사회 보장 "재설정"

Joe Alfonso, CFP®, ChFC, EA, LTC 작성

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현재 퇴직 한 많은 퇴직자들은 정년 퇴직 연령보다 훨씬 앞당겨 사회 보장 퇴직 급여를 받기 시작했습니다. 퇴직 연금 수령자는 평생 소득 기록에 근거하여 사회 보장 퇴직 급여를받을 자격이있는 연령입니다.

어떤 경우에는 초기 혜택을 취하기위한 결정을 내릴 필요가 있습니다. 다른 사람들에게는 프로그램의 장기적인 실행 가능성에 대한 두려움이 있습니다. 많은 경우, 퇴직자에게 혜택을 연기 할 수있는 옵션이 없다는 것을 알지 못한 채 결정이 내려졌습니다.

그 이유와 관계없이 초기 사회 보장 혜택을받는 결과는 중요하고 지속됩니다. 정년 퇴직 연령이 66 세 (1943 ~ 1954 년 출생자의 경우) 인 경우 62 세부터 퇴직 급여를 받으면 퇴직 연금을 25 % 감면하게됩니다. 다시 말해, 1 차 보험 금액으로 알려진 완전한 퇴직 연령 혜택이 월 2,000 달러가 될 것으로 예상되면, 62 세에 혜택을 시작하면 1 개월에 1,500 달러로 줄어 듭니다. 이 삭감은 영구적이며 사회 보장 급여가 인플레이션에 대해 지수 화되기 때문에 시간이 지남에 따라 부족한 상태가됩니다. 수급자가 사망 할 때까지 퇴직 급여가 끝나지 않는다는 가정하에,이 부족분은 손실 된 소득에서 수천 달러를 추가 할 수 있습니다.

그렇다면 퇴직자는 조기 수당을 받겠다는 결정을 후회하거나 더 이상 조기 수입이 필요하지 않게 상황이 바뀌면 어떻게 할 수 있습니까? 사회 보장 규정에 따라 "재설정"이 허용 된 후에이 결정을 완화 할 수있는 방법이 있습니다. 이 프로세스에 대해 자세히 설명합시다.

대부분의 퇴직자에게 알 수 없지만, 사회 보장국에서는 정년 퇴직 연령이되면 퇴직금 지급을 중단 할 수 있습니다. 프로그램 규칙에 따라 정년 퇴직 후 지연된 혜택은 70 세까지 연간 8 %의 크레딧을받을 자격이 있습니다. 정년 퇴직 연령이 66 세이고 70 세가 될 때까지 연금을 연기하는 수혜자는 총 연금을받을 수 있습니다 32 %.

설명의 예를 살펴 보겠습니다. Jean은 62 세에 퇴직 한 퇴직자입니다. 초기 보험료는 $ 2,000이며, 초기 혜택을 취하기로 결정한 결과 $ 1,500로 줄어 들었습니다. 66 세의 정년 퇴직 연령에 이르면 Jean은 70 세까지 혜택을 중단하기로 결정합니다.이 혜택은 이제 연 8 %의 지연 크레딧을 적립하게됩니다. 진 (Jean)이 70 세에 수익을 재개 할 때 원래의 1 차 보험 금액 (0.75 x 1.32 = 0.99)의 99 %를 회수하고 인플레이션 지수로 매달 1,980 달러를받습니다. 이 혜택은 평생 동안 계속 될 것이며 인플레이션 조정을 통해 즐길 수 있습니다.

진 (Jean)이 70 세까지는 혜택을받지 못해서 더 나아 졌을 것이고, 이로 인해 지연된 크레딧 ($ 2,000 x 1.32 = $ 2,640)으로 월 $ 2,640까지 증가 할 것입니다. 아직도 그녀의 유익을 잠시 중단함으로써 Jean은 자신의 상황을 상당히 개선하고 초기 이익을 얻으려는 이전 의사 결정의 효과를 효과적으로 취소했습니다.

정년 퇴직 연령에서 급여를 정지 할 수있는이 능력은 사실상 사회 보장 수혜자에게 "재조정"기회를 제공하여 나중에 초기 혜택을 얻었을 때의 영향을 적어도 부분적으로 취소하고자합니다. 이런 상황에 처한 퇴직자는이 계획 기회를 활용할 것을 고려하는 것이 좋습니다. 결과적으로 은퇴를 통해 지출 요구 사항을 충족시키는 데 훨씬 많은 수입을 사용할 수 있습니다. 실제로, 모든 퇴직자는이 소득이 인플레이션에 보조를 맞추고 일생 동안 지속된다면 "장수 보험"의 한 형태 인 사회 보장을 잘 관리 할 수 ​​있습니다. 그렇게하는 것이 최고의 금융 움직임 중 하나가 될 수 있습니다.