6 단계, 30 분 연간 포트폴리오 점검

얼굴 애완 동물과 어린 아이들이 맛있는 것을 맛보는 것을 알 수 있습니까? 그것은 주식 시장이 신 날렵 해지기 시작한 1 월 초부터 투자자들이 만든 얼굴과 같습니다.

그 쓴 맛이 일년 중 남은 것을 버리지 마십시오. 투자 성공은 몇 달 또는 몇 분이 아니라 수십 년이라는 것을 기억하십시오. 주식 시장이 밀려 들거나 떨어지는 동안 당신이 할 수있는 최선의 방법은 당신의 포트폴리오를 조정하고 앞서가는 긴 여정을 준비하기 위해 타임 아웃을하는 것입니다. 이 6 단계 투자 진단을 수행하는 데 약 30 분이 소요됩니다.

1. 퍼포먼스 퍼포먼스

최근의 열등한 수익에 대해 부끄러워하지 마십시오. 각 투자 성과를 동료 또는 적절한 벤치 마크 지수와 비교하는 것이 더 좋습니다. 예를 들어, 대형주 주식 뮤추얼 펀드는 S & P 500 지수의 수익률을 모방하거나 능가하려고합니다. MSCI 지수는 글로벌 시장 뮤추얼 펀드의 벤치 마크가 될 것입니다.

5 년 넘게 벤치 마크 (또는 동일한 비즈니스에 속한 회사의 실적)에 뒤쳐진 투자는 향후 연구를 위해 귀하의 목록에 올라야하며 이는 포트폴리오 검토의 두 번째 단계로 이어집니다.

2. 초과 비용을 내라.

장기 수익률에 대한 가장 큰 위협 중 하나는 적극적으로 관리되는 자금으로 청구되는 것과 같은 수수료입니다. 관리비로 지불하는 1 퍼센티지 포인트의 여분의 부분을 모두 두 번 부릅니다 - 먼저 수익에 즉각적인 영향이 있습니다. 다음으로 시간이 지남에 따라 벌어 들일 수있는 복합 성장의 희생이 있습니다.

보다 일관되게 비용을 청구 한 펀드가 더 나은 수익을 제공한다면 그것은 한 가지 일 것입니다. 하지만 그렇지 않습니다. 뮤추얼 펀드 추적자 모닝 스타 (Morningstar)의 비용 비율 (일명 관리 비용) 및 전반적인 수익에 대한 연구에 따르면 저비용 펀드의 수익률은 모든 기간 및 모든 자산 클래스에서 고비용 펀드의 수익률을 상회하는 것으로 나타났습니다. 이것이 비용에 민감한 보호 장치가 인덱스 뮤추얼 펀드 및 교환 거래 펀드에 투자하는 것을 선호하는 이유입니다.

또한 401 (k), 403 (b) 및 457 계획의 관리, 투자 및 개별 수수료는 물론 개인 은퇴 계좌 및 온라인 중개 계좌의 계정 비용을 스캔하십시오. 이들 모두는 귀하의 수익을 더욱 악화시킬 수 있습니다.

귀하의 투자 계정을 Feex.com의 현미경 (무료 요금 분석 사이트)에 넣어 귀하의 수익에 더 큰 혼란을 초래하기 전에 기생충 수수료를 확인하십시오.

3. 주식 크기를 결정하십시오.

이상적으로, 주식을 매입하기 전에 투자자들은 피터 린치 (Peter Lynch)가 "2 분짜리 드릴"이라고 부른 펀드 관리직을 따라 갔다. 그의 책 "월스트리트에서의 단일성"에서 설명했다.이 드릴은 엘리베이터 피치 길이의 개요이다. 왜 회사의 주식 (기회)을 인수했는지, 회사가 성공하기 위해 필요한 것이 무엇인지 (근본적인 성공 측정 기준) 및 투자 논문이 플레이 아웃되는 것을 막을 수있는 잠재적 함정을 다룹니다.

각 주식 포지션에 대해 이미 색인 카드를 가지고 계시지 않으시다면 지금 만들어서 다음 포트폴리오 점검 준비를하십시오.

4. 자산 클래스 커버

다양성은 삶의 향신료이자 시장 주도 소화 불량을 피하고자하는 투자자에게 중요한 요소입니다.

다른 특성을 가진 다양한 자산 (현금, 채권, 주식)을 포함하는 적절하게 분산 된 포트폴리오 (예: 중소기업 주식, 외국 및 국내 주식, 성장 vs. 소득 투자 목표)는 포트폴리오 변동성을 최소한으로 유지하는 데 도움이됩니다.

이해하기 쉬운 자산 배분 법안을 보려면 뱅가드 (Vanguard) 및 피델리티 (Fidelity)와 같은 회사가 제공하는 목표 일자 뮤추얼 펀드의 투자 믹스 및 부분 크기를 확인하십시오. 대상 기금은 투자자의 시간 범위 (예상 퇴직 연도 등)를 고려하여 목표를 달성하기 위해 적절한 자산 혼합을 고안합니다.

»MORE: 401 (k) 투자 방법

5. 포트폴리오 정렬 조정

시장의 수익률이 시간이 지남에 따라 팽창하고 줄어들 기 때문에 완벽한 자산 할당 파이를 구워 내기 위해주의 깊게 측정 한 투자 규모도 마찬가지입니다. 재정렬을 위해 주기적으로 조정해야합니다. 재조정 투자 말투 - 포트폴리오.

리 밸런싱은 할당 목표를 초과 달성 한 투자의 부분을 매각하고 그 수익을 사용하여 비중 축소 된 범주의 직책을 강화합니다. 고용주가 401 (k) 도구를 사용하는 경우 재조정은 종종 단지 몇 번의 클릭으로 이루어집니다. 그러나 그것을 과장하지 마십시오. 투자 카테고리가 목표 배분에서 5 % 이상 벗어나지 않는 한, 1 년에 한 번 조정하면 충분합니다.

많은 401 (k) 제공 업체는 계획 참가자가 자동 ​​재조정을 위해 일정을 (예: 매년 또는 분기별로) 설정할 수 있습니다. 네가한다면, 활용해라. 최고의 로보 어드바이저는 포트폴리오 관리 서비스의 일부로 자동 재조정 기능을 제공합니다.

» 더: 최고의 로보 어드바이저

6. 패자와 화해하십시오.

이 마지막 단계는 고통 스러울 지 모르지만, 포트폴리오에서 악취와 마주하는 용기를 소집 할 때입니다.

과세 대상 계정에 보유하고있는 패자 투자를 판매하면 2016 년 수익을 제출할 때 세금 감면을위한 티켓이 될 수 있습니다.탈세 수확 (tax-loss harvesting)이라 불리는 책략은 투자 이득이나 심지어 평범한 소득에 대해서도 세금의 3,000 달러까지 상쇄 (일명 낮추거나 심지어 제거) 할 수있는 투자 손실을 사용할 수있게합니다.

» 더: 패자 투자를 세금 감면으로 바꾸십시오.

여기에서는 자제력이 보장됩니다. 시간, 특히 장기 투자 시간대가 많은 상처를 치료합니다. 2016 년이 지금까지 주식에 친절하지 않았을지도 모르다, 신중하게 선택한, 단단한 회사는 최후에 재기하고 성장하는 것을 계속합니다.

깊고 차분한 호흡을 취하는 포트폴리오 점검의 마지막 몇 분을 지내고 그의 조언자 인 경제 학자 벤자민 그레이엄 (Benjamin Graham)에게서 배운 워렌 버핏 (Warren Buffett)을 반복합니다. "가격은 당신이 지불하는 것입니다. 가치는 당신이 얻는 것입니다."

Dayana Yochim은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 담당자 인 전자 메일: [email protected]입니다. 트위터: @DayanaYochim.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 USA Today에서 처음 출판되었습니다.

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