은퇴 연금 투자를 마무리하는 슈퍼 펀드입니다.

If Everything Was Like Among Us 3

매주 투자 전문가 중 한 명이 독자의 InvestingAnswers의 Q & A 칼럼에서 질문하십시오. 소비자가 교육을 통해 부를 구축하고 보호 할 수 있도록 돕는 것이 우리 사명의 일부입니다. 질문에 대한 답변을 원하시면 [email protected]으로 전자 메일을 보내시고 제목에 "Q & A 투자"를 기입하십시오. (주: 주식 선택 요청에 응답하지 않을 것입니다.) 많은 사람들이 은퇴를위한 충분한 둥지 알을 만들기 위해 투자합니다. 좋은 고풍 주식 따기는 많은 투자자가 선호하는 경로이지만 초보자 투자자에게는 조금 어려울 수 있습니다. 이 독자의 질문은 당신에게 확실한 은퇴 전략을 제공 할 수있는 또 다른 유형의 투자에 관한 것입니다.

"나는 그 길에서 멀어졌지만 은퇴를위한 투자에 대해 생각하기 시작했습니다. 이 뮤추얼 펀드에 대해 들었고, 당신이 은퇴하기를 기대하는 해와 가장 가까운 것을 선택하십시오. 정확히 어떻게 작동합니까? 그리고 그들은 좋은가요? " - Paul, Manhattan, Kan 이번 주 질문은 InvestingAnswers 투자 분석가 데이비드 스터 먼 (David Sterman)이 대답 할 것입니다.

Paul, "목표 일"기금 및 간단한 답변 그렇습니다. 그들은 견고한 투자 수단입니다. 이 펀드로 다양한 옵션을 살펴보기 전에 펀드가 어떻게 작동하는지 봅시다. 이 펀드는 일련의 자산을 취득하여 특정 연령의 투자자를 대상으로하는 펀드에 투자합니다. 채권 및 재무부 채권과 같은 저 위험 투자를 통해 은퇴에 가까운 사람들을 대상으로하는 자금과 안정적이고 탄탄한 배당 수익률을 제공하는 주식을 포함합니다.

수십 년 동안 은퇴를 계획하지 않는 투자자의 경우, 위험도는 높지만 수익률이 높은 자산 집합을 보유하고있는 목표 일기 펀드가 있습니다. 이것은 퇴직까지의 연수가 길수록 투자자가 공격적이어야한다는 오랜 투자 격언을 따른다. 이 펀드는 포트폴리오가 끝날 때 더 보수적 인 투자에 초점을 맞추어 연도가지나면서 꾸준히 주식 보유량을 조정합니다.

[InvestingAnswers 기능: 목표 일일 펀드가 귀하에게 적합합니까?]

2006 년 연금 보호법 (Pension Protection Act, PPA) 덕분에 최근에 인기 급상승했습니다.이 법안은 고용주가 직원을 401 (k) 플랜에 자동으로 등록시키고 목표 날짜 자금이 초보 투자자에게 특히 적합한 옵션입니다. PPA 이전에는이 기금에 2,000 억 달러 미만이 투자되었습니다. 이 수치는 빠르게 5 천억 달러로 급상승했습니다.

이러한 인기에 부응하여 금융 서비스 제공 업체는 이제 더 넓은 범위의 투자 옵션을 제공하고 있습니다. Fidelity, Vanguard 및 T. Rowe Price는 다른 펀드 회사도 목표 일일 자금을 후원하지만 가장 광범위한 상품을 보유하고 있습니다. 중소기업 펀드 회사는 항상 운용 자산이 너무 적은 펀드를 폐쇄 할 위험이 있기 때문에 빅 3에 충실하는 것이 가장 좋습니다.

[InvestingAnswers Feature: 퇴직을위한 최적의 목표 일일 뮤추얼 펀드 찾기]

귀하가 고려해야 할 핵심 기금 가족은 다음과 같습니다:

Fidelity의 "Freedom funds". 예를 들어 Freedom 2030 펀드는 중간 경력자에게는 적합하지만 Freedom 2055는 최근에 노동력에 가입 한 투자자에게 이상적입니다. 이 펀드는 연간 비용 비율이 0.89 %이며 재무 데이터 회사 인 모닝 스타 (Morningstar)의 분석에 따르면 "장기 성과는 단순한 수준이었습니다"라고 나타났습니다.

T. Rowe Price Retirement Target-Date 펀드는 연평균 사업 비율이 0.7 %로 비교적 합리적인 편이지만, 또래 집단에 비해 확고한 수익을 냈습니다. Morningstar는 "전략적 자산 배분보다는 운전 실적이 더 좋지만 최근 몇 년 동안 시장이 반등하면서 갚아 낸보다 적극적인 투자 접근법에 부분적으로 기인합니다. 펀드 평가 회사는 T. Rowe Price의 펀드 매니저가 특히이 펀드의 상대적 초과 수익률로 이어질 수있는 숙련 된 주식 선택기로 판명되었다고 생각합니다.
The Vanguard Target Retirement Target - Date 펀드는 상당히 보수적 인 접근 방식으로 높은 점수를받습니다. 모닝 스타 (Morningstar) 애널리스트는 "주식 및 채권 포트폴리오의 높은 편견 때문에 2009 년의 투기 적 집회 기간 동안이 펀드들이 경쟁자들에 비해 뒤처졌지만, 2008 년의 금융 위기 기간 동안 가장 많이 하락했다" 아마도이 펀드들에 대한 가장 강력한지지 일 것입니다: 연간 0.18 %의 매우 낮은 비율. 수년 동안 비용이 적을수록 자금에 더 많은 돈이 남아 있음을 의미합니다. 회사의 금고에는 투자하지 말아야합니다.
목표 기금의 투자자는 낮은 위험과 위험이 없음을 명심해서는 안됩니다. 사실 2008 년과 2009 년 초의 시장 붕괴에서 가장 보수적 인 목표 일짜 펀드조차도 가치가 떨어졌습니다. 희소식: 그 손실은 결국 회복되었고,이 기금은 최근 몇 년간 광범위한 주식 시장과 함께 상승했습니다. 그래도 은퇴를 향해 나아갈 때 도로에서 더 큰 충격을 기대하십시오. 경험에 비추어 볼 때, 단기 채권과 CD로 수년간의 생활비를 감당할 수 있으므로 다른 주식 시장에서 돈이 필요할 때 더 많은 자금을 사용할 수 있습니다.

당신의 위험 관용에. 만료일이 비슷한 목표 - 일간 펀드 중에서도 매우 다양한 자산 조합을 찾을 수 있습니다. 그렇기 때문에 Fidelity, Vanguard, T. Rowe Price 등과 같은 주요 401 (k) 제공 업체가 제공하는 자금의 보유 현황을 비교하고 대조해야합니다.

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