에이전트가 생명 보험 상환을 시도하는 방법

상향 판매는 카페트 청소부가 귀하의 실내 장식품을 제공하는 패스트 푸드 점원에게 시도하고 진실한 판매 전술입니다. 귀하가 그걸 가지고 튀김을 원하면 묻습니다.

당신이 계획 한 것보다 많은 것을 사는 것은 작은 것들에 큰 문제가되지 않습니다. 그러나 그것은 생명 보험에 비싸집니다.

보험 대리점은 판매 수수료로 수익을 창출합니다. 많은 사람들이 당신의 관심사를 마음에두고, 더 많은 보험을 사는 것이 합리적 일 수 있습니다. 그러나 일부는 자신의 수익에 더 집중할 수 있습니다. 귀하의 목표는 불필요한 보너스 나 잘못된 정책에 대해 이야기하지 않고 필요한 보험을 구매하는 것입니다.

여기에 5 가지 전형적인 상향 판매 사례와 지출을하기 전에 고려해야 할 사항이 있습니다.

1. 그들은 당신에게 더 긴 정책을 팔려고합니다.

정기 생명 보험은 일시적입니다 - 그 기간 내에 사망 할 경우에만 보험료를냅니다. 30 년 정기 생명 보험의 연간 비용은 수혜자에게 동일한 지불금을 지급하는 20 년 또는 10 년 기간 생명 보험보다 높습니다.

고려해야 할 사항: San Diego의 Huntley Wealth Insurance Services 사장 인 Chris Huntley는 용어 수명 정책의 가장 적합한 기간을 결정하기위한 전반적인 재무 계획을 수립합니다. 자녀가 재정적으로 독립되어 있기까지 몇 년이 걸릴 것입니까? 귀하의 사망으로 인해 귀하의 부양 가족에게 재정적으로 해를 끼치 지 않을만큼 언제 저축을 할 수 있습니까?

2. 그들은 당신에게 더 큰 정책을 팔려고합니다.

정책의 지불금이 클수록 비용이 많이들 것입니다. 그러나 필요한 것보다 큰 정책을 사면 은퇴 기금이나 긴급 구제와 같은 다른 방법으로 여분의 돈이 다른 방법으로 일하지 않는다는 것을 의미합니다.

고려해야 할 사항: 정책에서 지불하고자하는 것을 생각하십시오. 대부분의 사람들은 자녀가 대학을 졸업하고 배우자가 은퇴를 위해 충분한 저축을 갖기 전에 사망 할 경우를 대비하여 생명 보험을 대신해서 소득을 대체합니다. 내일 사망 할 경우 가족이 생활 방식을 얼마나 유지해야합니까?

또한 텍사스 주 오스틴의 저명한 재무 계획 (Finnent Financial Planning) 창립자 인 Garrett Prom은 총 보험금이 증가함에 따라 생명 보험 1,000 달러 당 비용이 떨어짐을 명심하십시오. 따라서 $ 500,000 정책은 $ 250,000 정책보다 $ 1,000 당 보험 비용이 적게 듭니다. 더 많은 보상이 필요할 것으로 생각되면, 더 많은 액수의 생명 보험 따옴표를 비교하십시오. 안전망을 강화하는 데는 비용이 들지 않을 수도 있습니다.

3. 그들은 당신에게 정기 생명 정책 대신 영구적으로 판매하려고합니다.

전체, 보편적 또는 가변적 생명 보험과 같은 영구적 인 정책은 전 생애 동안 당신을 보호합니다. 그들은 또한 현금 가치라고 불리는 투자 구성 요소를 특징으로합니다. 현금을 빌리거나 정책에서 돈을 인출하거나 현금 가치에 대한 정책을 포기할 수 있습니다. 영구 정책은 장기 생명 정책보다 더 비싸고 복잡합니다.

고려해야 할 사항: 생명 보험과 저축의 결합은 모든 사람을위한 것이 아닙니다. 돈을 절약 할 수있는 훈련이 없다면 저축을 집행하는 방법으로 영구 정책을 사기를 원할 수도 있습니다. 그러나 평생 보험을 필요로하지 않는다면, 더 똑똑한 전략은 임기 생활을하고, 지출 습관을 다루며, 401 (k) 퇴직 계좌와 같은 세금 혜택 플랜에 대한 기여를 극대화하는 것입니다.

위스콘신주의 뉴 베를린 (New Berlin)에있는 유료 보험 고문 인 Witt 보험 수리 서비스 (Witt Actuarial Services)의 주인 인 스콧 위트 (Scott Witt)는 영구 정책이 당신에게 평생 동안 제공되어야한다고 말한다. "내가 10 년 안에이 정책을 원할 지 모르겠다. '뛰고, 사지 말고, 멀리 사는 것."

당신이 이해하지 못하는 것을 사지 말아라. 특정 정책이 필요한지 확실하지 않으면 커미션을 판매하지 않는 재무 고문으로부터 두 번째 의견을 얻으십시오.

4. 그들은 다른 사람을 포함하는 정책을 당신에게 팔려고합니다.

보험 대리인을 방문하여 자신의 인생에 대한 정책을 구입할 수 있으며, 배우자 나 자녀에 대한 보험 혜택을 구매할 것을 권장합니다.

고려해야 할 사항: 한 부모가 소득을 얻지 못하는 경우에도 자녀가 자라는 동안 생명 보험은 일반적으로 양쪽 부모 모두를위한 현명한 아이디어입니다. 집에 머무는 부모는 보육과 같은 가족이 대신해야 할 값진 서비스를 제공합니다.

아이오와 주 코럴 빌 (Coralville)에있는 유급 재정 계획가 인 Carrie Houchins-Witt는 심각한 건강 상태에 대한 가족력이있는 경우 영구적 인 보험 혜택을 제공하는 것이 타당하다고 말합니다. 그런 다음 그 아이는 조건을 개발하고 성인으로 새로운 정책을 수락 할 수없는 경우 생명 보험에 가입하게됩니다. 그러나 Houchins-Witt는 자녀가 나중에 액세스 할 수있는 돈을 절약 할 수있는 방법으로 종신 보험과 같은 자녀의 생명 보험을 권장하지 않습니다. 자녀의 생명 보험에 드는 돈이 어떻게 다른 대안에 투자했는지 비교하십시오 (예: 529 개의 대학 저축 플랜).

5. 그들은 당신에게 여분의 기능을 판매하려고합니다.

"라이더 (라이더)"라는 옵션 기능을 추가로 지불하면 정책 적용 범위가 확장됩니다.

고려해야 할 사항: 대리인이 귀하를 상향 판매하려고 시도 할 경우 신중하게 각 라이더를 평가하십시오. "나는 라이더들이 기본적인 결정을 진흙 투성이로하는 것을 좋아하지 않는다"고 위트는 말한다. "회사는 이런 일들을 멀리하지 않습니다."

라이더와 함께 또는 라이더없이 가격을 물으십시오. 대신에 돈을 투자하면 비용이 얼마나 커질 수 있는지 계산하십시오.

생명 보험 회사와 논의하기 전에 생명 보험의 종류와 필요한 금액에 대한 조사를 해보라고 Houchins-Witt는 말합니다.

Barbara Marquand는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @barbaramarquand.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 USA Today에 처음 게시되었습니다.