중소기업 차용자의 권리 장전 : 왜 중요합니까?

더 많은 대체 대출 기관이 은행에 너무 위험하다고 여겨지는 사업체에 신용을 확대하기 때문에 중소기업 대출에 대해서는 많은 선택권이 있습니다.

무수한 선택은 혼란 스러울 수 있으며, 일부 차용인은 대출 조건을 잘못 이해했거나 잘못된 결정을 내렸기 때문에 나쁜 선택을 한 것입니다. 또한, 온라인 대출 업계의 규제가 거의 없습니다.

이제는 대출 기관, 중개인 및 비영리 단체가 중소기업 차용자의 공정하고 투명한 대출 경험을 보장하기 위해 노력하고 있습니다.

Funding Circle, Lending Club, Opportunity Fund와 같은 대출 기관을 포함하는 Responsible Business Lending Coalition은 목요일 중소기업 차용자를위한 6 가지 권리를 확인하는 중소기업 차용자 권리 장전을 발표했다.

Investmentmatome은 소규모 비즈니스에서 각 권한이 의미하는 바를 요약합니다.

1. 투명 가격 및 조건에 대한 권리

연합은 대출 기관이 대출 상품의 연간 비율을 공개 할 것을 요구하고있다. 이는 APR이 대부의 실제 비용을 반영하기 때문에 중요합니다. 경우에 따라 차입 원가는 이자율, 원금 회수 및 기타 비용을 포함하여 별도의 부분으로 나누어집니다. 연합회는 또한 대금업자가 모든 선행 및 예정된 요금을 공개하기를 원하기 때문에 "숨겨진 수수료"는 없다.

2. 비 학대 제품에 대한 권리

일부 중소기업 대출은 연립 정부가 "부채 덫 (부채 덫)"이라고 부르는 것에 빠지게된다. 부채 덫은 "고비용의 재교부주기"로 끝나기도한다. 예를 들어, 대출 기관은 차용자의 재정 상황이 변경되지 않는 한 기존 대출금을 상환 할 수없는 차용자에게 신규 대출을 연장하지 않기로 동의합니다.

3. 책임있는 언더라이팅 권리

지나치게 공격적인 대출과 은행의 가난한 인수 관행으로 인해 많은 주택 구입자가 모기지 론을 낼 수 없었던 서브 프라임 위기를 기억하십니까? 중소 기업에서 비슷한 일이 발생할 수 있다는 우려가있었습니다. 그렇기 때문에 연립 은행은 채무자가 채무 불이행이나 채무 불이행을하지 않고 채무를 상환 할 수 있다고 확신하는 채무자들에게 융자를 제공 할 것을 요구하고있다.

4. 중개인으로부터 공정한 대우를받을 권리

일부 중소기업 소유자는 거래에 금전적 이해 관계가있는 중개인의 도움으로 대출을 찾습니다. 연합은 중개인을위한 행동 강령을 추진하고있다. 예를 들어, 그룹은 중개인에게 수수료를 공개하고 차용자가 대출금으로 선불로 지불하도록 청구합니다.

5. 포괄적 인 신용 액세스 권리

모기지 또는 다른 종류의 대출과 마찬가지로 인종, 피부색, 종교, 국적, 성별, 결혼 상태, 나이, 성적 취향 또는 신원에 근거한 중소기업 대출을 거부해야하는 사람은 아무도 없다고 생각합니다. "대출을받을 때 공정하고 평등하게 대할 권리가 있습니다"라고 그룹은 말합니다.

6. 공정한 수거 관행에 대한 권리

당신은 중소기업 대출을 꺼내 돌려 갚지 않습니다. 그것은 일어난다. 어쩌면 예기치 않은 일부 이벤트 때문일 수도 있고, 또는 갚지 않은 판매 베팅을했을 수도 있습니다.

그러한 경우에, 연합은 평판 좋은 제 3 자 채권자와 일하는 대출 기관과 같은 채권자가 채권 추심 절차 전반에 걸쳐 공정하게 대우 받기를 원합니다.

왜 차용인 권리가 중요한가?

Funding Circle의 창립자 인 Sam Hodges는 중소기업 차용자 권리 장전의 초안 작성에 참여했다고 말했습니다. "우리는 매일 나쁜 행동으로 인해 피해를 입은 중소기업을 상대하기 때문입니다."

이러한 관행은 전체 중소기업 대출 시장에 좋지 않다고 그는 말합니다. "이런 표준이 없으면 어떻게 든 바닥에 가깝습니다."그는 Investmentmatome에게 말한다.

연합은 더 많은 대출 기관이 권리 장전을지지하기를 원한다고 호지 스는 말했다.

Dealstruck의 CEO 인 Ethan Senturia는 장기 대출과 자산 기반의 신용 한도를 제공한다고 말하면서이 사업을 환영한다고 말했습니다.

"어떤 업계와 마찬가지로 악의적 인 행위자가 있습니다."라고 Investmentmatome은 말합니다. "우리는 대안 대출 공간의 생존 가능성이 소수를 고려하는 무책임한 관행으로 인해 위험에 빠지지 않도록 확실히하고 싶다."

중소기업 차용자의 권리 장전은 SBA 보증 대출을 전문으로하는 온라인 대출 기관인 SmartBiz의 승인을 받았다.

SmartBiz의 공동 창업자이자 CEO 인 Ryan Gilbert는 Investmentmatome은 "SmartBiz는 업계를 정리하고 신청자와 차용자의 투명성을 향상시키는 모든 행동에 대해 100 % 지원하겠다고 약속했습니다. "SmartBiz는 열심히 일하는 중소기업 소유자를 대상으로 비즈니스 융자를 제공 할 때 항상 게임을하지 않는다고 믿었습니다."

중소 기업 차용자의 권리 장전은 성장하는 온라인 대출 시장에 대한 정부의 규제가 요구되는시기에 발생합니다. 하지 스는 결국 규제가 늘어날 것이라고 생각하고 "신중하게 검토하고 싶다"고 말했다.

연합회는 권리 장전이 주 및 연방 차원의 잠재적 인 규제를위한 틀로서의 역할을하기를 희망한다고 그는 말했다.

규제 과정에 시간이 걸릴 수도 있지만, 호지 스는 "이 정도의 자기 인증만으로도 의미있는 방식으로 행동을 형성 할 것"이라고 기대하고있다.

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