Robo-Advisor Betterment, 401 (k) 고용주 계획 수립

로보 어드바이저는 401 (k) 공간에 충돌했습니다.

Betterment - 26 억 달러 이상의 자산을 관리하는이 분야의 가장 큰 온라인 고문 중 하나로서 새로운 401 (k) 플랫폼을 출시하고 있습니다. 사업 계획 관리 및 투자 자문 서비스를위한 개선은 회사의 소비자 플랫폼을 모방 할 것입니다.

Betterment의 개인 계좌와 마찬가지로 401 (k) 플랜 참가자의 자산은 전형적인 401 (k) 포트폴리오를 지배하는 목표 날짜 자금에서 출발하는 저비용 교환 상장 펀드의 글로벌 다각화 포트폴리오에 투자 될 것입니다. 계좌 보유자는 Betterment와 함께 401 (k) 단계에서 관리 할 수있는 기존 및 Roth IRA 및 과세 대상 투자 계좌를 포함한 다른 계좌를 개설 할 수 있습니다.

"아무도 귀하의 401 (k)에서해야 할 일에 대한 전체 론적 조언을 제공하지 않으며 IRA와 저축 및 기타 투자 계정에서해야 할 일을 총체적으로 알려줍니다. Betterment의 설립자 겸 CEO 인 Jon Stein은 퇴직 및 기타 계좌에 대한 전체 론적 조언을 401 (k) 참가자 및 직원에게 제공하고 있습니다.

온라인 고문은 사용자가 회사에 대해 가질 수있는 모든 계정을 고려할 것이라고 Stein은 말합니다. "귀하가 401 (k)에 투자해야하는 투자와 과세 대상 계정에 있어야하는 기타 투자가 있다면,이를 최적화 할 수있을 것입니다. 401 (k)에 저축을했지만 실제로 IRA에 비용 효율적으로 비용을 절감 할 수 있다면 고용주에서 경기를 만난 후에 IRA에 저장하는 것이 좋습니다."

관리비는 자산 10 억 달러 이상인 가장 큰 고용주의 경우 0.10 %에서 가장 작은 고용주의 경우 0.60 %에 이릅니다. 고용주는 그 수수료를 스스로 지불 할 것인지 또는 직원에게 전달할 것인지를 선택할 수 있습니다. Stein은이 수수료가 업계에서 가장 낮은 것으로 나타났습니다.

투자 조사 기관인 모닝 스타 (Morningstar)에 따르면 평균 목표일 기금은 0.78 %의 사업 비율을 유지하고 있으며 투자액 1,000 달러 당 7.80 달러로 계산됩니다. Stein은 Betterment for Business가 관리하는 401 (k) 참가자는 관리비 및 투자 비용 비율을 포함하여 그보다 적은 금액을 지불 할 것이라고 말했습니다.

고용주는 설치 비용 (자산이 1 백만 달러 이상인 회사의 경우) 또는 연회비를 계속 사용하여 이익을 얻습니다. 또한 Betterment는 쉬운 고객 경험을 제공하는 종이없는 온 보딩과 기술 및 디자인을 강요합니다.

Betterment for Business는 퇴직 투자 관련 조언을 제공하는 직원을위한 신임 표준으로 옮기기 위해 노동부에서 새롭게 추진 한 작업과 일치합니다. Stein은 "우리는 그 아이디어를 널리 알린 팬이며, 모든 계획 참가자가 더 좋을 것이므로 그 일이 일어나기를 원합니다. "그러나 아직 계획을위한 투자 관리 자료에 대한 조언과 참가자들에 대한 신탁 조언을 제공 할 수있는 사람은 아무도 없습니다. 정부가 거의 우리가이 플랫폼을 발사하도록 요청할 때가 된 것 같습니다."

스타틴은 2016 년 1 사분기에 공식적으로 비즈니스 개선을 시작할 예정이지만, 스타 인은이 플랫폼이 이미 초기 고객 (Earnest, 대출 시작)을 포함한 많은 공약을 갖고 있으며 올해 고용주를 추가 할 계획이라고 말했습니다.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.