일찍 은퇴하고 싶습니까? 시간이나 돈으로 지불해야합니다.

Brian McCann 작성

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재정 계획의 중심에있는 비밀은 교실에서 가르쳐주지 않는 비밀입니다. 비밀은 재정적 계획 담당자의 주된 업무가 고객이 돈, 생활 방식 및 미래 생활 수준에 대한 합리적인 기대치를 개발하도록 돕는 것입니다. 이것은 힘든 감정적 인 일이 될 수 있습니다.

예를 들어, 장거리 재정 계획을 세우려는 가상의 가정을 생각해보십시오. 부모는 30 대 중반에 두 명의 자녀와 대부분의 저축을 차지한 집을 소유하고 있으며 상대적으로 적은 금액 만 남겨두고 있습니다. 직장 은퇴 계좌에 저장됩니다. 그들이 현재 누리고있는 동일한 퇴직 생활 수준을 달성하기 위해서는 정상적인 퇴직 연령 인 67 세를 가정 할 때 퇴직 연금의 15 %에서 20 % 이상을 퇴직 계좌에 저축해야합니다.

또한 자녀 교육에 자금을 지원하기 때문에 대학 저축 계획에서 급여의 3 ~ 4 %를 추가로 저축해야합니다. 보시다시피 재무 계획의 저축 구성 요소는 현재 소득의 20 ~ 25 %에 빠르게 도달 할 수 있습니다.

이 시점에서 재무 고문은 다음과 같은 권고안을 전달합니다. 자녀는 대학에 자녀를 보내고 편안하게 은퇴 할 수 있도록 지금까지 저축 한 금액보다 상당히 많은 수입을 절약해야합니다..

이 소식은 붕괴 된 외모와 필연적 인 반응으로 만났습니다. "그러나 우리는 일찍 은퇴하기를 희망했습니다."

일찍 퇴직하는 것이 가능합니다. 그러나 우리 가설적인 부부는 저축률을 높이거나 은퇴에 대한 기대치를 낮춰야 할 것입니다. "기대"란 우리가 은퇴에 얼마나 많은 돈을 쓸 것인지를 의미합니다. 그러나 그것보다 훨씬 더 많은 것이 있습니다. 유럽과 두 번째 주택, 해변에서의 휴가, 계획조차하지 않은 계획 등 크고 작은 꿈의 호스트입니다. 우리는 호수에서 주말을 보내고 RV와 공원에서 긴 산책을 할 수 있습니까? 이는 재무 계획과 관련된 절충 사항입니다.

시간과 돈은 저축과 같습니다.

궁극적으로 현명한 재무 계획은 수학에 달려 있습니다. 투자와 관련된 수학은 그리 복잡하지 않습니다. 그러나 재정적 인 조언을 찾는 많은 사람들은 투자의 수학에 관심이 없으며 자신의 개인 재정과 관련하여 사용할 시간이나 경향이 없습니다.

그래서 그들은 재정 고문에게 도움을 요청합니다. 이것은 좋다. 문제는 그들이 수학에 맞설 것을 요구받을 때, 그들의 기대가 종종 현실과 일치하지 않는다는 것입니다. 복권 당첨 또는 실리콘 밸리 재물 달성을 제외하면 재정적 독립은 시간과 돈이라는 두 가지 사항을 요구합니다. 당신은 당신의 프로그램을 어떤 방법 으로든 먹여야 만합니다.

1 년에 7 천 달러를 버는이 비교적 소액의 저축 프로그램을 고려하십시오. 보시다시피 은퇴를 위해 일찍부터 저축을 시작하면 60 세까지 좋은 위치에 올 수 있습니다.

그러나 10 년 후인 30 세의 비교적 어린 나이에 60 세가 될 때까지 50 만 달러 미만을 유지할 수 있습니다.

사실 30 세에 저장을 시작한 경우 60,000,000 달러에 도달하려면 연간 5,000 원 대신 11,000 달러를 절약해야합니다. 즉, 프로그램 시간을 보내지 않으면 목표를 달성하기 위해 더 많은 돈을 제공해야합니다.

물론 이것은 복잡한 주제에 대한 간단한 그림입니다. 그러나 관련된 기대는 현실입니다. 사람들이 미래를위한 저축과 순간의 삶에서 누리는 고유 한 절충점을 다루는 것을 돕는 것은 진정한 재무 계획을 개발하는 자연스러운 부분입니다.

기대의 초기 설정이 어려울지라도, 사람들이 자신의 재정적 목표를 향해 진보하고, 그들이 무엇이든간에 성과를 거두고 긍지와 업적을 실현할 가치가 있습니다.

Brian McCann (CFP)은 캘리포니아 주 산호세에있는 Bootstrap Capital LLC의 재정 고문이자 창립자입니다.