은퇴 철수 전략 : 당신은 어느 것을 사용해야합니까?
[ MV + Lyrics ] IF ( 丁可 ) || Ding ke - Đinh Khả
차례:
- 4 % 규칙
- 동적 인출
- 버킷 전략
- 모든 퇴직 접근법을위한 팁
- 무엇 향후 계획?
- 체크 아웃 귀하의 은퇴 저축이 얼마나 오래 지속될지 알아 보려면 계산기를 이용하십시오.
- 시작하다 퇴직 계획이있는 - 모든 연령대
- 배우다 은퇴 할 때 401 (k)를 어떻게 처리해야합니까?
은퇴를 위해 저축하면 우리가해야 할 전부입니다. 우리가 은퇴하면 저축을 철회하는 가장 좋은 방법을 결정해야합니다.
다행히도 똑똑한 사람들은 장기간에 걸쳐 절감액을 늘리기 위해 다양한 전술을 제안했습니다. 가장 많이 사용되는 퇴직 인출 전략을 읽어보십시오. (또는 계산기를 통해 퇴직 저축이 얼마나 오래 지속되는지 잠깐 살펴보십시오.)
4 % 규칙
그것은: 1994 년 퇴직 한 재정 계획가 인 William Bengen이 발표 한 가이드 라인 인 4 % 규칙은 대공황을 비롯한 역사상 가장 힘든 금융 위기를 시험 한 후 안전한 연간 철수 율로 승격시켰다.
4 % 규칙을 사용하여 은퇴 첫 해에 저축액의 해당 비율을 인출 한 다음 그 다음 해 인플레이션에 대해 조정 된 동일한 달러 금액을 취하십시오.
그것이 작동하는 방법은 다음과 같습니다. 은퇴 첫 해에 저축의 4 %를 인출하고, 매년 같은 금액을 인출하고 인플레이션을 조정 한 후 매년 철회합니다.
퇴직금을 80 만 달러 나 절감한다고 가정 해보십시오. 첫해에 32,000 달러를 인출했습니다. 그 해에 인플레이션은 3 % 씩 계속됩니다. 2 년째에는 32,960 달러를 인출 할 것입니다.
장점: 벤젠 (Bengen)의 분석에 따르면, 이것은 당신의 머리를 감싸는 것을 지배하기가 쉽고, 성공할 확률 (즉, 돈을 버리지는 못한다)은 주식의 50 % 이상을 주식에 투자하는 한 높습니다.
단점: 4 % 규칙은 유연하지 못하며 퇴직자의 지출 패턴이 퇴직시 어떻게 변할 수 있는지 고려하지 않습니다.
전문가들의 의견: 일리노이 주 스프링 필드의 Bobb Financial 설립자이자 Brad Bobb는 4 %의 규칙이 좋은 출발점이라고 말합니다.
그러나 항상 실용적인 것은 아닙니다. 한 가지 단점은 은퇴를 통해 꾸준한 소득을 취한다는 것입니다.
Bobb은 56 세에 은퇴 할 계획이지만, 65 세가 될 때까지는 사회 보장을 요구하지 않을 것이라고합니다. "그녀는 아마도 약 10 년 동안 4 %보다 높은 철수를 취할 것입니다."라고 그는 말합니다.
»저축이 궤도에 오르고 있는지 확인하십시오 우리 은퇴 계산기로
동적 인출
그것은: "동적 인출"을 구조화하는 방법은 많이 있지만, 기본적으로 상대적으로 융통성이없는 4 % 규칙과 달리 투자 수익이 예상보다 크게 다를 때 인출 금액을 변경한다는 것을 의미합니다.
동적 인 전략을 사용하면 시장 반환이 허용하는 경우 더 많은 돈을 쓸 수 있습니다. 최대 한도까지 미리 설정할 수 있습니다.
장점: 이 방법을 사용하면 매년 필요한만큼 퇴직금을 절약 할 수 있습니다. 투자 수익률이 예상보다 높지 않거나, 예를 들어 비상 사태로 인해 작년에 기대 한 것 이상을 지출해야하는 경우 지출을 줄이는 것이 합리적입니다. 동적 인 전략을 사용하면 시장 반환이 허용하는 경우 더 많은 돈을 쓸 수 있습니다. 최대 한도까지 미리 설정할 수 있습니다.
단점: 다양한 동적 이탈 전략이 있으며 복잡해질 수 있습니다. 전문가의 도움이 필요할 것으로 생각되면 여기에서 재정 고문을 찾는 방법에 대한 정보를 얻으십시오.
전문가들의 의견: 자신에게 가장 적합한 전략은 상황에 따라 다릅니다. 덴버의 던 스톤 파이낸셜 그룹 (Dunston Financial Group) 수석 자산 계획 담당자 인 에린 해더 리 (Erin Hadary)는 "우리가 선택한 은퇴 철수 전략은 목표가 무엇인지에 따라 결정됩니다.
그것을 고안 한 두 사람에 대한 Guyton-Klinger 규칙으로 알려진 한 가지 역동적 인 전략은 본질적으로 귀하가 저축에서 너무 많이 (또는 너무 적게) 취하지 않도록 철수 주위의 가드 레일을 두는 것입니다.
그 중 하나는 총 중첩 계란의 너무 큰 부분을 대표하는 경우 철수를 제한하는 것입니다. "어떤 시점에서 현재 철수 율이 원래 철수 율의 20 % 이상이라면 철수 율을 10 % 감축 할 것"이라고 이스트 텍사스 침례교 대학 (East Texas Baptist University)의 재무 교수 인 브랜든 렌프로 (Bandon Renfro)는 말했습니다. 텍사스 마샬의 고문.
버킷 전략
그것은: 저축을 목표에 따라 별도의 계좌 유형으로 나누십시오. 비상 예금, 생활비 및 장기 저축과 같은 3 가지 버킷으로 간단 할 수 있습니다.
예를 들어, 예금 계좌에서 3 개월 분의 긴급 비용을 절감 할 수 있습니다. 그런 다음 예를 들어 저축 예금에 1 년, 예금 잔고 증명서에 2 년 동안 생활비를 3 년간 쓸 수 있습니다. 그러면 장기적인 비용 절감에 투자 할 수 있습니다.
샌디에고에있는 Blankinship & Foster LLC의 공인 재무 기획자 인 Jon Beyrer는 "공격적인 투자가 장기적으로 계속 성장하게하고 단기 수입을 제공하지 않을 것이라는 아이디어가 있습니다. 주기적으로, 당신은 장기 통에서 단기 통으로 돈을 이동시킵니다.
장점: 버킷 전략은 시장이 붕괴되었을 때 주식을 팔 필요가 없으므로 투자 위험에 노출되는 것을 줄여줍니다.비용을 지불하기 위해 현금을 보유하고 있으므로 장기간에 걸쳐 저축을 보호 할 수 있습니다.
단점: 투자 한 저축을 위해 여전히 인출 전략이 필요합니다.
전문가들의 의견: Beyrer는 투자에 대해 불안해하는 고객에게 좋은 전략이라고 말합니다.
"이것은 사람들에게 마음의 평화를주는 방법입니다."라고 Beyrer는 말합니다. "뉴스에서 보았던 것이 무엇이든, 주식 시장에서 방금 큰 폭락이 일어 났을 때, 당신은 몇 년 동안 그것을 탈 수 있기 때문에 걱정할 필요가 없습니다."
모든 퇴직 접근법을위한 팁
세금을 잊지 마라. 전통적인 IRA 또는 401 (k)에서 돈을 인출한다면, 그 돈에 소득세를 납부해야합니다. 그것을 귀하의 퇴직 소득 계획에 반드시 반영하십시오. (Roth IRA가 은퇴가 될 수있는 한 가지 이유가 있습니다. 돈을 인출 할 때가 아니라 세금을 내야합니다.Roth와 기존 IRA의 차이점은 다음과 같습니다.)
적어도 일년에 한 번 계획을 재검토하십시오. 이것은 설정하고 잊어 버리는 상황이 아닙니다. 상황이 바뀌고, 시장이 오르 내리고, 예상치 못한 비용이 발생합니다. 정기적으로 계획에 체크인하여 궤도에 오르고 있는지 확인하십시오.
다른 수입원을 기억하십시오. 이러한 철수 전략의 대부분은 퇴직 저축에 초점을 맞 춥니 다. 전반적인 퇴직 계획을 생각할 때 사회 보장 혜택 및 기타 수입원을 고려해야합니다.
가능한 한 빚을 버려라. 당신의 은퇴 자금은 빚없이 훨씬 쉬울 것입니다. "은퇴로가는 부채가 없다면 고정비를 상당히 줄일 수 있습니다."라고 Bobb는 말합니다.
융통성은 친구가 될 수 있습니다. Bobbb는 "매년 정년 퇴직을 할 때 융통성이 있고, 매년 똑같은 금액을 지불 할 필요가 없다면 퇴직 후 돈이 떨어지는 것을 방지 할 수 있습니다."
