자영업을위한 좋은 은퇴 저축 옵션

Dmitriy Fomichenko 저

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새로운 기업가이던 경험이 풍부한 비즈니스 주인 이건간에 자영업은 자체적 인 과제를 안겨줍니다. 핵심 과제 중 하나는 퇴직을위한 저축입니다. 전통적인 직업에서는 은퇴 계획을 세우는 전 인적 자원 부서가있을 수 있지만, 자신을위한 계획을 선택할 때는 다른 볼일입니다.

가용 퇴직 옵션 중에서 Solo 401 (k) 플랜은 상대적으로 높은 공헌 한도, 유연한 투자 및 세후 Roth 기부를 할 수있는 능력으로 인해 고려할 가치가 있습니다.

자영업자가 Solo 401 (k) 플랜을 고려해야하는 몇 가지 이유가 있습니다.

상한선

자영업자는 사업주뿐만 아니라 고용인의 이중 모자를 착용하기 때문에 Solo 401 (k)의 기부 한도는 종업원 연기 (연간 최대 $ 18,000, 추격액은 최대 $ 6,000 50 세 이상 근로자를위한 기부금) 및 이익 분배 형 고용주 기부금 (사업 구조 또는 사업 유형에 따라 사업 소득의 25 %까지).

이 두 가지를 합치면, 2016에 대한 Solo 401 (k) 제한은 53,000 달러이며, 전문가 50 세 이상을위한 6,000 달러의 기부금과 총 59,000 달러의 기부금이 포함됩니다.

사업주, 단순 근로자 연금 (SEP) IRA를위한 대체 은퇴 저축 플랜 하에서, 기여금은 사업 소득의 25 % 또는 2016 년의 5 만 3,000 달러 중 적은 금액으로 제한됩니다. 선택 급여 연체 나 후속 기여가 없다면 Solo 401 (k) 계획과 비교했을 때 SEP-IRA의 전체 기부 한도.

솔로 401 (k)이 어떻게 한도를 높이는 지에 대한 예가 있습니다: 당신이 10 만 달러의 사업 소득을 가지고 있다고 가정 해 봅시다. Solo 401 (k)를 사용하면 최대 25,000 달러의 이익 공유 기부금과 18,000 달러의 직원 퇴회 기여금을 합쳐 43,000 달러를 벌 수 있습니다. 반면에 SEP-IRA는 귀하가 2 만 5 천 달러의 이익 분배 기여금 만 만들 수있게하므로 퇴직 저축은 제한됩니다.

대안 투자 옵션

자체 감독 Solo 401 (k) 퇴직 플랜은 부동산, 세금 유치권, 세금 증서, 모기지 노트, 사모 펀드, 개인 대출, 귀금속 및 전통적인 주식 또는 채권 투자를 포함한 대체 투자를 제공합니다. 이러한 대안 투자는 경쟁력있는 수익을 달성하면서 포트폴리오를 다각화하는 데 도움이됩니다.

그러나 이러한 투자 수단 및 대안은 핵심 운영 원칙을 이해해야합니다. 그들에게 투자하기 전에 자신을 교육하고, 필요하다면 전문가의 의견을 구하십시오.

세금 연기 된 성장

Solo 401 (k) 플랜을 통해 모든 401 (k) 플랜과 마찬가지로 귀하의 퇴직 저축 플랜은 과세 연기를 향유합니다. 복리이자 시간이 지남에 따라 주식의 꾸준한 상승으로, 이것은 견고한 투자가되어야합니다. 복합이자는 퇴직 기금의 규모를 결정하는 주요 요인 중 하나입니다. 앨버트 아인슈타인 (Albert Einstein)의 말에 따르면 "우주에서 가장 강한 힘은 복리를위한 흥미입니다."

로스 저축 옵션

은퇴시 자금을 인출 할 때 과세되지 않는 세후 투자로 세금 전략을 다양화할 수있는 자기 주도형 Solo 401 (k) 퇴직 계획에서 Roth 기능을 선택할 수 있습니다.

그리고 정규 Roth IRA와는 달리, Roth Solo 401 (k) 계획에는 소득 상계 제한이 없습니다. Roth IRA 하에서, $ 11 만 7 천 달러 미만인 50 세 이상의 단일 파일러는 2016 년에 $ 6,500까지 ($ 5,500 이하 50) 기여할 수 있지만, 급여가 증가함에 따라 적격 기여도는 비례하여 감소합니다. 13 만 2 천 달러 이상을 쓰면 2016 년 로스 IRA에 기부 할 자격이 없습니다. Roth Solo 401 (k)는 그런 단계적 상식을 가지고 있지 않습니다.

2016 년 Solo 401 (k) 플랜의 더 높은 공헌 한도를보고 싶다면 2016 년 12 월 31 일 이전에 퇴직 계획을 세워야합니다. 2016 년까지 세금 납부 마감일까지 실제 기부를 할 수는 있지만 계정은 연말이되기 전에 설정되어야합니다.

Dmitriy Fomenhenko는 Sense Financial의 사장 겸 창립자이며, 자체 연금 계정을 제공합니다.