신용 카드 지불 할당이란 무엇입니까?

신용 카드 사용자가 하나의 카드에 여러 잔액을 가지고 다니는 것이 일반적입니다. 카드 사용 방식에 따라 구매, 부채 이체, 현금 서비스 등 각각의 이자율이있는 별도의 잔액이있을 수 있습니다. 지불을 할 때 발급자는 지불 할당이라는 과정에서 해당 저울에 돈을 적용합니다.

2009 년 신용 카드 법 (Card Card Act of 2009)은 신용 카드 발급 기관이 귀하의 지불을 귀하의 잔액에 적용하는 방법을 규정합니다. 이 규칙 중 일부는 귀하, 소비자를 찬성하는 반면 다른 사람들은 발행인을 선호합니다. 지불 할당이 어떻게 작동하는지 이해하면이자 비용을 관리 할 수있는 더 나은 위치에 있습니다.

여러 신용 카드 잔액을 보유하는 방법

구매 이외의 다른 용도로 신용 카드를 사용하고 발급자가 다른 거래에 대해 다른 이자율을 부과하는 경우 카드에 다음과 같은 일부 또는 전부가있을 수 있습니다.

• 카드로 구입 한 항목의 구매 잔액
• 다른 신용 카드 또는 다른 곳에있는 카드로 옮긴 채무에 대한 잔액 이체
• ATM에서 카드를 사용하여 현금을 얻기위한 현금 서비스 잔액
• 프로모션 코드에 대한 이연이자 잔액 일반적으로 매장 신용 카드에서 볼 수있는 "12 개월 동안 관심 없음"과 같은 언어를 사용합니다. 해당 기간 내에 구매 금액을 지불하면이자가 부과되지 않습니다. 그러나 프로모션 기간이 끝나면 잔액이있는 경우 구매 시점까지 전체 금액에 대한이자가 부과됩니다.

지불 할당 작동 원리

신용 카드 법 (Credit Card Act)은 회사에 잔액에 대한 지불 방법을 알려줍니다. 연방법에 따라 다음과 같은 방법으로 지급금을 할당해야합니다.

발급 기관은 귀하의 최소 잔액을 모든 잔액에 적용 할 수 있습니다. 귀하의 명세서에 표시된 최소 지불액은 지불 할 수있는 최소 금액이며 귀하의 계좌를 최신 상태로 유지합니다. 발급자는 종종 카드의 최저이자 잔액에 최소 지불액을 적용합니다. 최소 금액 만 지불하면 더 오래 부채 상태가됩니다.

발행자는 초과이자를 더 높은이자 잔액에 적용해야합니다. 초과 지급액은 최소 금액 이상이어야합니다. 최소 금액이 25 달러이고 200 달러를 지불하면 175 달러를 초과합니다. 초과 지급은 이자율을 기준으로 내림차순으로 잔액에 할당됩니다. 추가 금액이 가장 비싼 잔액으로 이동하기 때문에 최소 금액 이상을 지불하면 부채가 빠져 나갑니다.

이채 연계 잔액에는 자체적 인 규칙 집합이 있습니다. 카드 법에 따르면 이연 대출 프로모션이 만료되기 전 마지막 두 청구주기에서 초과 잔액이 먼저 해당 이율에 관계없이 이연이자 잔액에 적용되어야합니다.

카드에 다음과 같은 잔액이 있다고 가정 해 보겠습니다. 현금 서비스는 $ 40, 일반 구매는 $ 75, 지연이자 구매는 $ 500입니다. 최소 지불액은 50 달러이지만 200 달러를 지불해야합니다. 판촉 기간이 만료되기 2 개월 이상이 경과하면 발행사가 다음 순서로 지불금을 할당 할 수 있습니다.

주문	현재의 균형	4 월	잔액에 대한 지불	잔여 영수증
1	구입 항목: $75	16%	$ 50 (최소)	$25
2	현금 서비스: $40	23%	$ 40 (초과)	$0
3	구입 항목: $25	16%	$ 25 (초과)	$0
4	연기 된이자: $500	16 % (프로모션 기간 종료 전에 전액 지불 한 경우 무이자)	$ 85 (초과)	$415

이 예에서는 최소 지불액 인 $ 50가 구매 잔액에 적용됩니다. 카드 법의 규정에 따라 150 달러의 초과분은 APR의 내림차순으로 잔액에 할당됩니다. 먼저 현금으로, 다음으로 구매로, 마지막으로 지연된이자 잔액으로 지급됩니다. 최소 금액보다 많은 금액을 지불하면 연기 된이자 잔액에 음푹 들어간 부분을 넣을 수 있으며, 희망적으로는 프로모션 기간 내에 지불해야합니다.

최소 금액 만 지불하면 지불 할당이 이연 구매에이자를 지불 할 가능성을 높입니다.

»MORE: 신용 카드 최소 금액: 부채를 지킬 수 있도록 완벽하게 조정

재정에 대한 요인 지불 할당

예산 및 지불액을 설정할 때 지불 할당을 염두에두면 비용을 절약 할 수 있습니다.

• 부채를 빨리 벗어나기 위해 최소 금액 이상을 지불하십시오. 최소 지불액으로 채무를 늘리면 더 많은이자가 발생합니다. 고금리 잔액을 줄이는 것보다 더 많은 금액을 지불해야합니다.
• 부채를 신용 카드로 이전하십시오. 최소 금액 만 지불 할 수있는 경우, 지불 할당은 귀하를 부채 사이클로 안내합니다. 우수한 신용을 가진 사람들에게는 균형 이체 신용 카드가 탈출구를 제공합니다. 이 카드는 일반적으로 1 년 이상 이전 된 부채에 대해 0 %의이자를 제공합니다. 그러나 많은 카드 (전부는 아님)는 양도 된 금액의 3 % ~ 5 %의 수수료를 부과합니다.
• 저리의 신용 카드로 회전 잔액을 유지하십시오. 매달 귀하의 신용 카드 결재를 완전히 끝내는 것이 이상적이지만 항상 가능한 것은 아닙니다. 신용 한도 내에서 가능하다면, 갚아야 할 시간이 걸리는 것으로 알고있는 저리의 신용 카드를 유지하십시오. 동일한 지불 배분 방법이 적용되지만 적어도 저금리로 일하게 될 것입니다.
• 귀하의 발행자에게 초과이자 지불을 이연 대출 잔액에 할당하도록 요청하십시오. 발행인에 대해이 요청을 할 수는 있지만이를 이행 할 의무는 없습니다. 프로모션 기간이 몇 개월 내에 만료되는 경우에도 여전히 물어 보지 않아도됩니다.그것은 당신이 전체 이채 -이자 잔액을 지불하도록 허용 할 수 있습니다.

»MORE: Investmentmatome 최고의 잔액 이체 신용 카드