완벽한 뮤추얼 펀드를 찾는 5 가지 질문 |

미국 투자청은 2010 년에 뮤추얼 펀드에 11 조 8000 억 달러를 투자했다고 ICI). 그들은 모든 퇴직 자산의 67 % 이상을 구성했으며 9020 만 명의 투자 포트폴리오의 중요한 부분을 계속 유지했습니다.

모든 투자와 마찬가지로 뮤추얼 펀드는 위험을 감수하기 때문에 투자하기 전에 필수 요소를 알아야합니다.

다음은 뮤추얼 펀드에 투자하기 전에 묻는 5 가지 질문입니다:

1. 뮤추얼 펀드는 포트폴리오에 다양성을 추가합니까?

다각화는 뮤추얼 펀드의 가장 좋은면 중 하나입니다. 펀드에 투자하면 달러를 수십 개의 회사, 섹터 또는 국가에 걸쳐 즉시 보급 할 수 있습니다.

그러나 포트폴리오에 다른 뮤추얼 펀드를 추가하기 전에 펀드의 투자 설명서를 읽고 자금의 "최고 보유액 펀드가 보유한 회사, 보안 유형, 섹터 및 / 또는 국가를 표시합니다. 펀드가 보유한 회사를 이미 소유하고있는 경우 구입하지 마십시오. 이미 소유하고있는 회사를 추적하는 펀드에 투자하는 것은 다른 투자에 대한 노출을 증가시키는 데 도움이되지 않으며 시장이 하락할 경우 포트폴리오의 위험을 확대 할 것입니다.

더 오래 머무른다면 포트폴리오는 대부분 성장 잠재력이 큰 주식 펀드. 은퇴에 가까워 질수록 포트폴리오 달러의 더 많은 부분을 적은 돈으로 더 안전한 자금 (예: 채권 및 자금 시장 자금)에 투자하십시오.

[InvestingAnswers의 특징: 다각화 된 투자: 둥지 에그 보호를위한 초보자 안내서] 2. 뮤추얼 펀드는 저렴한 비용과 비용을 제공합니까?

펀드와 관련된 모든 수수료와 비용을 자세히 살펴보고 수익에서 얼마나 많은 물린 액수를받을 수 있는지 알고 있어야합니다. ICI에 따르면 2010 년 평균 주식 펀드 비용 비율은 1.45 %였습니다.

계획서를 보는 동안 펀드에 "판매로드"가 있는지 확인하십시오. 이것은 (프론트 엔드로드) 또는 프론트 엔드로드 (백엔드로드) 중 하나에서 귀하의 투자 밖으로 가져온 돈입니다.

예를 들어, 뮤추얼 펀드가 5 %의 부하를 부담하고 1,000 달러를 투자하면 50 달러는 950 달러가 투자되기 전에 퇴장해야합니다.

5.75 %의 판매로드와 2.0 %의 총 비용 비율을 가진 펀드가 수수료없는 투자와 어떻게 비교되는지 살펴 보겠습니다. 우리는 20 년 동안 $ 25,000의 투자로 연간 10 %의 수익을 올릴 것입니다:

펀드 A (수수료 없음)는 20 년 만에 Fund B보다 거의 58,000 달러 더 많이 균형을 이루었습니다!

비용 또는 비용을 최소화하고 투자 달러를 극대화 할 수있는 비교 가능한 무부하 뮤추얼 펀드 또는 인덱스 펀드를 찾으십시오.

3. 뮤추얼 펀드는 좋은 실적을 가지고 있습니까?

펀드 투자자의 목표는 위험이 가장 적은 최고의 수익률을 얻는 것입니다. 그러나 가장 현명한 투자자조차도 펀드의 과거 실적 만 보는 실수를 범합니다.

과거 실적이 강한 펀드를 찾은 경우 해당 기간 동안 펀드의 현재 포트폴리오 관리자가 임무를 수행했는지 또는 펀드 전략에 변경됨; 그렇지 않으면 펀드가 미래의 성공 여부를 확신 할 수 없습니다.

2 년짜리 핫 펀드보다는 장기간의 실적 (15 년 이상이 가장 좋습니다)이 꾸준한 성공을 보이는 펀드를 찾습니다.

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4. 기금 효율이 좋습니까?

퇴직 연금 제도를 벗어난 뮤추얼 펀드 투자는 자본 이득 분배 (capital gain distribution)와 같은 중요한 요소를 고려하지 않으면 엄청난 세금 부담으로 이어질 수 있습니다. 펀드는 유가 증권 매매로 인한 순이익을 창출 할 경우 주주에게 최소한 1 년에 한 번 자본 이득 분배를해야합니다. 배당금을 수령하면 주주는 금액에 대한 양도 소득세를 납부해야합니다.

펀드의 세금 효익을 확인하려면 펀드의 거래 회전율 (안내서에서 찾을 수 있음)을 살펴보고 펀드의 거래 빈도를 알려줍니다. 이직률이 낮을수록 자본 이득 분배 (및 세금 부채)가 낮아집니다. 평균 주식 펀드 이직률은 ICI에 따르면 53 %이지만 많은 주식 펀드는 35 %의 세금 친화적 인 비율을 제공합니다.

펀드가 연간 자본 이득 분배를하는시기를 확인하고 분배가 귀하의 세금 책임에 추가되는지 여부를 고려하십시오. 배당금을 지불 한 후에 기금을 사기 위해 세금을 상당히 절약 할 수 있습니다.

5. 공유 클래스 유형은

나에게 적합합니까? 뮤추얼 펀드는 클래스 A 주식, 클래스 B 주식 또는 클래스 C 주식의 3 가지 클래스로 나올 수 있습니다. 각 주식 클래스는 동일한 포트폴리오, 목표 및 정책을 갖고 있지만 주주 별 서비스, 수수료 및 비용이 다릅니다.

성장 및 비용 예측을 통해 어떤 펀드가 가장 적합한 지 파악하십시오. 이러한 작은 차이는 실적 결과에 엄청난 영향을 미칠 수 있습니다.

투자에 대한 답변:

좋은 뮤추얼 펀드는 성공적인 은퇴 또는 투자 포트폴리오의 기반이됩니다. 최고의 기금은 투자 전략과 일치하고, 낮은 수수료를 제공하며, 앞으로 수년 동안 귀하의 부를 구축 할 확고하고 세심한 수익을 제공 할 것입니다.