은퇴 목표를 달성 할 수있는 간단한 포트폴리오

은퇴를 위해 저축해야한다는 것을 알고 있으며 일반적으로 투자를 의미합니다. 어려운 질문은: 돈을 어디에 투자해야합니까? 선택할 수있는 8,000 개 이상의 뮤추얼 펀드가 있습니다.

물론 401 (k)와 같은 직장 퇴직 계획을 통해 투자하는 경우 선택이 제한됩니다. BrightScope와 Investment Company Institute의 보고서에 따르면 그러한 계획에있는 근로자들은 평균 28 개의 투자 옵션을 제공 받는다.

여전히 정통한 주식 선택기의 반대라면 27 가지 선택이 너무 많을 수 있습니다. 좋은 소식이 있습니다. 복잡하지 않아도됩니다. 몇 가지 뮤추얼 펀드로 스마트하고 다양한 포트폴리오를 만들 수 있습니다.

왜 당신은 많은 뮤추얼 펀드가 필요하지 않습니다

성공적인 투자자가되는 주요 방법 중 하나는 투자가 다양 화되었는지 확인하는 것입니다. 다양한 산업과 지역의 많은 회사에 투자를 유치하고 싶습니다. 그렇게하면 한 회사 나 업계가 어려움을 겪기 시작하더라도 다른 회사 나 업계가 뒤따를 가능성은 거의 없습니다. 그리고 모든 주식이 자유 낙하에있는 것 같은 가끔은? 포트폴리오의 채권 부분이 당신을지지합니다.

문제는 "많은 사람들이 다양한 뮤추얼 펀드를 소유하는 다각화 된 수단이라고 생각한다"고 사우스 다코다 주 래피드 시티의 Kahler Financial Group 창립자이자 재정 고문 인 Rick Kahler는 말했다.

뮤추얼 펀드는 기업에 투자합니다. 그들은 개인 투자자가 종종 단일 펀드를 통해 많은 회사의 주식을 소유 할 수 있도록 설계되었습니다. 즉, 단지 몇 개의 뮤추얼 펀드로 광범위하게 분산 된 투자 포트폴리오를 소유 할 수 있음을 의미합니다.

"당신이 총 미국 주식 시장 펀드를 가지고 있고 당신이 총 국제 주식 시장 펀드를 가지고 있고 당신이 총 채권 시장 펀드를 가지고 있다면, 당신은 얻을 수있는만큼 다양해질 것입니다,"라고 William Bernstein, 많은 금융의 돈 관리자이자 저자 "투자의 4 가지 기둥"을 포함한 책

»투자를 시작할 준비가 되셨습니까? 뮤추얼 펀드를위한 최고의 중개인보기

모델 포트폴리오로 쉽게 자금 선택 가능

뮤추얼 펀드를 통해 다각화하기로 결정한 후에는 다음 질문이 있습니다. 어떤 펀드가 가장 적합합니까? 일부 금융 전문가들은 장기간 투자를 유치하려는 사람들을 대상으로 소위 게으른 포트폴리오를 만들었습니다. 401 (k), 개별 은퇴 계좌 또는 기타 은퇴 계좌에서이 포트폴리오를 간단하게 다시 만들 수 있습니다. 하나의 계정에 하나의 뮤추얼 펀드, 다른 계정에 다른 펀드 등을 투자하여 다양한 계정 전체에 걸쳐 게으른 포트폴리오를 확산시킬 수도 있습니다.

여기에 언급 된 모델 포트폴리오는 모두 뱅가드 펀드를 사용합니다. 그러나 401 (k) 또는 다른 은퇴 계좌가 뱅가드에 대한 액세스를 제공하지 않을지라도 이러한 유형의 포트폴리오의 아름다움은 다른 회사의 유사한 자금을 사용하여 구축 할 수 있다는 것입니다. 예를 들어, Vanguard의 총 채권 시장 ETF에 대한 Fidelity Investment의 총 채권 기금을 교환 할 수 있습니다.

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2 기금 포트폴리오

투자 회사 Portfolio Solutions의 설립자이자 "수동적 투자의 힘"저자 인 Rick Ferri의 두 가지 펀드 포트폴리오, 즉 하나의 글로벌 주식 시장 펀드와 하나의 광범위하게 분산 된 투자 등급 채권 펀드를 생각해보십시오. 그게 전부 야.

Ferri는 뱅가드 그룹 (Vanguard Group): 총 세계 주식 ETF (VT)와 총 채권 시장 ETF (BND)에서 자신의 간단한 포트폴리오에 사용할 두 가지 교환 거래 펀드를 가리 킵니다.

총 세계 주식 ETF의 60 %와 총 채권 시장 ETF의 40 %로 구성된 포트폴리오는 2008 년 7 월부터 2017 년 7 월까지 연평균 5.74 %의 수익을 얻었을 것이며 연간 재조정을 가정합니다. (총 세계 주식 ETF가 2008 년 6 월에 시작되었으므로 10 년 동안의 성과는 유효하지 않습니다.)

뱅가드의 총 주식 시장 지수 펀드 (VTSMX)와 같은 주식 펀드에만 투자했다면 같은 기간 동안 연간 수익률이 8.74 %에 이르렀으나 위장에 취약한 상태 였을 것입니다 - 금융 위기 동안 롤러 코스터를 질주. 그 펀드는 2008 년 하반기에 35.12 %의 심장 마비를 겪었습니다.

더 다양 화 된 두 펀드 포트폴리오는 2008 년 하반기에 17.24 % 하락했습니다. 그만큼 즐겁지는 않지만, 단단히 앉아 앞으로 시장을 기다리는 것이 가장 중요 할 때 출구로 뛰어 내릴 가능성은 적습니다 이익.

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마가리타와 생각이없는 사람

모방 할 가치가있는 또 다른 게으른 포트폴리오는 스콧 번즈 (Scott Burns)에 의해 만들어졌습니다. 스콧 번즈 (Scott Burns)는 은퇴하기 전에 텍사스 ​​주 플라 노 (Plano)에있는 돈 관리 회사 인 애셋 빌더 (AssetBuilder)의 오랜 재정적 작가이자 교장입니다. 2017 년 7 월로 끝나는 5 년 동안 매년 8.2 %, 10 년 동안 매년 4.89 %의 수익을 올린 번즈의 마가리타 포트폴리오는 다음 자금 중 균등하게 돈을 나누어 줄 것을 요구합니다.

• 뱅가드 인플레이션 - 보호 증권 (VIPSX)
• 뱅가드 총 주식 시장 지수 (VTSMX)
• 뱅가드 총 국제 주식 지수 (VGTSX)

머니 관리자이자 저자 인 번스타인 (Bernstein)은 No-Brainer 포트폴리오를 만들었습니다.

• 뱅가드 500 지수 (VFINX)
• 뱅가드 스몰 캡 지수 (NAESX)
• 뱅가드 총 국제 주식 지수 (VGTSX)
• 뱅가드 총 채권 시장 지수 (VBMFX)

이 포트폴리오는 7 월 결말 5 년 동안 매년 10.2 %, 10 년 동안 매년 5.78 %의 수익을 올렸다.

더 복잡하고 단순한 옵션

더욱 다양 화를 추구하는 사람들은 부동산과 재무부의 인플레이션 보호 증권 또는 팁 (TIPS)이라는 두 가지 자산 클래스를 추가 할 수 있다고 Kahler는 말합니다. "나는 인플레이션에 연동되어 있기 때문에 반 채권이라고 부른다.

주식 포트폴리오의 60 %와 채권의 40 %를 원한다고 가정 해보십시오. Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)와 같은 채권 시장 뮤추얼 펀드와 VIPS (Vanguard Inflation-Protected Securities Fund)와 같은 TIPS 펀드에 포트폴리오의 30 %를 투자 할 수 있습니다.. 주식 측면에서 포트폴리오의 45 %를 글로벌 주식 펀드 (VTWSX)에, 15 %를 Vanguard REIT Index Fund (VGSLX)와 같은 부동산 투자 신탁 기금에 넣을 수 있습니다.

이 4 가지 펀드 포트폴리오는 VTWSX가 설립 된 이래로 2017 년 7 월로 끝나는 5 년 간 매년 7.33 %, 그리고 9 년 동안 매년 6.05 %의 수익을 올렸다. 그 기간 동안 최악의 해에는 19.74 % 하락했습니다.

또는, 매우 단순 해지기를 원한다면 하나의 펀드에 투자 할 수 있습니다. 일반적으로 밸류에이션 인덱스 펀드 또는 목표 일 퇴직 기금을 의미하며 이는 다각화 된 포트폴리오를 창출 할뿐만 아니라 시간이 지남에 따라 포트폴리오의 균형을 맞출 것입니다. 예를 들어, Vanguard의 Balanced Index Fund (VBINX)는 60 %의 주식과 40 %의 채권으로 구성된 포트폴리오에 투자합니다. 매년 7 월에 끝나는 5 년 동안 9.54 %, 10 년 동안 매년 6.49 %의 성장률을 보였으며 최악의 성과는 22.21 %를 기록했습니다.

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수수료에 유의하십시오.

그러나 어떤 펀드를 선택할 때도 수수료가 부과됩니다. 저렴한 투자 자금을 선택하는 것이 가장 중요한 투자 결정 중 하나입니다.

저비용이란 무엇입니까? 확실히 1 % 이상의 뮤추얼 펀드 비용 비율은 너무 비쌉니다. 요즘 많은 자금이 훨씬 적습니다. 예를 들어, Vanguard Balanced Index Fund는 0.19 %의 비용 비율을 부과하고 Vanguard Group이 제공하는 목표 일기 펀드 중 일부는 그보다 적게 드는 편입니다.

게으른 포트폴리오를 만들고 나서는 다시 앉아서 발을 들고 투자에 대해 생각하고 투자하십시오.

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뮤추얼 펀드 수수료 및 다각화에 대해 자세히 알아보십시오.

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