려움을 겪지 않고 새로운 생활에 적응할 수 있도록 충분한 기금을 제공해야합니다. 또한 자녀를위한 충분한 돈을 대학에 제공하는 것에 대해 생각해보십시오. 대부분의 경우, 사람들은 자신이 필요로하는 경제적 보호를 가족에게 제공하기 위해 20-30 년 정기 생명 보험을 구입할 것입니다.

3. 은퇴 계획 기부금 최대화

직장에서 방금 시작한 젊은 사람들에 대한 나의 주문은 25 세가 되더라도 괜찮습니다. 그러나 65 세가되면 파탄을당하는 것이 좋습니다. 해결책은 가능한 한 많이 기여하는 것입니다. 직장에서 401 (k) 퇴직 계획에. 많은 고용주가 회사 매치를 제공하며 401 (k)에 커밋하는 모든 금액에 대해 귀하를 대신하여 기부합니다. 일부 회사는 귀하의 기부금 중 100 %를 특정 액수와 일치시킵니다. 이 경우 사실상 돈이 두 배가됩니다.

더 많은 것은, 당신이 공헌하는 모든 달러가 귀하의 과세 소득을 낮추어 귀하의 세금 계산서를 낮추는 것입니다. 그러나 성공의 진정한 비밀은 고용주가 자동으로 각 급여 기간에서 401 (k)까지 돈을 연기한다는 것입니다. 따라서 귀하의 당좌 계좌에 돈이 들어가는 것을 막을 수 있습니다. 이는 귀하가 저축 할 수있는 좋은 방법입니다. 2016 년에는 50 세 미만인 경우 최대 $ 18,000, 50 세 이상인 경우 $ 24,000까지 기부 할 수 있습니다.

4. 장애 보험 가입

장애 보험을 구입하여 소득을 보호하십시오. 장기간 일을 할 수 없다면 장애 보험은 가족의 재정적 복지를 보호하는 데 필수적 일 수 있습니다. 일부 고용주는 직장을 통해 직원에게 장애 보험을 제공합니다. 그렇지 않으면 개인적으로 보험을 구입할 수 있습니다. 대부분의 방침은 회복하는 동안, 대개 90 일 후에 생활비를 지불 할 수있는 기금을 제공합니다.

5. 필수 유산 계획 서류 작성 및 공유

가족과 상속인을 위해 일을 잘 처리하는 것은 좋은 계획의 필수적인 부분입니다. 다음 문서를 작성했는지 확인하십시오.

• 살아있는 신탁 재산이 비싸고 긴 유언 검인 과정을 우회 할 수 있습니다. 살아있는 신임을 가짐으로써 귀하의 재산이 귀하가 선택한 사람들에게 더 빠르고 쉽게갑니다.
• 의지 사망시 재산을 관리하고 분배하는 방법에 대한 결정을 나타내는 법적 문서입니다.
• 위임장 당신이 스스로 결정을 내릴 수 없을 때 재정을 관리하기 위해 신뢰하는 사람을 지명 할 수 있습니다.
• 의료 지침 어떤 사람이 자신의 결정을 내릴 수 없을 때 치료와 개입에 관한 소망을 개괄하기 위해 고안된 것입니다. 종종이 문서는 귀하를 대신하여 이러한 의사 결정을 내릴 수있는 사람을 확립합니다. 이것들은 주마다 다르므로 올바른 것을 사용해야합니다.

이 양식 중 일부를 온라인으로 작성하거나 부동산 계획 변호사와상의하여 도움을받을 수 있습니다. 이 서류를 받으면 가장 좋아하는 사람을 돕기 위해 선택한 사랑하는 사람들과 나누십시오. 그리고 안전한 장소에 보관하십시오. 이러한 서류는 귀하의 희망 사항을 반영하도록 주기적으로 검토되어야합니다.

재무 안정성 확보

위의 5 가지 간단한 단계를 수행하면 귀하와 귀하의 가족을 재정적 안전에 올바르게 연결하는 데 도움이됩니다. 가능한 경우 이러한 작업을 자동화하십시오. 매달 저축과 은퇴를 위해 당좌 예금 계좌에서 돈을 받고, 이러한 목표를 달성하는 데 도움이되는 보험료를 자동으로 지불하십시오. 인생이 바쁠 때조차도 궤도에 머물 수 있도록 도와줍니다.

이러한 필수 단계를 해결하면 집을 구입하거나, 자녀의 대학 교육에 자금을 지원하거나, 전문 승마 라이더 또는 마스터 선원이되는 등의 다음 목표를 향해 나아갈 수 있습니다.

Larry Weiss는 NEXT Financial Group Inc.와 제휴 한 샌프란시스코 수수료 기반 금융 플래너입니다.

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