사립 학생 융자를 처리하는 3 가지 방법

뛰어난 학생 대출 채무의 1.3 조 달러 중 8 %만이 은행과 금융 회사 소유입니다. 그러나 이러한 대출은 차용자에게 큰 두통을 줄 수 있습니다.

사립 학생 대출은 공공 서비스에서 일하는 경우 다중 학생 대출 상환 계획이나 대출 용서 옵션과 같은 연방 대출만큼 혜택이 없습니다. 그것은 비용을 관리 할 수 ​​없다면 대형 민간 대출 법안과 약간의 옵션을 남겼습니다.

오하이오 주 아테네에 소재한 개인 대출 관리 전문가 인 앤드류 웨버 (Andrew Weber)는 "차용자들에게 가장 큰 고통은 높은 월별 지불금을 내지 못하고 있으며 융통성도없고 다른 지불 계획도 없다"고 말했다.

그러나 부담을 덜어주는 방법이 있습니다. 새로운 대출 기관과 함께 재 융자를하거나 전략적으로 가장 높은이자를 먼저 갚거나 대출 수정을 신청할 수 있습니다. 선택할 옵션을 아는 방법은 다음과 같습니다.

옵션 1: 학생 융자 재 융자

누가 그것을 위해 가장 좋은가: 탄탄한 수입과 신용 기록을 가진 차용자 또는 공동 서명자를 사용할 수있는 사람

개인 대출에 대한 지불을 놓치지 않았지만 돈을 절약하고 싶다면, 새로운 대출 기관을 통해 학생 대출을 재 융자 할 수 있습니다. 회사는 현재의 대출금을 상환하고 요구 사항을 충족하는 경우 더 낮은 금리로 새로운 대출을 제공합니다. 혼자서 좋은 가격을받을 수 있을지 확실하지 않으면 훌륭한 신용을 가진 공동 서명자를 사용할 수도 있습니다.

연방 상환 혜택을 잃지 않으므로 사립 학생 대출금을 연방 대출보다 차환 할 위험이 적습니다. 귀하의 대출은 이미 개인 소유입니다. 재 융자를위한 가장 중요한 기준은 다음과 같습니다.

• 좋은 신용. 대출 기관은 그들이 당신과 함께 일할 것인지 결정하는 기준이 다릅니다. 대부분 FICO 점수를 사용하며 680 점 이상의 점수가 가장 좋습니다. 다른 사람들은 귀하의 재정 및 교육 역사 전체를보고 있습니다. 그러나 궁극적으로 이러한 대출 기관은 FICO 점수와 유사한 기준을 고려합니다. 예를 들어 정기적으로 청구서를 지불하고 큰 신용 카드 잔액을 지니고 있지는 않습니다.
• 소득 대비 낮은 부채. 대출 기관은 고객의 총 부채가 연간 수입보다 적을 것을 선호하지만 정확한 비율은 다양합니다. 어떤 사람들은 귀하의 부채가 귀하 소득의 40 %를 초과하지 않도록 요구하고, 다른 사람들은 엄격한 요구 사항을 요구합니다.
• 고용 증빙. 일부 대출 기관은 귀하가 재 융자하기 전에 최소한 2 년 동안 일하도록 요구합니다. 다른 사람들은 귀하의 회사에서 고용되었음을 증명하는 제안서가 필요합니다. 일반적으로, 재 융자는 풀 타임으로 일하는 고용주와 직업 안정성에 관심이없는 차용자에게 가장 적합합니다.

융자 기관에 의해 거절 당하면 전화해서 이유를 물어보십시오. 그 이유에 대한 통찰력을 얻을 수 있습니다 - 너무 많은 신용 카드 부채, 아마도 당신은 오랫동안 일하지 않았습니다 - 그리고 당신은 나중에 다시 신청할 수 있습니다.

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옵션 2: 고금리 대출을 위해 추가 지불

누가 그것을 위해 가장 좋은가: 재 융자 자격이없는 차용자

리 파이날 링을받을 자격이 없는데도 돈을 예산으로 편성하는 것이 편한 경우 한 번에 한 대출금을 상환해야합니다.

잔액, 금리 및 최소 월급을 포함하여 현재 지불하고있는 모든 민간 대출 목록을 만드십시오. 매월 최소 총액보다 많은 금액을 지불하고 더 많은 금액을 가장 높은 이자율을 가진 대출금에 할당 할 계획을 세우십시오. 그렇게하면 시간이 지남에 따라 가장 많은 돈을 절약 할 수 있습니다.

추가 소득을 얻고, 사용하지 않는 경비 (케이블 또는 체육관 회원권과 같은)를 없애고 필요없는 물건을 판매하십시오. 당신은 또한 가장 작은 대부를 처음에 지불 할 수있어, 당신이 더 많은 대부를 제거하도록 권한을 줄 수 있습니다. 매월 많은 돈을 모으는 대출에 집중한다면 장기적으로 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.

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옵션 3: 대출 수정 프로그램 신청

누가 그것을 위해 가장 좋은가: 학자금 대출 차용인 차용자

매달 사립 학자금 대출 청구서를 제출하는 것이 점점 어려워 지거나 이미 지불금을 인계 받았을 가능성이 있습니다. 이 경우 귀하의 융자를 상환하고 전략적으로 융자를 상환하는 것은 귀하에게 제공되지 않습니다.

그뿐 아니라 사설 대출 기관은 연방 정부 대출금처럼 많은 수입을 올리는 수입 중심의 상환 계획을 제공하지 않습니다. 이는 많은 대학원생들에게 놀라운 결과입니다.

"일부 차용인들은 연방 학생 대출로했던 것보다 사립 학생 대출금을 상환 할 때 더 적은 옵션이 있다는 것을 몰랐다고보고했습니다."라고 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)은 2012 년 보고서에서 지적했다.

그러나 사설 대출 기관은 웹 사이트에서 그 도움을 알리지 않더라도 차용인과 함께 일하는 경우가 있습니다. 최근 몇 년 동안 수정 프로그램이 더 자주 출현했으며, Discover, Wells Fargo 및 Sallie Mae와 같은 대출 기관은 차용자에게 약간의 압력을 가하는 압력에 대응했습니다.

가장 좋은 방법은 출처로 이동하는 것입니다. 대출 업체에 전화하여 귀하를 위해 무엇을 할 수 있는지 문의하십시오.

"그들이 수정 프로그램을 가지고 있다면, 그 대출 기관은 매우 독점적 일 것이며, 대출 기관마다 다를 것입니다."라고 Weber는 말합니다.

일시적 기간이더라도 금리 인하를 요청하거나 월별 지불금을 낮추십시오. 이러한 옵션은 인내심을 통한 지불 연기보다 낫습니다. 즉,이자가 계속 발생하고 총 잔액에 추가됩니다.

귀하의 목표는 귀하의 사적인 대출금 상환을 유지하는 것이므로 귀하는 채무 불이행을하지 않습니다; 개인 대출은 일반적으로 연방 대출보다 채무 불이행 이전의 타임 라인이 짧습니다. Default는 귀하의 신용 점수를 현저히 낮출 수 있습니다. 따라서 미래에 아파트, 담보 대출 또는 자동차 대출을받을 수 있습니다.

그러나 이러한 전략 중 하나를 선택하고 개인 대출 채무가 적은 미래에 초점을 맞추는 것으로 피할 수 있습니다.

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이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 USA Today College에서 처음 출판되었습니다.

Brianna McGurran은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @briannamcscribe.

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