12 Bernie Madoff의 금융 플래너 징후 |

Bernie Madoff는 미국 역사상 가장 큰 투자 사기를 일으켰습니다. 존재하지 않는 무언가. 그러나 사람들이 몇 가지 질문을 할 경우 200 억 달러에서 사람들을 속여 수십 년을 걸친 폰지 (Ponzi) 계획은 사람들이 몇 가지 질문을 던지면 더 빨리 무너질 수 있습니다. 당신이 묻어야 할 질문이 있습니다.

12 가지 놀라운 방법으로 피해를 입지 않도록 할 수 있습니다. 버니 매도 프의 쌍둥이.

"매도 프 문제는 여러 번 발생했다"고 특별 보고서 "캘리포니아 파산 소송 동향"을 공동 집필 한 그린버그 앤베이스 관리 파트너 James R. Felton은 말했다. "아마도 사람들을이 계획에 포함시키는 계획자의 잘못 일뿐만 아니라, 한 걸음 뒤로 물러나지 않는 사람의 잘못은 적어도 '이것은 사실이 되기에는 너무 좋다' - 그들의 잘못은 아니지만 어쩌면 10 %입니다. "

Ponzi 제도는 투자자들에게 이익이되는 투자자 웹을 필요로합니다. 이 제도는 사람들을 축적하기 때문에 잘못된 이익을 보여준다. 말할 것도없이, 최고의 사기꾼 중 일부는 뭔가가 유망한 대박이라고 느끼게함으로써 많은 사람들을 속일 수있는 능력을 가지고 있습니다. Madoff는 세계에서 가장 부유 한 사람들의 친밀한 신뢰를 얻는 방법을 발견했습니다. 일반적으로 공인 재무 기획자는 생활 할 윤리 강령을 가지고 있습니다. 그러나 규칙을 춤추는 사람은 항상 몇 명 있습니다. 그러나이 12 가지 질문을 통해 돈과 재정적 미래를 보호 할 수 있습니다.

1. 돈이 어디에서 나올지 말할 수 없다면. 누군가가 내 돈을 가지고있는 Madoff에게 방금 물었다면. 일리노이 주 디어 필드의 나들러 파이낸셜 그룹 (Nadler Financial Group, Inc.) 사장 인 마이클 나들러 (Michael Nadler)는 자신들이 둥지 알을 잃기 전에 그를 노출시켜 진실을 알았을 것이라고 말했다.

양육권을 가진 사람과 자산 및 고문

찰스 슈왑 (Charles Schwab), TD 아메리 트레이드 (TD Schwab), 증권 투자 보호 공사 (Securities Investment Protection Corporation) 소속 회사 등 주요 자산 보관 회사가 보유해야한다고

매도 프가 직접 돈을 보냈을 때 그를 관리인과 고문으로 만들었으므로 가상의 진술을하고 허락하지 않을 때 돈이있는 것처럼 가장했다.

2. 후견인이 아닌 다른 사람에게 수표를 발행해야합니다. 돈이 Charles Schwab에 의해 보관되는 경우, 수표를 발행해야합니다. 아무도 없습니다. 또한 어드바이저의 요트 기금을 지원하지 않는 한 투자 고문에게 돈을 송금하지 마십시오.

3. 그들이 말하는 곳에 그들이 등록되어 있다는 증거가 없다면 물어보십시오: "당신은 등록 된 투자 자문가입니까?" 그런 다음 확인하십시오. 그들은 미국 증권 거래위원회, 주 (소규모 인 경우) 또는 커미션 기반 인 경우 금융 산업 규제 당국을 통해 등록해야합니다. "그들이 스스로를 고문이라고 부르면 수수료를 부과하지만, '아니, 우리는 증권 거래위원회 (SEC) 나 증권 부서에 등록되어 있지 않다.'라고 말하는 경우 문제가된다고 Nadler는 말했다.

4. 어떤 사람이 SEC 또는 금융 산업 규제 당국 웹 사이트에 기록 또는 규제 문제 를 가지고있는 경우.

실사하기

재정 계획사에 대해 더 자세히 알아보기 위해 다음 세 단계를 수행 할 수 있습니다.

1. FINRA의 무료 brokercheck 도구를 통해 징계 기록 및 집행 활동을 검색하십시오.
2. 이 도구에는 금융 산업 규제 당국 (FINRA), 증권 거래위원회 또는 주정부 증권 감독 기관이 제기 한 사례가 포함됩니다. 고용 기록을 확인하십시오.
3. "5 년 동안 8 개의 다른 고용주에서 일한 사람이 있다면 왜 그렇게 자주 고용주를 바꿨는지 질문해야한다"고 조지 Smaragdis 대변인이 말했다. 그의 구술 기록뿐 아니라 그의 회사와 함께 계획서의 이력서를 받고 불일치를 찾으십시오. 귀하가 고려중인 투자가 등록되어있는 경우 SEC의 Edgar 데이터베이스에서 를 확인하십시오.

"허가를 받았는지 물어보고 제품이 등록되어 있는지 확인한 후 규제 당국에 확인하십시오. 대부분의 사기는 허가받지 않은 개인이나 등록되지 않은 제품 또는 둘 다를 포함합니다."Smaragdis. 중개 회사에서 이름이 적힌 성명서가 보이지 않으면 돈을 돌려 받으십시오. 또한 중개 회사는 귀하의 고문이 아닌 직접 귀하에게 진술을 보내야합니다.

6. 누군가가 의미가 모르는 것을 보증하고 있습니까? 시장 세율이 3 % 또는 4 %이고 그 사람이 12 %, 15 % 이상을 약속하는 경우, 금전을 빨리 넣으라고 요구하거나 수표를 해외 계정으로 지불하려면 Ponzi 계획을 목격하고있는 가능성이 있습니다. 얼마나 투자가 안전하고 어떻게 자본을 되 찾을 수 있는지 물어보십시오. 그 사람이 당신의 질문에 답하는 것이 불편합니까? 그리고 매드 오프와 함께, 사람들은 그들의 돈으로 10 % 또는 12 %의 일관성을 얻고있었습니다 … 매월 여러 해 동안 같은 비율을 얻었을 때, 그것은 합쳐지지 않습니다. " Felton.

7. 그들이 뜨거운 팁 또는 일생에 한번의 기회로 전화를 걸면

운동화를 준비하십시오. "그건 재무 계획이 아니에요. 그건 당신에게 뭔가를 물려 주려고하는 중개인입니다. 당신이 실사를하지 않으면 투자 할 돈을주지 않을 것"이라고 Nadler는 말했다. 8. 헤지 펀드가 아니면 재정 고문과 함께 투자 이익이나 자본 이득을 공유합니다 (

). 자산을 기준으로 고문과 일정 비율 수수료를 공유하는 것은 괜찮지 만 수익에 따라 요금을 부과해서는 안됩니다. 헤지 펀드는 이익의 20 %를 얻을 수 있지만 고문은 그러한 방식으로 비용을 부과해서는 안됩니다. Nadler는 과도한 자산 관리 수수료가 1.5 % 이상이라고 말했다. 9. 귀하의 고문은 비어 있거나

비어있는 것을 채워달라고 요청합니다. 당신은 백지 수표에 서명하지 않았습니까? 나중에 임의로 변조 될 수있는 양식에 서명하지 마십시오. "그들은 은행 계좌로 돈을 송금하기위한 철사 지시서를 작성할 수 있습니다"라고 Nadler는 말했습니다. "이 모든 일은 너무나 힘이들 것 같습니다. 믿을 수는 없지만 일어납니다." 10. 그들이 변호사의 모든 권한을 요청한다면 그들은 그것을 요구해서는 안되며 그것을 요구해서는 안됩니다. 제한된 위임장은 괜찮습니다. 그것은 그들에게 귀하의 계정을 거래 할 수있는 능력을 부여합니다. 그러나 완전한 위임장은 수표를 쓰거나 귀하의 계좌에서 돈을 인출 할 수있는 능력을 부여합니다. 그런 다음 회사의 누구든지 그걸 가지고도 벗어날 수 있습니다.

11. 고문이 귀하와상의하기 전에 귀하가 필요로하는 것을 이미 알고있는 경우. 고문은 마음 독자가 아니며 귀하의 정확한 요구를 정확하게 물어볼 질문을해야합니다. 센트럴 플로리다 (Central Florida)의 시큐리티 파이낸셜 매니지먼트 (Security Financial Management Inc.)의 재무 고문 인 다니엘 쿠슨 (Daniel Courson)은 "어드바이저가 자문 회사에 특화된 제품을 추천 할 때주의를 기울이십시오. 회사가 독점 제품을 소유하고 있는지 물어보십시오.

12. 그들은 당신이 취할 수있는 위험에 대해 이해하지 못합니다. 일부 투자는 높은 금리에서 시작하여 돈이 잠긴 후에 다시 약간의 비율로 하락합니다. 다른 투자는 도용 될 수 없습니다 다른 사람들은 계정 최소값이 필요할 때까지 기다려야합니다. "

"누군가가 당신에게 빠른 말을 많이하고 얼마나 많은 돈을 벌 수 있는지를 말하면서 얼마를 잃을 지 말하지 않으면 아마도 좋지 않을 것입니다. " 투자 진술: 고문에게 그녀가 어떻게 돈을 받고 있는지 공개하도록 요청하십시오.

고문은 개인 재정 고문 협회 (NAPFA)의 수잔 존 (Susan John) 때로는 재정적 인 고문은 특정 투자 내에서 자금이 더 오래 걸릴수록 수수료가 커집니다. 다음과 같이 질문하십시오: 수수료 기반 (보험 상품이나 대출과 같은 물건을 판매하는 수수료를 받는가), 유료 (평평한 지, 시간당), 수수료 및 수수료 기준, 급료와 중개 회사의 상여금 자신의 회사가 독점 제품 (및 그 제품)을 소유하고 있는지 여부.