주택 소유자 보험 이해
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차례:
- 이 기사에서
- 왜 집주인 보험이 필요한지
- 주택 소유자 보험이 적용되는 것과 커버하지 않는 것
- 주택 소유자 보험의 기본 부분
- 표준 적용 범위
- 일반적인 옵션 범위
- 보장 한도 및 공제 금액 선택
- 대체 비용과 실제 현금 가치
- deductibles 이해하기
- 공제 금액은 얼마나 높습니까?
- 주택 보험 비용
- 무엇 향후 계획?
- 돈 절약 이 7 가지 팁으로 주택 보험에
- 더 많은 것을 읽으십시오 집주인과 자동차 보험 묶기
- 체크 아웃 최고의 주택 소유자 보험에 대한 Investmentmatome의 가이드
집은 머리 위의 지붕 이상입니다. 기회는 귀중한 투자이며, 재난 발생시 교체 할 여력이 없을 수도 있습니다. 그래서 주택 보험으로 자신을 보호하는 것이 중요합니다.
이 기사에서
왜 집주인 보험이 필요한지 무엇이 포함 되는가? 주택 소유자 정책에 포함되는 것 보험 금액 선택 주택 보험 비용
주택 소유자 보험을 구입하는 것은 법으로 요구되지 않지만, 모기지를 갖고 있다면 대출 기관이 귀하의 주택을 보장해야만 투자를 보호 할 수 있습니다. 모기지가 없다고하더라도 주택 소유자 보험은 거의 항상 다양한 방법으로 재정을 보호 할 수있는 현명한 구매입니다. 집 보험의 주요 기능은 다음과 같습니다. »MORE: 네 개가 책임 보험을 필요로하는 이유 주택 소유자 정책의 두 가지 일반적인 유형은 HO-2 및 HO-3입니다. 덜 포괄적 인 HO-2는 특정 이름의 문제를 다루는 "named-peril"정책입니다. HO-2 정책이 적용되는 16 가지 위험 요소는 다음과 같습니다. 1. 화재 또는 번개 2. 연기 3. 도난 4. 기물 파손 5. 폭풍우와 우박 6. 자동차로 인한 손해 7. 항공기 손상 8. 얼음, 눈 및 진눈깨비의 무게 9. 가정용 시스템의 동결 10. 폭동 11. 폭발 12. 낙하물 13. 화산 폭발 14. 물의 넘침 또는 배출 15. 인위적으로 생성 된 전류에 의한 손상 16. 갑자기 집이 부서 지거나 부서 지거나 부풀어 오른다.
이러한 16 가지 문제를 뛰어 넘는 보호를 위해 HO-3 정책을 고려하십시오. HO-3 플랜은 보험 회사가 제외하는 위험을 제외한 모든 위험을 커버하는 "개방 위험"입니다. 그러나 귀하의 개인 재산은 여전히 위험에 처해 있습니다. 가장 광범위한 보호를 위해 HO-5 주택 보험이 있습니다. 주택 보험은 특별히 제외 된 주택을 제외한 모든 문제에 대해 거주지와 개인 재산을 모두 포함합니다. 그럼에도 불구하고 다음과 같은 피해로 인한 집 보험 정책이 적용되지 않는 문제가 있습니다. 그러나 홍수 보험이나 지진 보험을 별도로 구입할 수 있습니다. 허리케인 경향이있는 주에서는 별도의 폭풍우 주의보가 필요할 수도 있습니다. 해당 지역의 기상 관련 위험이나 귀하의 정책에 위배되는 기타 위험에 대해 특별한 우려가있는 경우 보험사와상의하십시오. 대부분의 경우, 더 많은 보호를 제공하기 위해 추가 비용이 발생할 가능성이 높은 보증 항목을 정책에 추가 할 수 있습니다. 집주인 정책은 몇 가지 다른 보상 범위로 구성됩니다. 일부는 자동으로 포함되며 일부는 추가 할 수 있습니다. 이것은 단지 표면을 긁적입니다. 귀하의 보험 대리인 또는 회사는 귀하의 상황에 맞는 다른 보험 적용 유형을 알려 드릴 수 있습니다. 주택에 대한 주거 보상 한도에 관해서는 주택의 재건 비용을 보상하고 싶습니다. 이것을 구매 가격이나 부동산 시장 가치와 혼동하지 마십시오. 재건액은 현지 건설 비용을 기준으로합니다. 주택 가격을 부동산 시장에 보장하면 수리 비용이 충분하지 않을 위험이 있으며 자신의 차액을 지불해야합니다. 아니면 과도하게 보험에 들게 될 수도 있습니다. 재건축 비용을 산정하기 위해서는 가정의 제곱 피트에 평방 피트 당 현지 건설 비용을 곱하십시오. 귀하의 집 보험 대리인 또는 보험 회사는 대체 비용 계산을 도와야합니다. 집을 부동산 시장 가치로만 보험에 가입 시키면 수리비가 충분하지 않을 수 있습니다. 개인 재산의 경우, 일반적으로 거주 한도액의 50 % 이상인 보험 한도가 필요하며, 보험 회사가 자동으로 귀하의 한도를 설정할 수 있습니다. 그러나 필요한 경우이 한도를 낮추거나 소지품을 채울 수있는 한도가 충분하지 않다고 생각하면 여분의 보상을 구입할 수 있습니다. 모든 물건을 교체하는 데 얼마나 걸릴지를 정확히 알 수있는 가장 좋은 방법은 철저한 가정 재고를 확보하는 것입니다. 손해 배상 청구를해야하고 잃어버린 물건을 정확하게 알아야 할 경우에도 재고 기록이 나중에 유용 할 수 있습니다. 주택 인벤토리는 많은 작업 일 수 있지만 보험 정보 연구소 (Insurance Information Institute)의 인벤토리 앱을 사용하면 작업 속도가 빨라질 수 있습니다. 얼마나 많은 주택 소유자 보험을 살 것인지 결정할 때, 대체 비용 또는 실제 현금 가치 중에서 선택해야합니다. 대체 비용 범위 - 더 비싼 옵션 -은 도난 당하거나 손상된 개인 물품에 대해 상환하는 경우 감가 상각을 고려하지 않습니다. 귀하의 소지품을 새 유사 품목으로 교체하여 보상 한도까지 지불하십시오. 반면에 실제 현금 가치는 소지품의 감가 상각 된 가치에 대한 보상금을 청구합니다. 즉, 손실 당시의 귀중품 가치가 회복되었습니다. 실제 현금 가치는 저렴하지만 보상 범위는 적습니다. 주택 소유자 보험에는 보험금 지불에서 공제되는 금액 인 재산 피해에 대한 공제액이 포함됩니다. 모든 유형의 클레임에 대해 deductible을 선택하는 대신, 도난당한 랩탑이든 파열 된 파이프이든, 여러 사건에 적용되는 모든 위험 공제금을 선택할 수 있습니다. 보험금 청구서를받을 때마다 보험자는 귀하의 공제액을 뺍니다. 예를 들어 $ 1,000의 공제 금액이 있고 10,000 달러짜리 지붕 수리 요청을 제출하면 보험사는 $ 9,000을 지불하고 남은 $ 1,000을 책임지게됩니다. 보험 회사에 따라, 바람 및 우박과 관련된 청구에 대해 별도의 공제 금액이있을 수 있습니다. 책임 주장에는 일반적으로 공제액이 없습니다. 전형적인 주택 보험 공제액은 $ 500 ~ $ 1,000입니다. 금액을 높이면 일반적으로 보험료가 줄어 듭니다. 그러나 사건이 발생하면 재정적 부담을 더 많이 짊어 져야합니다. 반면에 공제 금액을 낮추면 보험료가 더 높을 수 있지만 보험사는 사고 발생 후 거의 모든 탭을 선택할 것입니다. 주택 보험 가격을 결정하기 위해 보험 회사는 일반적으로 다음을 고려합니다. 2013 년까지 미국의 평균 연간 주택 보험료는 1 년에 1,096 달러였습니다. 그러나 가격은 위치에 따라 훨씬 높거나 낮을 수 있습니다. 오레곤, 유타 및 위스콘신에서는 주택 보험에 가장 적합한 세 가지 국가로 요금은 1 년에 568 달러에서 665 달러 사이였습니다. 한편, 플로리다 주, 텍사스 주, 루이지애나주의 가장 비싼 주 3 곳에서 연간 평균 보험료는 1,800 달러를 넘었습니다 (보험 정보 연구소). 주택 보험에 대해 지불 할 금액은 거주 지역에 따라 크게 다를 수 있습니다. 보험료가 너무 높다고 염려되는 경우 주택 보험을 살릴 수있는 쉬운 방법이 있습니다. 예를 들어, 많은 보험 회사가 집과 자동차 보험을 묶어 할인을 제공합니다. 집에서 담배를 피우지 않거나 강도 경보 및 데드 볼트 잠금과 같은 일반적인 안전 기능이있는 경우 속도가 느려질 수도 있습니다. 정책 비용에 너무 많은 스트레스를 받기 전에,이 보험은 당신에게 큰 상상을합니다. 어쨌든 당신이 지불하는 프리미엄은 당신의 가정을 처음부터 다시 짓고 모든 소유물을 대체하는 데 드는 비용의 일부분 일 것입니다.왜 집주인 보험이 필요한지
주택 소유자 보험이 적용되는 것과 커버하지 않는 것
주택 소유자 보험의 기본 부분
표준 적용 범위
일반적인 옵션 범위
보장 한도 및 공제 금액 선택
대체 비용과 실제 현금 가치
deductibles 이해하기
공제 금액은 얼마나 높습니까?
주택 보험 비용
무엇 향후 계획?
