주택 담보 대출로 중소기업 성장 촉진

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차례:

주택 담보 대출 또는 신용 한도
누가이 유형의 융자를 사용해야합니까?
중소기업 대출을 찾고 계십니까?

전통적인 비즈니스 융자가 종종 어려워지기 때문에 일부 중소기업 소유주는 현금으로 가장 큰 자산 인 가정의 형평을 사용합니다.

길고 복잡한 과정이 될 수있는 은행으로부터 대출을받는 것과 비교하면, "주택 담보 대출이나 신용 한도를 얻는 것은 상대적으로 쉽습니다. 가정에서의 형평성, 상환을 지원하는 좋은 신용 및 소득, "전문가 인 Craig Smalley는 중소기업 대출 전문가입니다.

그러나 귀하의 중소기업 자금 조달을 위해 귀하의 주택에있는 형평을 사용하면 수많은 위험이 따르므로,이 전략이 귀하에게 적합한 지 판단하기 위해 장단점을 모두 고려하는 것이 현명한 방법입니다.

주택 담보 대출 또는 신용 한도

두 가지 주택 담보 대출 옵션의 차이점을 이해하는 것이 중요합니다.

주택 담보 대출: 이것은 정기적 인 모기지처럼 고정 금리로 매월 상환되는 1 회 일시불 대출입니다. 매달 똑같은 지불금을받을 것이기 때문에 매우 예측 가능합니다. 그러나 매월 원금과이자 모두를 상환해야하므로 지불액이 한도액보다 높습니다.

주택 담보 대출 (HELOC): 이는 일정 금액의 액 세스를 가지며 현금이 필요할 때마다 자금을 인출 할 수 있기 때문에 신용 카드처럼 효과적입니다. 추첨 기간 중에 원하는만큼 여러 번 다시 대출하고 상환하며, 자금을 인출 할 때까지이자는 청구되지 않습니다.

유료로 청구되는이자는 변동 이자율 일 가능성이 높습니다. 즉 이자율에 따라이자 비용이 올리거나 내려갈 수 있습니다.

Smalley는 "전통적인 대출을 받으면 얼마나 많은 돈이 필요한지 맞춰야합니다. "더 필요하면 다른 대출을 받기가 어려울 것입니다. 형평 선을 사용하면 필요할 때 돈을 가져갈 수 있습니다."

HELOC는 대개 인출 기간과 상환 기간이 있습니다. 드로우 기간은 크레딧 한도 내에서 원하는만큼 빌릴 수 있으며 5 년에서 10 년까지 지속될 수있는 시간입니다. 추첨 기간에만이자를 상환하기 때문에 교장 금액을 상환하지 않으므로 월급이 낮아집니다.

그 다음에는 상환 기간이 있습니다. 여기서 더 이상 자금을 인출 할 수 없으며 HELOC의 전체 잔액을 지불해야합니다.

어떤 대출 유형이 가장 적합합니까? 주택 담보 대출은 장비 나 부동산 구매와 같은 주요 일회성 비용 지출이 필요한 사업주에게 더 적합 할 수 있습니다. HELOC는 일정 기간 동안 현금 예치금을 이용할 필요가있는 경우 더 낫습니다. 현금 흐름을 관리하거나 경제적 유연성을 제공합니다.

찬성

1. 저금리: 주택 담보 대출은 귀하의 주택으로 확보되어 있기 때문에 주택 담보 대출 금리는 은행 대출을 포함한 귀하의 다른 차용 옵션보다 훨씬 낮을 수 있습니다.

Interest.com에 따르면 주택 담보 대출의 평균 이자율은 6.16 %이고 HELOC의 평균 이자율은 4.78 %에 불과하다. 이는 은행 대출 (7 % -10 %), 마이크로 세로 (8 % ~ 15 %), 온라인 용어 대출 (7 % ~ 25 %)과 매우 유사합니다.

2. 유연한 차입: 가계 저당 대출에서 얻은 돈은 원하는 어떤 방법으로도 사용할 수 있지만 비즈니스 대출은 현금 사용 방법에 대한 제한이 있습니다.

Smalley는 HELOCs는 고객이 돈을 지불 할 때가 올 때가되면 운전 자본 부족분을 해결할 수있는 효과적인 방법이라고 말합니다.

예를 들어, 현금 흐름 대출 (25 % ~ 90 %이자), 미수금 금융 (15 % ~ 25 %) 또는 상인 현금 서비스 (70 %)와 같은 단기 자금 조달의 비용이 많이 드는 형태 대신에, ~ 350 %), 기업주는 대신에 주택 담보 대출을 활용하여 고객으로부터 돈을받을 때 단순히 회선을 상환 할 수 있습니다. 이 작업을 수행하는 데 약간의 관심을 기울이지 만, 위에서 언급 한 옵션보다 비용이 훨씬 적게 듭니다.

3. 세금 공제 가능 부채: IRS에 따르면 주택 담보 대출이나 신용 한도에 대한이자는 주택 구입, 건설 또는 실질적으로 개선하는데 돈을 사용한다면 공제가 가능합니다.

일반적으로 결혼과 별도로 제출하는 경우 주택 담보 대출 및 주택 담보 채무에 대한이자를 최고 $ 750,000 또는 $ 375,000까지 공제 할 수 있습니다. 개인 융자, 은행 대출, 신용 카드 및 기타 대출에 대해 지불하는이자는 공제되지 않습니다.

단점

1. 집과 회사를 위험에 빠뜨립니다. 귀하의 주택은 주택 담보 대출 및 HELOC에 대한 담보로 사용됩니다. 이 결과로 대출 금리가 낮아 지지만, 상환하지 않으면 집을 차압하고 사업을 잃을 수도 있습니다.

2. 폐회 비용 및 수수료: 주택 담보 대출 및 HELOC에는 마감 비용이 포함되며, 일반적으로 신청 및 평가 비용, 변호사 비용, 소유권 검색 수수료 및 대출 처리 수수료와 같은 선행 비용이 포함됩니다.

또한, HELOC에는 연회비, 특정 기간 동안 계좌에서 자금을 인출하지 않으면 활동하지 않을 수도 있으며, 대출 잔액을 일찍 지불하면 조기 상환 형벌이 부과 될 수 있습니다. 수수료로 지불하는 총 금액은 귀하가 선택한 대출 기관 및 개별 정책에 따라 궁극적으로 결정되므로 신중하게 선택하십시오.

3. 이자율 위험: 주택 담보 대출은 고정 이자율 대출이지만, HELOC는 보통 이자율에 기반한 변동 이자율이 적용됩니다. 즉, 시장 금리에 따라 지불액이 올라가거나 내려갈 수 있으므로이 월간 비용으로 예산을 책정하기가 어렵습니다.

금리가 인상되면 새 월별 지불이 불가능 해져 대출금이 부도가 될 수 있으므로 고려해야 할 큰 위험이 있습니다. 이 위험을 극복하기 위해 월별 지불액이 더 높을지라도 주택 담보 대출 또는 고정 금리 옵션이있는 HELOC을 선택할 수 있습니다.