은퇴를 얻었습니다 ... 마지막으로 영원히 만드는 법 |

금은 얼마입니까? 배당금에 얼마를 배분해야합니까? 얼마를 현금으로 보유해야합니까? 밖에있는 많은 기회를 어떻게 분류 할 수 있습니까?

퇴직 포트폴리오를 구축하고 관리하는 데에는 압도 당하고 기분을 상하게하는 것이 일반적입니다.

가장 큰 것 중 하나 밀러의 머니 포에버 (Miller 's Money Forever)를 시작한 이후의 놀라움은 우리 독자들로부터받은 질문들입니다. 대다수는 투자를 선택하고 균형 잡힌 포트폴리오를 구축하는 과정에 관한 것이고, 주식이나 주식에 관한 정보는 거의 없습니다.

대부분의 독자들은 인플레이션이 발생하는 동안 현금으로 앉는 것이 좋지 않다는 것을 알고 있습니다. 동시에, 그들은 불확실한 시장에 투자하는 것을 꺼립니다.

이 사람들의 대부분은 자신을 위해 잘 해내었고, 둥지 알을 튼튼하게 축적했으며, 은퇴했을 때 401 (k)를 현금화했습니다. 이제 그들은 그 돈을 마지막으로 만들어야합니다. 돈을 벌었을 때 당신이 어떤 분야에 있었 든 관계없이 수많은 시간 전에 말했듯이 우리는 지금 모든 돈 관리자입니다.

많은 사람들이 좋은 현금으로 은퇴를 시작합니다. 다른 사람들은 "보수적", "공격적"또는 "높은 수익률"과 같은 막연한 형용사에 따라 수년 전에 선택한 뮤추얼 펀드로 가득 찬 401 (k)로 시작합니다. 일부는 심지어 이전 고용주로부터 많은 주식을 보유하고 있습니다.

퇴직했습니다 … 지금은 무엇입니까?

자신의 돈을 관리하기 시작할 때, 당신이 둥지 알을 쌓는 데 도움이되는 차량 당신이 영원히 지속될 수 있도록 도와 줄 것입니다. 많은 사람들이 그렇듯이 포트폴리오의 개선이 필요하다는 것을 빨리 깨닫게 될 것입니다.

먼저 포트폴리오의 전반적인 구조부터 시작하십시오. 위험을 통제하려면 포트폴리오의 폭과 깊이를 살펴보십시오. "폭"이란 투자하려는 분야의 수를 의미합니다. 현금, 배당금, 주식, 금속, 유틸리티 등에서 얼마를 보유해야합니까? 모든 분야에서 얼마만큼 배분해야합니까?

Miller 's Money at Forever에서는 포트폴리오의 1/3 이상을 현금이나 단기 현금 도구로 보유해야한다고 믿습니다. 그것은 미국 달러로해야합니다. 수익률이 낮을 때 힘든 일입니다. 핵심은 자본을 보존하고 그 과정에서 일정한 수익을 올릴 수있는 안전한 방법을 찾으려는 것입니다.

개인적으로 개인 부문 투자자가 현금 영역을 넘어 각 분야에서 얼마나 많이 투자해야하는지 추천하는 것을 선호하지 않습니다. 대부분의 소득은 나이, 소득원 및 무엇보다도 위험에 대한 내약성에 달려 있습니다. 어떤 사람들은 금속과 금속 자원에서 5 % 정도의 작은 것을 가지고 있다는 아이디어에 시달리고 있지만, 다른 사람들은 그 분야에서 그들의 포트폴리오의 훨씬 더 높은 비율을 갖는 것이 아주 편합니다.

제 아내와 나는 한 쌍의 친구입니다. 배우자는 완전하고 훌륭한 연금이 있습니다. 그들은 안전하다고 느낍니다. 둘 다 편안하게 살 수 있으며 길을 따라 조금 돈을 절약 할 수도 있습니다. 그들은 평범한 월평균 소득이 정상 생활비의 60 % 만 차지하는 사회 보장 수표 인 다른 친구들보다 금속으로 된 투자 포트폴리오의 비율이 훨씬 더 높습니다.

어느 한 분야에서 외출하지 말고, 당신이 편안하게 행동해야합니다. 모든 사람이 다르기 때문에 나는 현금 이외의 다른 것에 얼마나 많이 배정해야하는지 알려주고 있습니다. 한 사람에게 효과가있는 것은 당신에게 옳지 않을 수 있습니다.

수첩과 개인적인 안락 수준에 맞는 부문 배정을 결정한 후에는 각 부문을 조사해야합니다. 포트폴리오의 "심도있는"요소입니다.

위험 수준이 다양한 분야마다 많은 개인 투자가있을 수 있습니다. 기술 분야를 예로 들어 보겠습니다. Microsoft와 같은 회사에 정기적으로 배당금을 지불하는 견실 한 회사에 투자 한 것일 수도 있습니다. 깊이를 더하고 싶다면 고위험의 신생 기업을 추가하여 높은 보상을받을 수있는 가능성을 고려하십시오.

나는 각각의 위험 수준에 따른 컬러 코딩 투자가 개인적 위험 허용 스코어 카드를 유지하는 편리한 방법임을 발견했습니다. 너무 많은 소방차 빨간색은 당신이 너무 깊은 곳을 볼 수 있도록 도와 줄 수 있습니다.

"이상적인"모델 만들기

먼저 빈 종이로 시작하여 상단에 포트폴리오 총액을 씁니다. 둘째, 현금으로 포트폴리오의 100 %를 시작한다고 잠시 상상해보십시오. 현금으로 유지하기 위해 3 분의 1을 남겨두고 나머지 3 분의 2를 부문별로 할당하는 방법을 결정하십시오.

뉴스 스탠드에 이상적인 할당 버전을 보여주는 많은 출판물이 있습니다. Schwab은 적극적이고 균형 적이며 보수적 인 할당을 보여주는 파이 차트가있는 정기 간행물을 보내 왔습니다. 개인적으로, 나는 그들을 뒤돌아보고 기껏해야 의견을 생각해 본다. 동시에, 그들은 당신에게 일반적인 생각을하고 시작하는 데 도움이되는 장소입니다.

당신에게 맞는 것을 이해하는 것이 진정한 열쇠입니다. 일정 금액의 배당 소득이 필요할 수 있습니다. 동시에, 예를 들어 배당금을 지불하는 유틸리티 주식 배분이 너무 많으면 주식 가격이 금리의 영향을 크게 받기 때문에 포트폴리오 가치를 떨어 뜨릴 수 있습니다. 최종 결과 - 이상적인 부문 할당 -은 귀하의 필요와 개인적 위험 허용 성을 반영해야합니다.

이상적인 현실로의 전환

현재 포트폴리오가 있다고 가정하면 부문별로 나누어 자신의 이상에 얼마나 가까이 다가 가고 있는지 확인할 수 있습니다. 또한 위험 수준에 따라 각 투자에 색을 칠하는 과정을 기억하십시오.이 과정은 필자의 투자 뉴스 레터를 최대한 활용하십시오. 그 시점에서 현재의 포트폴리오를 자신의 이상과 비교하십시오.

꽤 가까웠 으면 좋겠어요! 그렇지 않은 경우 당황하지 마십시오.

섹터 할당은 문제가되지 않지만 하나 이상의 섹터에서의 깊이는 없습니다. 예를 들어 투기 적 투자가 너무 많거나 적을 수 있습니다. 어디서 왔는지 파악한 후에 그에 따라 균형을 조정할 수 있습니다.

포트폴리오 균형은 프로세스가 아닌 이벤트입니다. 포트폴리오에 대한 이상적인 구조를 설명하면 부족한 부분을 채우고 필요한 사항을 변경하기 위해 주식 또는 기타 투자를 찾아야합니다. 그러나 당신은 그것을 어떻게해야 할 것입니까?

모집 및 선발

초기의 삶에서 나는 "모집 및 선발"과정을 가르쳤습니다. "채용"이란 자격을 갖춘 후보자를 최대한 많이 찾는 것을 의미하며, "선택"은 귀하의 필요에 맞는 최상의 후보자를 선택하는 것을 의미합니다.

대부분의 사람들에게 투자 뉴스 레터가 주요 채용 소스입니다. 특정 섹터에 부끄러워하면 해당 분야의 전문가가 작성한 뉴스 레터를 찾으십시오. Casey Extraordinary Technology는 훌륭한 예입니다. 그것의 포트폴리오에 약 30 기술 픽을 가지고 있습니다; 그들은 "빅 테크", "성장 기술"및 가입자가 각 투자의 위험 요소를 더 잘 이해할 수 있도록 돕는 "중학교"로 나뉘어져 있습니다.

내가 구독하는 다양한 뉴스 레터의 모든 선택을 살펴 봅니다. 내 포트폴리오의 잠재적 인 후보자로서, 내가 이력서를 수집하여 개방 된 입장을 채우고있는 것처럼 보였습니다.

채용이 완료되면 이제 선택으로 넘어갈 시간입니다. 5 점 밸런싱 테스트

5 점 밸런싱 테스트

선임 리서치 애널리스트 인 Vedran Vuk 씨가 프로젝트를 시작하면 특정 투자 목표를 염두에두고 시작할 것입니다. 수천 가지 옵션 (매우 비싸고 정교한 컴퓨터 프로그램 덕분에)을 통해 필터링 한 후 목록을 상당히 좁 힙니다.

다음 단계는 5 포인트 균형 테스트를 적용하여 최상의 후보를 더 식별하는 것입니다

견고한 회사입니까? 아니면 투자 수단입니까? 대다수의 가입자는 의료비를 낼 여력이 없습니다. 안전한 회사 및 투자 수단에 투자하는 것이 필수적입니다.

이것은 Money Forever 포트폴리오의 투기 부문에있는 투자 제안에도 적용됩니다. 투기성 추천 상품 중 상당수는 위험도가 높고 보상이 많은 상품이지만 Google은 여전히 ​​성공 확률이 가장 높은 상품을 찾습니다. 물론, 운이 좋으면 투자를 100 배 반환하는 투기 적 투자에 투자 할 수 있습니다. 그러나 우리는 일반적으로보다 보수적이며 높은 성공 확률에 대한 대가로 낮은 수익을 취할 것입니다.

좋은 수입을 제공합니까? 오늘날의 CD 및 재무부의 저수익 환경에서 모든 투자는 채굴을 위해 채굴되어야합니다. 일부는 매우 낮거나 0 일 수도 있지만 수익이 투자를 정당화 할 것이라고 생각하기 때문에 궁극적으로 추천 할 수 있습니다.

감사의 기회가 될까요? 생각할 필요가없는 것처럼 들릴지 모르지만, 여전히 고려해야합니다.

시계와 같은 배당금을 지불하지만, 주가는 인플레이션을 간신히 따라 잡고 있습니다. 우리는 머니 포레버 (Money Forever) 포트폴리오에 대해 두 후보 중 하나를 선택해야했지만, 하나는 약간 작은 배당금을 지불했지만 회사는 성장하고 다른 하나는 약간 높은 배당금을 가진 유틸리티였습니다. 일부 유틸리티 주식 가격은 성장하는 회사보다 더 금리 민감합니다.

인플레이션으로부터 보호받을 수 있습니까? 친구가 최근에 저에게 물가 상승 공모자 중 한 명인 지 물어 보았습니다. 나는 통화 공급량을 늘리면 인플레이션이 증가한다는 것을 알고 있다고 말하면서 현재의 인플레이션 율이 정부 보고서보다 훨씬 높다고 생각한다. 정부가 인플레이션 통계를 왜곡하는 방법에 대해 더 자세히 알고 싶다면 John Williams의 Shadow Government Statistics는 훌륭한 자원입니다.

저는 오래 전에 우리 선출직 공무원 대부분에 대한 신념을 잃었습니다. 인플레이션에 관해 다른 사람들에게 경고하는 나의 동기의 일부는 가족과 잠재적 인 가입자 가족을 잠재적 인 피해로부터 보호하려는 욕망입니다. 높은 인플레이션이 발생할 확률을 예측할 수는 없지만 (특히 인플레이션은 더 심하다), 그것이 발생하면 많은 노인과 절도범들이 갇히게 될 것입니다. 특히 모든 생명 보험금이 미국 달러로 투자 될 경우 더욱 그렇습니다.

우리는 가정에서 결코 화재를 당하지 않았지만, 화재로 우리의 순수 자산을 닦을 수 있기 때문에 화재 보험을 구입합니다. 인플레이션에 대비 한 투자 헤지의 가능성을 고려하는 것은 일종의 포트폴리오 보험입니다. 나는 화재가 내 집을 태워 버리기를 바라는 것보다 인플레이션으로 인해 내 포트폴리오 전체가 닦아지기를 원하지 않는다. 그것이 내가 할 수있는 곳에서 자신을 보호하기 위해 노력하는 이유입니다.

쉽게 되돌릴 수 있습니까? "채용 및 선택"을 가르치는 것 이외에, 나는 또한 내가 여전히 일했던 때 "문제 해결"을 가르쳤다. 남자. 의사 결정의 기준 중 하나는 항상 다음과 같아야합니다: "실수를하거나 예기치 않은 상황이 발생하면 쉽고 빠르게 되돌릴 수 있습니까?" 그것이 Money Forever 포트폴리오의 매우 거래 된 주식의 많은 부분에 대한 손실을 막는 하나의 이유입니다.

나는 방금 체크했는데, 5 년간의 CD를 얻을 수있는 가장 좋은 비율은 1.3 %입니다. IRA 이외의 CD를 소유 한 경우 순 이자율은이자에 대해 납부해야하는 소득세 금액만큼 줄어 듭니다. 정부가보고 한 인플레이션은 현재 2 %이고, 연방 준비 은행은 미친 듯이 화폐를 인쇄하고 있습니다.

5 년 동안 역전하기 어려운 차량에 투자하고 싶습니까? 구매력을 잃을 수도 있습니다. 인플레이션이 급등하면 더 많은 것을 잃을 수있다.

아니오; 그리고 우리도 마찬가지입니다.

우리는이 5 가지 요소를 사용하여 후보자 목록을 추려내고 가입자를위한 후보자 목록을 작성합니다. 그렇다면 경험과 판단의 문제입니다. 우리 연구팀이 기댈 수있게되어 기쁩니다. ""TCBY "는"국가 최고의 수익률 "을 의미하지 않습니다.

제쳐두고, 저는 내가 입력하는대로 내 아내와 나는 그들의 요구르트가 좋았고 매장이 깨끗했기 때문에 내가 구입 한 첫 번째 주식 중 하나는 TCBY였다. 나는 늦게 들어서 돈을 벌지 못했다. 다행히도, 평가 기준이 수년 동안 크게 향상되었습니다.

Miller 's Money Forever 팀은 가입자가 포트폴리오를 구축하고 유지할 수 있도록 지원합니다. 제대로 된 계획이 없다면 잘 될지도 모르는 무작위적인 주식 선택으로 가득 찬 포트폴리오로 끝날 수있는 좋은 기회가 있습니다. 주식을 선택하는 것은 전투의 일부일뿐입니다. 당신을 올바른 수준으로 위험을 찾아내는 열쇠는 당신을 올바른 포트폴리오에 맞추는 방법을 아는 것입니다.

매월 프리미엄 가입으로 업데이트되는 Money Forever 포트폴리오는 독자들에게 투자 선택 과정을 이해하고 다양한 분야의 선택을 조정하며 이에 따라 포트폴리오를 구조화하는 방법을 보여줍니다. 우리는 구독자가 우리가 작성한 권고 사항에 대한 우리의 생각을 완전히 이해하기를 바랍니다.

다행히도 우리는 가입자 의견을 매우 진지하게 받아들이고 강력하게 권장합니다. 어떤 것이 불분명한지 또는 더 알고 싶은 주제가있는 경우 알려주십시오. 구독자가 왜 우리가 권장하는 바를 어떻게 이해할 수 있었는지, 우리가 어떻게 얻었는지 이해하는 것이 중요합니다. 이제 두 번 은퇴 한 사람으로서, 둥지 달걀을 진정으로 돈 "영원히"으로 만드는 것이 얼마나 중요한지 잘 알고 있습니다.

이 전체 기사는 자신의 계획을 수립하고 앞으로 나아갈 수있는 방법에 관한 것입니다. Vedran과 나는 금 매월 보고서 (매월 고수익 배당주로 포트폴리오에 소득을 설정하는 방법을 설명하는 계획)에 대한 업데이트를 방금 발표했습니다. 여기에 대해 설명하는 서신으로 자세한 내용을 확인할 수 있습니다.

많은 독자들이 수확량 및 현금 흐름에 대한 추가 정보를 요구했습니다. 우리는 모두 CD와 최고 품질의 채권이 인플레이션을 따라 잡을만큼 충분한 수익을 내지 못하고 있으며, 살기에는 충분하지 않다는 현실에 직면해야했습니다. 다른 옵션은 무엇입니까? 음, 월별 프리미엄 에디션이 제공됩니다. Money Forever 포트폴리오의 종목 외에도, 우리 팀은 현금을 보유하고 모기지를 되돌릴 수있는 연금과 같은 주제를 다루고 있습니다.

우리의 프리미엄 가입자는 Income-ProducingStocks, 현금 책, 수확 도서 및 이번 주 초에 발표 된 최신 특별 보고서: 매월 돈. (여기에 이러한 특별 보고서에 액세스 할 수있는 곳이 있습니다.) 모집 및 선발 과정에 대한 배당금 지급 주식에 대한 포괄적 인 분석과 함께 현금 흐름을 관리하기위한 실질적인 단계를 설명합니다.

Dennis Miller는 Mensa 회원이며 GE, Mobil, HP, IBM 등 Fortune 지 선정 500 대 기업과 협의했습니다. 그는 "은퇴 재부팅"을 작성하고 월간 뉴스 레터 "Money Forever"및 무료 일기 Miller 's Money Weekly를 발행합니다.

이 기사는 원래 MillersMoney.com에 게시되었습니다:

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