사회 보장 제도 "재설정", 재검토

Joe Alfonso, CFP®, ChFC, EA, LTC 작성

Joe에 대한 자세한 정보 사이트에서 Advisor 문의

최근 기사 인 Social Security "Reset"에서 나는 초기 사회 보장 퇴직 급여를받는 것에 따른 급여 삭감을 부분적으로 취소하는 방법에 대해 이야기했습니다. 본인은 수급자가 최대 정년 (FRA)에 도달하면 수령자가 70 세까지 연 8 %의 지연 크레딧을 받기 위해 퇴직 수당을 중단 할 수 있다고 지적했습니다. FRA에서 급여를 정지 한 다음 나이까지 기다리는 방법을 보여주었습니다 70을 다시 시작하면 수령자는 원래 은퇴 연령 (일반적으로 1 차 보험 금액 또는 PIA라고 함)에 수령 할 자격이 있던 금액의 99 %까지 혜택을 "재설정"하지만 취하기를 결정할 수 있습니다 초기 혜택.

이 기사를 발표 한 후 나는 독자들로부터 후속 질문과 의견을 받았다. 나는 원래 기사의 업데이트를받을 자격이 있다고 생각했다. 다음 사항은 독자 의견에 대한 응답이며이 사회 보장 계획 기회에 대해 자세히 설명하려는 것입니다.

죄송합니다. 할 수 없어요.

내 독자 중 한 명이 내게 연락하여 지역 사회 보장 사무소에 퇴직 급여를 정지했음을 알렸으나 대리인이 허락하지 않는다고 말했습니다. 이 담당자는 혜택을 중지 할 수있는 유일한 길은 신규 청구자가 사용할 수있는 일회성 환원 옵션이었으며 혜택을 시작한 후 처음 12 개월 이내에받은 모든 혜택을 환불 받았다고 언급했습니다. 교환 원으로서, 청구자는 혜택을 받기 시작한 적이없는 것으로 간주되므로 FRA 전의 경우에는 환급을 피하거나 FRA 후 지연 크레딧을 취득하도록 연기 할 수 있습니다. 이 독자는 62 세에 혜택을 받기 시작했으며 현재 FRA에 있었기 때문에이 보너스 옵션을 찾지 않았습니다.

저는이 독자에게 사회 보장국에 다시 전화하여 두 가지 일을 권할 것을 권고했습니다. 첫째, 나는 그녀에게 "지연된 크레딧을 얻기 위해 퇴직 급여를 연기하라"고 분명히 밝히라고 조언했다. 그렇게하지 않으면 사회 보장국의 출처 인 SSA 웹 사이트와 SSA 절차를 인용했다. 매뉴얼, POMS. 이 두 인용문 모두 FRA 지연 혜택을 받기 위해 FRA에서 일시 중지 혜택을 허용한다고 명시합니다.

물론 사회 보장 제도에 전화를 걸어서 독자는 이전에 경험했던 것과 똑같은 거부감을 처음에 만났습니다. 그러나 위의 인용문을 담당자에게 제공하면서, 그녀는 마침내 그가 정학을 허용 한 사실을 인정할 수있게되었습니다.

이 독자의 경험은 때로는 사회 보장 요원조차도 프로그램 규칙과 수혜자에게 제시하는 옵션에 속도가 미치지 않는다는 사실을 지적합니다. 따라서 이러한 기회를 추구 할 때 자신의 입장을 견지하고 특정 사회 보장 규정을 참고하여 자신의 지위를 입증 할 수 있도록 준비하는 것이 중요합니다.

재시동 안전 밸브

정지 옵션의 또 다른 중요한 측면은 70 세 이전에 언제든지 응급 상황이나 상황 변화에 대비하여 혜택을 다시 시작할 수 있다는 것입니다. 재개 할 때, 수혜자는 일시 정지 된 모든 급여를 일시불로 지불하도록 요청할 수 있습니다. 이 지불금과 교환하여 수혜자는 그 시점까지 적립 된 모든 지연 크레딧을 포기하고 이익을 정지하기 전의 동일한 위치에 되돌려 놓습니다. 수혜자는 현재까지 지급 된 보류 급여의 상환을 포기하고 그 시점까지 연장 된 크레딧을 보유 할 수 있습니다. 물론 혜택을 다시 시작한 후에는 더 이상 지연된 크레딧을받을 수 없습니다.

언제든지 혜택을 재개 할 수있는이 능력은 중요한 안심으로 정지 옵션을 고려하는 수혜자를 제공해야합니다. 이 안전 밸브는 예기치 않은 상황이 나중에 정지 된 수입에 대한 접근을 요구하는 경우에도 위험을 무위로 중단하기로 결정합니다.

메디 케어

현재 사회 보장 퇴직 급여를 일시 중단 한 시점에 메디 케어를받는 수혜자의 경우, 급여 정지 이후 더 이상 사회 보장 급여에서이 보험료를 보류 할 수 없다는 것을 의미하므로 메디 케어 파트 B 급료를 직접 내야 할 필요가 있음을주지하는 것이 중요합니다.

사회 보장 혜택이 재개되면 메디 케어 프리미엄 원천 징수가 재개 될 수 있습니다.

조기 투자 및 투자

일부 독자들은 지연된 크레딧을 얻기 위해 일시 ​​중지하기보다는 초기 혜택을 계속 받고 투자하는 것이 더 의미가 있는지 궁금해했습니다. 특히 자신의 필요를 충족시키기에 충분한 추가 수입원을 가진 수혜자의 경우.

본질 상 위험을 감수하는 투자와는 달리 사회 보장 혜택이 보장됩니다. 또한 이러한 혜택은 인플레이션을 따라 가기 위해 자동 생계비 조정을받습니다. 오늘날의 저수익 환경을 감안할 때, 인플레이션을 상쇄하기에 충분한이자를 지불하는 단기적이고 위험이없는 투자는 없습니다. 보류 된 복리 후생은 70 세까지 매년 8 %의 크레딧을 보장 받음을 기억하십시오. 이러한 크레딧은 혼합되지 않지만 여전히 위험 조정 기준에 따라 다른 투자에 비할 바없는 상당한 수익을 나타냅니다.

그러므로 소득이 현재 필요하지 않더라도 위험이없는 사회 보장 혜택을 위험한 투자로 전환하는 것이 이치에 맞는지 두 번 생각해야합니다. 이 문제와 지연된 사회 보장 혜택에 대한 효과적인 투자 수익에 대한 자세한 내용은이 기사를 참조하십시오.

이 추가 포인트가 사회 보장 계획의 주요 기회를 더욱 분명히하기를 바랍니다. 큰 피드백에 감사드립니다. 계속 오라.