왜 미국인들은 연준 금리 인상에 신경을 써야 하는가
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차례:
연방 기금 금리는 이미 2017 년에 두 배 증가했습니다. 표면적으로 지갑에 영향을 줄 수있는 것 같지 않을 수 있습니다. 하지만 그렇습니다. 여기 왜 관심을 가져야할까요.
연방 기금 금리는 은행과 신용 협동 조합이 다른 은행과 신용 협동 조합에 대한 하룻밤 대출에 대해 부과하는 이자율입니다. 일상적인 소비자에게 더 중요한 것은 신용 카드, 자동차 대출 등에 대해 지불하는 이자율을 결정하는 데 도움이됩니다.
연방 준비 은행은 미국의 중앙 은행입니다. 국가의 통화 정책을 형성하고, 은행을 규제하며, 국가의 금융 시스템을 안정적으로 유지합니다. 그 일환으로 금리 결정기구 인 연방 공개 시장위원회 (Federal Open Market Committee)는 연방 기금 금리를 변경해야하는지 여부를 논의하기 위해 연 8 회 회합을가집니다. 그러나 새로운 Investmentmatome 조사에 따르면, 미국인 8 명 중 1 명 (12 %)은 연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)가 무엇인지 알지 못하며 많은 사람들이 이러한 금리 변화가 어떻게 영향을 미치는지 알지 못할 수도 있습니다. 42 %만이 연방 준비 은행이 연방 기금 금리 인상 여부에 관심을 가질 것이라고 답했다.
Investmentmatome은 Harris Poll이 온라인으로 실시한 2017 년 8 월 미국 성인 2,000 명을 대상으로 조사를 의뢰했습니다. 우리는 금융 우선 순위, 미래의 Fed 금리 인상 전망 및 금리 인상 준비를위한 조정에 대해 어떻게 질문했는지 물어 보았습니다. 여기 우리가 배운 것이 있습니다:
- 연준이 연방 기금 금리 인상에 관심이있는 미국인의 비율은 가계 소득에 따라 증가합니다. 1 년에 5 만 달러 미만으로 조사한 응답자 중 3 분의 1 (35 %)이 10 만 달러 이상을받는 사람들의 절반 이상 (54 %)과 비교하여 보살핌을한다고 응답했습니다.
- 미국인들은 연방 세율 인상이 가장 큰 세율 인상보다는 세율 인상에 더 많은 세금을 부과하는 사람들이 가장 큰 영향을받는다고 생각합니다. 37 %는 37,951 달러에서 91,900 달러를받는 사람들이 가장 많은 영향을받는다고 생각하지만 8 %만이 매년 1,000,000 달러 이상을받는 사람들이 가장 많은 영향을받는다고 생각합니다.
- 조사 응답자의 약 2/3 (65 %)는 Fed 회의의 결과 또는 결정을 따르고 있다고 답했습니다. 그러나 조사 대상 5 명 중 2 명 이상 (43 %)이 연방 준비 이사회가 연방 기금 금리 목표를 높였는지 확신 할 수 없다고 답했다.
- 설문 조사 응답자의 40 %는 현재의 재정 상황에서 매우 안전하다고 느끼지 않는다고 응답했습니다.
가장 큰 우선 순위
그렇다면 왜 미국인들은 연준 급등에 대해 관심을 가져야 하는가? 재정상의 우선 순위에 영향을 줄 수 있기 때문입니다. 설문 조사에 응한 미국인 10 명 중 9 명 (87 %)이 재정적 우선 순위를 가졌습니다. 가장 일반적인 목표는 비상 자금 (42 %)에 대한 저축 또는 저축을 시작하고 가능한 빨리 예금 계좌 잔고를 늘리고 (40 %) 가능한 빨리 신용 카드 부채를 상환하는 것입니다 (38 %).
최고의 재정 우선 순위는 세대에 따라 다릅니다. Millennials (18-34 세)와 Gen Xers (35-54 세)는 긴급 기금 (각각 52 %와 48 %)을 위해 더 많은 것을 시작하거나 저축하는 데 가장 관심이 있습니다. 베이비 붐 세대 (55 세 이상)의 최우선 순위는 가능한 한 빨리 신용 카드 부채를 갚는 것 (36 %)입니다. 이러한 금융 우선 순위 및 기타 금융 우선 순위 모두 상승하는 연방 기금 금리의 영향을받을 수 있습니다.
Fed 비율 하이킹은 모든 소비자에 영향을 미칠 수 있습니다
조사 대상 미국인의 2/3 이상 (43 %)은 연방 준비 이사회가 연방 기금 금리 인상 여부를 확신하지 못한다고 답했습니다. 한편, 거의 3 분의 2 (65 %)는 Fed 회의 결과 나 결정을 적어도 드물게는 따르지 않는다고 말한다. 즉, 연준의 움직임에주의를 기울이는 사람들 중 일부는 그 결정이 재정에 어떤 영향을 줄 수 있는지 확신 할 수 없다는 것을 의미합니다.
연방 준비 제도 이사회 (FRB)가 가계 소득에 따라 연방 기금 금리 인상을 제기했는지 누가 조사 할 것인지에 대한 미국인의 비율. 1 년에 5 만 달러 미만을 벌어들이는 사람들의 35 %는 10 만 달러 이상을받는 사람들의 54 %와 비교해 보았을 것이라고 말한다. 즉 조사 대상 미국인 5 명 중 2 명 (37 %)은 37,951 달러에서 91,900 달러에 이르는 세금 감면 대상자가 그런 금리 인상의 영향을 가장 크게받는다고 생각하는 경향이있다.
사실, 모든 소득 수준의 미국인들은 금리 인상의 영향을받을 수 있습니다. 방법은 다음과 같습니다.
저금: 비상 사태에 대비 한 현금을 저축하거나 저축 예금 잔액을 가능한 한 빨리 늘리려는 미국인들에게 Fed 금리 인상은 지금 당장 큰 차이를 만들지 않을 것입니다. 그러나 금리 인상은 장기적으로 은행의 연간 수익률에 영향을 미친다. 특히 전통적인 금융 기관보다 높은 APY를 갖는 경향이있는 온라인 은행의 경우 특히 그렇습니다.
투자: 예상 금리 인상은 일반적으로 시장에 미리 구워지기 때문에 놀라움은 현실을 뒤 흔들어 놓을 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 장기 투자자는 단기 변동성에 대해 우려하지 않아야합니다. 금리 인상이 시장을 파면, 할인으로 구매할 수있는 좋은 기회가 될 수 있습니다. 그렇지 않은 경우, 연방 준비 이사회 (Federal Reserve) 회의를 통해 자산 배분을 확인하고 포트폴리오가 균형을 재조정해야하는지 확인하십시오.
신용 카드: 신용 카드 빚을 갚는 것을 우선 순위로하는 사람들은 미래의 Fed 금리 인상에도 불구하고 현명하다. 대부분의 신용 카드 이자율은 가변적이며 연방 기금 금리에 의해 직접 영향을받는 주요 금리로 설정됩니다. 따라서 연방 기금 금리가 올라감에 따라 신용 카드 부채 비용도 증가합니다.
모기지: 가계 저당 신용 한도를 보유한 주택 소유주들은 각 연방 기금 금리 인상 직후에 이자율 상승률이 더 높을 것으로 보입니다. 조정 금리 모기지 역시 상승 할 것이나 ARM 금리는 주기적으로 재설정되므로 다음 조정 기간까지 높은 금리를 보지 못할 것입니다. 고정 금리 대출 주택 소유자는 이러한 금리 인상을 땀 쓸 필요가 없습니다. 그들의 비율은 대출 기간 동안 고정되어 있습니다. 고정 모기지 금리를보고있는 주택 구매자의 경우, 해당 대출은 즉시 영향을받지 않을 수 있지만 미래의 연방 기금 금리 인상에 대한 기대로 상승 할 수 있습니다.
학생 융자: 기술적으로 학생 융자는 연방 기금 금리의 영향을받지 않습니다. 대신, 가변 학생 융자 금리는 일반적으로 런던 은행 간 제공 금리에 기초합니다. 그러나 LIBOR와 연방 기금 금리는 함께 움직이는 경향이 있습니다. 따라서 FRB 금리가 상승하면 LIBOR는 대체로 동일하게 움직입니다.
자동차 대출: 자동차 대출 금리는 연방 기금 금리에 의해 직접적으로 영향을받지는 않지만, 그것을 따르는 경향이 있습니다. 연준이 금리를 올리면 자동차 대출 금리도 상승 할 것입니다.
소비자는 상승하는 속도와 싸울 수 있습니다.
설문 조사에 응한 미국인 5 명 중 2 명 (40 %)은 현재 재정 상황에 대해 매우 안전하다고 느끼지 않습니다. 붐 세대는 Millennials 및 Gen Xers (각각 57 % 및 52 % 대 70 %)와 비교할 때 재정에 대해 매우 안정감을 느낄 것입니다.
연준이 연방 기금 금리를 올해 두 차례 인상했다는 사실을 알고있는 미국인의 절반 이상 (52 %)이 2017 년 다른 금리 인상에도 불구하고 재정 정책을 다르게 할 것이라고 답했다.
다르게 조치를 취하는 사람들 중 56 %는 신용 카드 부채를 더 빨리 내고 50 %는 신용 카드 사용 의존도를 낮추고 16 %는 고정 금리 모기지를 구입하려고 할 것입니다. 집. 미국인들이 상승하는 연방 기금 금리와 싸우기 위해 재정을 바꿀 수있는 방법은 다음과 같습니다.
연방 준비 이사회 회의 결과 또는 결정 (Gen Xers의 65 %, 베이비 붐 세대의 75 %와 비교하여 50 %)을 따르는 밀레니엄 세대가 가장 적을지라도, 그들은 현재 재정적 측면에서 다르게 할 가능성이 가장 높습니다 Fed가 연방 기금 목표 비율을 2017 년에 두 번 늘렸고 연말 이전에 다시 증가 할 것으로 예상되는 상황 (Gen Xers의 58 % 및 베이비 붐 세대의 38 %와 비교할 때 65 %)이 다시 증가 할 것으로 예상됩니다.
저금: 상승하는 이자율을 이용하는 한 가지 방법은 고금리 저축 예금 계좌를 선택하고 더 많은 현금을 절약하는 것입니다. 온라인 은행은 가장 높은 금리를받는 경향이 있으며, 연방 기금 금리만큼 APY가 상승 할 것으로 예상 할 수 있습니다.
비상 사태 또는 다른 재정적 인 목표를 위해 돈을 저축하고 있든간에 지금은해야 할 때입니다. 이자율은 역사적 최저치를 유지하고 있으며 이자율이 올라감에 따라 저축은 더 빠르게 증가 할 것입니다.
투자: 장기 투자자는 단기적인 시장 움직임에 반응해서는 안됩니다. 대신 금리 인상과 그 이후의 시장 난기류를 투자 할 돈을 더 많이 벌 수있는 기회로 간주하십시오. 주가가 떨어지면 더 적은 돈으로 더 살 수 있습니다. 상승하는 금리에 부응하여 빚을 갚을 계획이라면 예산에서 부채 상환을 제거하는 것이 비용을 절약하고 투자 할 수있는 추가 자금을 확보 할 수 있을지 고려하십시오.
신용 카드: 대부분의 신용 카드에는 변동 이자율과 두 자리수의 이자율이 있으므로 신용 카드 부채가 있으면 최대한 빨리 지불하십시오. 귀하의 고금리 잔액을 제거하기 위해 부채를 청산하는 방법에 대한 당사의 사이트 팁을 확인하십시오.
모기지: 고정 금리 모기지 주택 소유자는 금리가 변하지 않기 때문에 걱정할 것이 없습니다. 변동 금리 모기지를 가진 사람들은 모기지 금리를보고 고정 금리로 전환하는 것을 고려해야합니다. 주택을 살 계획이라면 연방 기금 금리 인상이 당신을 저해해서는 안됩니다. 역사적 최저 수준의 환율로 인해 시간이 지날수록 요율이 더 올라갈 것으로 예상되므로 구매를 지연시킬 필요가 없습니다. 장기 고정 금리 대출을 사용하는 것보다 미래 금리 인상을 헤징 할 수있는 더 좋은 방법은 없습니다.
학생 융자: 연방 학생 대출이있는 경우 연준율 인상에 따라 변동하지 않는 고정 금리가 적용될 수 있습니다. 그러나 개인이자 변동 금리 대출이있는 경우 LIBOR가 증가함에 따라 변경 사항을 확인할 수 있습니다. 지불 계획을 가속화하거나 대출금을 더 낮은 이자율로 차환하면이자 지불액이 제한됩니다. 고정 금리는 변하지 않을 것이고 따라서 미래 금리 인상의 영향을받지 않을 것이다.
자동차 대출: 모기지 금리와 마찬가지로, 자동차 대출 금리는 여전히 좋은 신용을 가진 소비자에게는 매우 낮습니다. 신용 점수가 양호하고 차를 구입할 준비가되면 요금이 오르기 전에 신용 점수를 계산할 수 있습니다. 귀하의 신용 필요가 작동하는 경우, 관심을 돈을 저축하기 위해 할 수있는 최선의 방법은 귀하의 신용 점수를 향상시키는 것입니다.
증가하는 연방 기금 금리는 많은 미국인들의 재정적 목표에 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 현명한 자금 이동으로 효과를 극복하고 재정 상태를 개선 할 수 있습니다. 연방 준비 은행의 결정에주의를 기울이고 저축을 신장시키고 부채를 상환하고 융자를 재 융자하는 이유로 증가하는 이자율을 사용하십시오.
