5 똑똑한 부동산 계획을 피하기위한 계획 단계

James E. Salter 저

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더 이상 주변에 있지 않을 때 재산에 어떤 일이 생길지 미리 계획하면 상속인에게 상당한 시간과 돈을 절약 할 수 있습니다. 똑똑한 유산 계획은 또한 원하는대로 신속하게 자산을 이전 할 수 있도록합니다.

유언 검인

당신이 떠날 때 당신의 소유물과 재산은 의지의 조건에 따라 자산의 정산과 분배를 포함하는 과정을 거칩니다. 이것은 유언 검인 소송 절차이며 귀하의 주 법원에 의해 관리됩니다. 귀하가 거주하는 주 밖에 거주하는 개인 재산 및 부동산 투자가있는 경우, 해당 주에서 별도의 부수적 인 절차가 시작됩니다.

비영리 자산은 귀하와 배우자가 공동 소유하는 자산입니다 (예: 은행 계좌, 퇴직 급여, 생명 보험 수익 또는 공동 소유 재산).

대부분의 미국인들은 유언장을 갖는 것이 유언 검인을 피하기에 충분하다고 믿는 반면 현실에서는 그렇지 않습니다. 귀하가 개별적으로 소유하고 원하는 수혜자에게 전달하려는 모든 자산은 유언 검인의 대상이됩니다.

유언 검인을 피하는 이유는 무엇입니까?

불행히도, 유언 검인 과정은 지루하고 시간이 많이 걸린다. 규칙은 주마다 다릅니다 (일부는 신속한 처리가 가능함). 그러나 유언 검인은 일반적으로 느린 절차입니다. 그들은 주 및 귀하의 재산의 크기에 따라 해결하는데 3 개월 또는 3 년이 걸릴 수 있습니다. 이것은 특히 그들이 당신의 재산에서 소득이 필요한 경우 귀하의 가족이 기다릴 매우 긴 시간입니다. 상속인이 의지에 이의를 제기하는 경우 프로세스가 훨씬 복잡하고 어려울 수 있습니다.

무엇보다, 유언 검인은 비용이 많이 드는 일입니다. 소액의 수혜자가 관련되어있는 경우 채권을 게시하는 데 청구되는 부동산 약속을 게시하기위한 소송 비용, 변호사 비용, 신문 발행 수수료가 있습니다. 부동산이 클수록 잠재적 인 비용이 커집니다. 사망 한 사람이 여러 주에서 재산을 소유 한 경우 작은 부동산도 유예 기간이 걸릴 수 있습니다.

또한 공개 프로세스가 있기 때문에 유언 검인은 광범위한 문서 및 서류 작업을 필요로하며 결국 결국 공공 기록의 일부가됩니다. 귀하 또는 귀하의 가족이 사생활 침해 우려가있는 경우 유언 검인은 원하지 않는주의를 끌 수 있습니다.

유언 검인을 피하는 법

다행히도 부동산이 유언 검인 절차를 피할 수 있도록 오늘 취할 수있는 조치가 있습니다. 세금 처리는 자산 보유 방법에 따라 다릅니다. 상속인에 대한 특정 전술의 세금 영향에 대해 변호사 또는 수수료 전용 재무 계획 자의 조언을 구하는 것이 좋습니다.

1. 폐기 가능한 생물 신탁 초안 작성

살아있는 신탁을 만들면 수탁자가 유언 검인을받지 않고 재산 및 재산을 가족에게 양도 할 수 있습니다. 신뢰를 사용하면 자산을 적시에 배포 할 수 있고 가족이 상속 비용을 절약 할 수 있습니다. 상속인을 지정하는 살아있는 신뢰를 작성하기 만하면 재산이 빠르고 효율적으로 배포됩니다. 변호사와 협력하여 신뢰 구축에 도움을 얻을 수 있습니다.

2. 귀하의 IRAs와 개인 계좌를 사망시 지불 계정으로 전환하십시오

선택한 수혜자를 나타내는 양식을 작성하면됩니다. 당신이 죽을 때, 모든 돈은 유언 검인을받지 않고 원하는 수혜자에게 직접 이체됩니다. 보안 및 차량 등록에도 동일한 절차가 적용됩니다. 또한 일부 주에서는 사망시 쉽게 이전 할 수있는 증서를 만들 수 있습니다.

3. 공동 소유권 확립

공동 소유 재산은 살아남은 소유주에게 자동으로 전달됩니다. 이는 유언 검인을 피하는 쉬운 방법이며 추가적인 서류 작업이 필요하지 않습니다. 공동 소유권은 다음 소유권 중 하나를 통해 설정 될 수 있습니다.

• 공동 임대: 공동 임대로 소유 된 모든 부동산은 유언 검인을받지 않고 생존 한 소유주에게 직접 양도됩니다.
• 총체적으로 임차인: 임차인은 전체 자산을 소유하고 생존자가 사망자의 전체 지분을 소유 할 수있는 한 쌍의 공동 재산의 유형입니다. 이것은 특정 주에서만 가능하며 공동 임대가 아닌 결혼 한 커플에게도 적용됩니다. 생존권은 공동 임대와 동일하며 유언 검인을 피하십시오.
• 커뮤니티 속성: 알래스카, 애리조나, 캘리포니아, 아이다 호, 루이지애나, 뉴 멕시코, 네바다, 텍사스 또는 위스콘신 주에서 결혼했거나 재산을 소유하고있는 경우 재산을 공동 소유하는 또 다른 방법입니다.

한 명의 소유주가 사망하기 전에 공동 소유권이 확립되지 않은 경우 합동 세입자의 사망 진단서 사본과 선서 진술서를 해당 기관에 제출함으로써 성립 될 수 있습니다.

4. 부동산을 포기하십시오.

연방 정부는 5 백 45 만 달러 이상의 가치가있는 부동산만을 세금으로 납부합니다. 따라서 부동산이 크지 만 충분한 자산을 미리 양도 해 버리면 부동산이 세금에서 탈출 할 수 있습니다. 당신이 살아있을 때 선물 재산이라면, 당신이 죽을 때 유언 검인을받지 않습니다. 자산의 시장 가치가 높을수록 유언 검인 프로세스의 비용이 커집니다.

그러나 선물 자산에는 한계와 세금이 부과된다는 사실을 알고 있어야합니다. 면세 처리를위한 법률 전문가가 귀하의 선물을 구조화 할 수 있습니다.

5. 귀하의 이익을 위해 작은 재산 법과 조항을 사용하십시오

많은 주에서는 특정 부동산 유형에 대한 부동산 계획 절차를 단순화했습니다. 부동산의 크기, 재산 유형 및 주 유산 법에 따라 복잡한 유언 검인을 피하기 위해이 조항 중 하나 이상을 사용할 수 있습니다.

결론

대형 부동산이 없더라도 자산을 이전하는 과정에 많은 비용과 시간이 소요될 수 있습니다. 귀하의 상황에 적합한 유산 기획 단계를 취함으로써 상속인을위한 귀하의 재산 분배가 간소화 될 수 있습니다. 특정 상황에 가장 적합한 옵션을 결정하려면 재무 고문에게 문의하십시오.

제임스 E. 살터 파트너이자 공동 설립자 꽃 부 관리 캘리포니아 알라모.

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