Robo-Advisor Betterment, 휴먼 터치 추가

로보 어드바이저 간의 새로운 트렌드는 인간의 조언 일뿐입니다.

Betterment는 관리 자산 75 억 달러 이상을 보유한 선도적 인 독립형 로보 어드바이저로 화요일에 공인 금융 기획자 팀과 투자 자문가를 통해 두 가지 새로운 서비스 계획을 발표 할 예정이라고 발표했습니다. 또한 회사는 기존 디지털 제품의 가격 책정 방식을 변경하여 계층화 된 요금 구조에서 연간 0.25 %의 평면 관리 수수료로 전환하고 있습니다.

새로운 서비스는 더 높은 수수료와 더 높은 최소값을 가지고 있습니다.

투자자 포트폴리오는 컴퓨터 알고리즘에 의해 구축되고 관리되지만, 회사가 Betterment Plus 및 Betterment Premium이라고 부르는 새로운 서비스를 선택하는 고객은 해당 팀이 모니터링하는 계정을 보유하게됩니다.

Betterment Plus 고객은 고문과 연간 재무 계획 전화를 요청할 수 있습니다. Betterment Premium에는 고문에게 무제한으로 전화가 가능합니다. Betterment의 재정 계획 및 조언 담당 부사장 인 Alex Benke는 두 가지 서비스 모두 무제한 전자 메일을 포함 할 것이라고 말하면서 팀이 고객에게 적극적으로 연락 할 수 있다고 말합니다.

"이 팀은 구체적인 상황 별 조언을 제공하고 계정에 대한 사전 모니터링을 수행 할 수 있습니다. 예를 들어 권장되는 할당 조언을 ​​따르기보다는 시장 시간을 정하려고한다면 전자 메일을 통해 적극적으로 연락하여 이유를 묻습니다. 디지털 오퍼링에서 너무 공격적이거나 너무 보수적인지 알 수 있지만 로그인하려면 로그인해야합니다."

이 서비스에는 현재 제공되는 것보다 높은 관리 비용과 계정 최소가 있습니다. Betterment Plus에는 $ 100,000이 필요하며 관리되는 자산의 연간 비용은 0.40 %입니다. Betterment Premium에는 최소한 25 만 달러의 잔액과 0.50 %의 관리 수수료가 있습니다. 이 회사의 기존 계획은 이제 Betterment Digital으로 불려지며 0.25 %의 새로운 정액 요금이 부과됩니다. 해당 서비스에는 최소 잔액 요구 사항이 계속 적용되지 않습니다.

이전에 Betterment는 계정 잔액을 기준으로 계층화 된 관리 수수료를 부과했습니다. 특히 로보 어드바이저 중 가장 낮은 관리 수수료 중 하나 인 0.15 % 만 지불 한 10 만 달러 이상의 잔액을 가진 고객에게는 가격 구조가 특히 매력적이었습니다. 이 고객들은 요금 인상에 대해 이메일을 통해 통보를 받고 있으며 6 월 1 일까지 0.15 %를 지불 할 것이라고 회사는 전했다.

세 가지 계획 모두 Betterment는 $ 200 만 달러가 넘는 계정 잔액 부분에 대해서는 수수료를 적용하지 않지만 평균 Betterment 계정은 $ 32,000에 불과합니다. Benke는 고객이 필요에 따라 계획을 이동할 수 있다고 말합니다.

인간의 조언을 향한 피벗

Betterment의 새로운 계획 오퍼링은 고객의 요구에 부응한다고 Benke는 설명합니다. "고객 기반이 오래되고 더 풍성 해짐에 따라 도구가 반드시 대답 할 수없는 질문이 제기되었습니다. 우리는 시간이 지남에 따라 셀프 서비스를 지속적으로 제공하고 있지만 이는 도움이 필요한 고객 유형이나 올바른 일을하는 사람의 확인에 도움이됩니다."

몇몇 온라인 고문은 하이브리드 서비스로 시작하여 컴퓨터 알고리즘과 인적 자원 고문을 처음부터 결합했습니다. Vanguard Personal Advisor Services는 가장 주목할만한 서비스입니다. 고객은 자신의 계좌 잔액이 $ 500,000 이상이 될 때까지 고문으로 구성된 팀을 제공 받게됩니다. 뱅가드 자산 관리 서비스 (Vanguard Asset Management Services)를 대체하여 서비스를 시작했지만 지속적인 성장을 보이며 관리 자산은 470 억 달러에 달합니다.

또한이 공간에는 퍼스널 캐피털 (Personal Capital)이 있는데, 1 백만 달러 이하의 계정에 대해 0.89 %의 비용을 부과하지만 팀의 라운드 로빈 (round robin) 조언보다는 전담 금융 고문을 제공합니다. Fidelity Go 포트폴리오는 기관 투자 자문가 팀에 의해 구축, 모니터링 및 재조정되지만 고객 질문에 대해서는 해당 어드바이저가 제공되지 않습니다.

Benke는 Betterment의 새로운 오퍼링을 따로 설정하는 것이 회사의 독립적 인 지위를 말합니다. 뱅가드, 피델리티 및 찰스 슈왑의 슈왑 지능형 포트폴리오를 비롯한 몇 가지 다른 서비스는 Betterment와 마찬가지로 개인 소유의 펀드에 적어도 부분적으로 투자하지만 Personal Capital은 독립적이고 신탁 역할을합니다.

Betterment는 인간 고문을 서비스에 추가 한 최초의 로보 어드바이저는 아닙니다. 401 (k) 고문 인 Blooom은 최근 샐러리 어드바이저 팀을 데려 왔으며 채팅, 이메일 및 문자 메시지로 의사 소통 할 수 있습니다.

다른 온라인 고문과 비교하여 개선

고문관	관리비	투자 비용	계정 최소값
TD Ameritrade 필수 포트폴리오	0.30%	0.06 % 내지 0.08 %	$5,000
Fidelity Go	올인 수수료 0.35 % ~ 0.40 %	올인 수수료에 포함됨	$5,000
개량	계획에 따라 0.25 % ~ 0.50 %	0.09 내지 0.17 %	$0
웰스 프론트	처음에는 $ 10,000을 무료로 관리하고 0.25 %	평균 0.12 %	$500
개인 자본	계정 잔액에 따라 0.49 % ~ 0.89 %	평균 0.10 %	$25,000
뱅가드 개인 고문 서비스	0.30%	0.05 % 내지 0.19 %	$50,000
Schwab 지능형 포트폴리오	없음	0.08 ~ 0.24 %의 가중 평균	$5,000
전자 교역 적응 형 포트폴리오	0.30%	하이브리드 뮤추얼 펀드 / ETF 포트폴리오의 경우 0.20 % ~ 0.45 %; 전체 ETF 포트폴리오 평균 0.20 %	$10,000

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다.이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.