Sean Talks 크레디트 : Happy First Birthday, 칩 카드 ... 맞습니까?

셀 수없는 거래에서 나는 이제 내 칩 카드를 사용했고, 문자 그대로 한 번도 스 와이프 또는 삽입 할 올바른 50/50 추측을하지 못했습니다.

- Marnie Shure (@marnieshure) 2016 년 7 월 26 일

그러나 EMV 로의 전환에 대한 불만은 과장된 것으로 보인다. Investmentmatome 조사에 따르면 5 명 중 4 명꼴의 응답자가 칩 카드에 대해 긍정적 인 느낌을 갖고 있으며 거의 ​​절반이 소비자가 기술의 혜택을 입었다 고 말합니다.

여전히 전환에는 시간이 걸립니다. 마스터 카드는 신용 카드의 88 %가 칩 준비 상태이지만 미국의 모든 지불 단말기 중 33 %만이 칩 지불을받을 준비가되어 있다고 말합니다. Visa에 따르면 업그레이드하지 않은 가맹점의 84 %가 스위치 작업을하고 있습니다. Visa는 다른 국가의 입양률을 기준으로 4 ~ 5 년 내에 미국에서 90 %의 판매자 수락을 기대합니다.

그래서 우리가 진전을 보이고 있다면, 왜 그렇게 많은 불만이 있습니까? 루트 문제는 매우 간단하다고 생각합니다. 기술을 느리게하는 일에 익숙하지 않습니다. 인스턴트 메시징, Uber 및 전자 메일 모두는 즉각적인 속도 향상을 가져 왔습니다. EMV는 기술적으로 우위에 있지만 그 기준에 반하여 지금까지 실행되고 있습니다.

"이것은 지난 25 년에서 30 년 동안의 판매 시점에서 소비자가 경험 한 것 중 가장 큰 것입니다. 이는 큰 규모입니다."라고 MasterCard의 제품 전달 담당 수석 부사장 인 Chiro Aikat은 말합니다. "변화는 좋지도 나쁘지도 않다. 그것은 변화입니다."

무엇 향후 계획?

즉각적인 미래의 지불에 대해 생각할 때 좋은 소식이 있습니다.

첫째, EMV가 개선 될 가능성이있다. 더 많은 가맹점이 기술로 전환함에 따라 우리는 매장 전체에서보다 일관된 경험을 기대할 수 있습니다.

둘째, 처리 속도를 향상시키기위한 노력이 진행되고 있습니다. 비자의 위험 및 인증 제품 담당 부사장 인 스테파니 에릭 슨 (Stephanie Ericken)에 따르면 비자의 새로운 빠른 칩 기술 - 기본적으로 "훨씬 더 효율적인 EMV"를 채택했습니다. 이 기술은 전적으로 백엔드에서 작동합니다. 즉, 새로운 칩 카드 나 터미널의 또 다른 라운드에 직면 할 염려가 없습니다. 빠른 칩 (Quick Chip)을 사용하면 계산원이 여전히 짐을 싸는 동안 소비자는 언제든지 카드를 삽입 할 수 있습니다. 그것은 암호문을 더 빨리 생성하고 약 2 초 이내에 카드를 제거 할 수 있다고 그녀는 말합니다.

"Magstripe 경험과 훨씬 더 흡사합니다."라고 Ericksen은 말합니다.

Quick Chip과 MasterCard의 M / Chip Fast는 앞으로 2 년 내에 출시 될 것으로 기대됩니다. Ericken은 EMV 표준보다 매장 및 카드 발급자가 구현하기가 훨씬 쉽고 새로운 하드웨어가 필요하지 않다고 설명합니다.

(참고: 일부 독자는 미국 거래가 유럽보다 느린 이유를 묻습니다. 많은 유럽 카드 거래가 오프라인으로 처리됩니다. 즉, POS 장치가 인터넷에 연결되어 있지 않고 카드의 칩이 프로세서 나 소비자 은행과 통신 할 필요없이 거래를 승인 할 수 있습니다. 미국에서는 우리가 "온라인"거래를하는 경향이 있습니다. 각 거래는 소비자 은행의 승인을 받아 시간이 더 많이 소요됩니다. Quick Chip 및 M / Chip Fast는 본질적으로 오프라인 거래를 모방합니다.

셋째, 가까운 장래에 근거리 통신 (NFC) 기술을 기반으로 한 더 많은 탭앤 페이 또는 "비접촉식"지불 옵션을 기대할 수 있습니다.

"비접촉 거래를 할 준비가되지 않은 터미널을 선적중인 제조사는 없습니다."라고 칩 제조업체 인 Gemalto의 전략적 제휴 담당 수석 부사장 인 Jack Jania는 말합니다.

이러한 비접촉식 옵션의 편재는 모바일 결제의 폭을 넓히고 미국에서 간신히 도입 된 비접촉식 카드 결제를 촉진 할 것입니다.

그러나 지불 발전은 카드 기반 기술의 발전을 넘어서도 발생할 수 있습니다. 아마도 상점은 편리함이나 충성도에 중점을 둔 앱에서 자신의 지불 경험을 실험 할 수 있습니다. 예를 들어, 스타 벅스는 충성도와 지불 옵션을 겸하는 앱으로 금메달을.다. 더 많은 가맹점이이 경험에 부합 할 것으로 기대한다. 소매점은 또한 고객이 차에서 나올 때 자동으로 그리고 즉시 발생하는 Uber의 계산 용이성을 맞추려고 시도 할 수 있습니다.

미국에 즉각적인 영향을 미치지 않는 한 가지 변화가 있습니까? 유럽과 같은 칩 및 PIN 신용 카드 (서명 대신 PIN 필요). 왜? 비용과 버릇에 대한 책임.

신용 카드에 대한 PIN 승인으로 전환하는 것은 사기 방지를 위해 5 년 동안 8 억 5 천만 달러 만 절약하면서 발행인에게 26 억 달러 이상의 비용이 발생하는 것으로 추정됩니다. 카드 소지자가 칩과 PIN을 동시에 처리 할 준비가되었는지 여부는 분명하지 않습니다. Aite 그룹의 사기 분석가 줄리 콘로이 (Julie Conroy)는 카드 발급 기관을 인용하면서 "우리는 미국인들에게 한 번에 두 가지 일을하도록 가르 칠 수 있다고는 생각하지 않습니다. 그래서 우리는 그들에게 물놀이 방법을 가르치는 것으로 시작할 것입니다. 그리고 2013 년에 목표 위반과 같은 또 다른 유역 사건이 발생하고 소비자가 PIN을 요구한다면 우리는 조정할 것입니다."

EMV에 대한 결론

결국, 나는 이것이 EMV를위한 행복한 생일이라고 생각한다. 네, 약간의 혼란을 야기하고 우리가 잠을 자게 만들었지 만 우린 더 나아졌습니다. MasterCard의 최신 데이터에 따르면 위조 사기는 전환을 완료하거나 거의 완료 한 가맹점에서 54 %가 감소 했으므로 분명히 작동하고 있습니다.

진행은 여전히 ​​느리고 까다 롭지 만, EMV 업그레이드가 더 많은 기술이 번성하기위한 단계를 어떻게 세우는 지 고려하면 밝은 미래가 있습니다.

생일 축하해, EMV. 아무도 너를 원했는데, 우리가 네가 왔기 때문에 기쁘다.