2016 년 재정 건강 보고서 : 미국인들이 은퇴를 걱정했는데, 저축이 더 어려워 다음 해

저희 사이트의 첫 번째 연말 재정 조사 결과에 따르면 미국인의 70 %는 2016 년에 은퇴를 위해 저축을보고하지만, 많은 사람들이 저축 한 금액과 다른 목표와 지출에 돈을 들이기위한 경쟁의 필요성에 대한 불안감으로 인해 어려움을 겪고 있습니다.

해리스 폴 (Harris Poll)이 온라인으로 실시한 설문 조사에서 20 세가 넘는 미국인에게 18 세 이상 은퇴 준비, 재정 문제 및 저축 우선 순위에 관해 질문했습니다.

그 결과 퇴직 및 긴급 자금과 같은 단기 목표에 대한 저축 부족에 대한 불안감과 건강 관리 비용 및 신용 카드 부채에 대한 우려가 드러납니다. 은퇴가 가장 일반적으로 언급 된 저축 우선 순위 (28 %) 였지만 미국인의 29 %만이 2016 년에 충분히 저축했다고 확신한다고보고했으며 3 명 중 1 명은 현재 퇴직을 위해 저축을하지 않습니다.

그리고 2017 년에는 많은 개선이 이루어지지 않을 수도 있습니다. 직장 퇴직 계획을 가진 사람들 중 32 %만이 내년에 그들의 기여를 늘릴 계획입니다.

주요 설문 조사 결과 중:

• 퇴직 저축 생략: 미국인의 30 %는 현재 18 세에서 34 세 사이의 밀레니엄 세대의 43 %를 포함하여 퇴직을 위해 저축을하지 않는다고보고합니다.
• 재정 불안이 높습니다. 4 명 중 3 명이 재정적 인 문제가 있습니다. 가장 큰 재정 문제는 의료비 및 지출 (35 %), 긴급 부족 (35 %), 은퇴 저축 부족 (28 %) 및 신용 카드 부채 (27 %)입니다.
• 더 오래된 미국인들의 더 깊은 관심: 45 세부터 54 세 사이의 사람들은 퇴직 저축 부족 (40 %)에 대한 우려를 표명 할 가능성이 높으며 올해 20 %만이 저축을했다고 확신합니다.
• 누락 된 세금 혜택: 은퇴를 위해 저축을하는 사람들 중 55 %는 정규 저축 예금 계좌에서 그렇게하는 것으로 나타 났는데, 이는 401 (k)와 같은 직장 퇴직 계획을 사용하는 사람의 50 %와 전통적인 퇴직 계좌와 같은 개인 은퇴 계좌를 사용하는 39 % Roth IRA. 응답자는 둘 이상의 계정을 선택할 수있었습니다.

퇴직 저축 수준에 대한 신뢰도 낮춤

미국인들은 은퇴를위한 저축의 중요성을 알고 저축 목표 우선 순위의 최상위에 그 목표를 두는 것 같습니다.

그러나 올해 말에 퇴직을 위해 저축을하는 사람들의 1/3 (29 %)만이 올해 충분히 저축했다고 확신한다고 말했고 15 %만이 고용주가 후원하는 퇴직을 최대화 할 의사가 있다고합니다. 2016 년 계획.

희망은 근로자 퇴직 연금 계좌를 가진 사람들 중 32 %만이 내년에 평균 3 % 인상과 중간 소득 인상을 제안하는 고용주 설문 조사에도 불구하고 내년에 기여금을 인상 할 계획이라고 답했다., 미국 센서스 국에 의해보고 된대로, 올라간다. 정기적으로 퇴직 기여금을 산정하는 것은 부 (富)를 건설하는 가장 쉬운 방법 중 하나이며, 인상이나 상여금으로 저축률을 높이는 방법은 상대적으로 힘들지 않습니다.

많은 사람들이 은퇴 계좌로 은행 예금 계좌 사용

은퇴를 위해 저축중인 사람들의 대다수 (55 %)는 정기 저축 계좌를 사용하고 있다고보고했습니다. 18 ~ 34 세 사이의 63 %는 저축 예금을 저축 한 것으로 나타났습니다.

Investmentmatome의 투자 및 퇴직 담당 책임자 인 카일 램지 (Kyle Ramsay)는 "소비자는 IRAs 및 401 (k)와 같은 은퇴 계좌를 많이 줄여 실질적인 세금 절감과 잠재적 인 수익률 향상에 투자 할 수있는 유연성을 고려해야합니다.

전통적인 IRA 또는 401 (k)에서는 투자 한 돈이 과세되고, 퇴직시 분배금에 과세됩니다. Roth IRA 규정을 준수하는 소비자는 기부금에 대한 세금 공제를 제공하지 않지만 은퇴시 면세를 허용하는 계정을 활용해야합니다.

"더: 우리의 사이트 Roth IRA 계산기를 사용하여 비과세 투자 증가의 가치를 추정하십시오.

투자자가 연금을 최대로 늘릴 수 있고 저축을 계속하고자하는 경우에도 차용 옵션은 세금 계산이 가능한 중개 계좌이므로 은행 계좌에서 제공하는 것보다 역사적으로 더 높은 수익률로 다양한 투자를 할 수 있습니다 관심.

"낮은 이자율은 은퇴를 위해 저축하기 위해 은행 예금 계좌를 사용하면 상당한 은퇴 저축 부족을 초래할 수 있습니다"라고 Ramsay는 말합니다. "이는 젊은 투자자에게 특히 해로울 수 있습니다. 장기적인 시장 지평은 단기간의 시장 변동을 극복하고 시간이 지남에 따라 투자 수익을 합성 할 수있게합니다."

2016 년 재정 불안의 주요 원인

은퇴를위한 구제와 뒤늦은 불안으로 인한 불안은 2016 년에 미국인들에 의해보고 된 많은 재정적 관심사 중 하나 일뿐입니다. 미국인의 3/4 (76 %)은 건강과 함께 금년에 최소한 경제적 재정적 어려움을 경험했다고 응답했습니다. 관리 비용, 비상 자금 부족 및 신용 카드 부채 또한 목록을 덮고 있습니다.

메디 케어 및 메디 케이드 서비스 센터 (Centers for Medicare & Medicaid Services)에 따르면 건강 관리 지출은 2015 년에서 2025 년 사이 평균 연간 5.8 % 씩 증가 할 것으로 예상됩니다. 미국 보건 복지부는 2016 년 1 인당 비용이 처음으로 10,000 달러를 상회 할 것으로 예상하고 있습니다.Investmentmatome 분석에 따르면 가계 신용 카드 부채는 현재 평균 16,061 달러이며 지난 10 년간 11 % 성장했습니다. 이러한 비용이 계속 상승하면서 은퇴를위한 저축과 같은 다른 목표를 달성 할 수있는 미국인의 능력을 압박합니다.

Ramsay는 "모든 미국인들이 건강 관리, 부채 및 기타 지출을 위해 지출해야하는 돈은 은퇴를 위해 절약되지 않는 달러입니다. "경쟁적인 재정 우선 순위를 따라가는이 투쟁은 모든 연령대의 미국인들이 퇴직 저축 목표에서 뒤처지고있는 이유 중 일부입니다."

재정 불안은 거의 모든 미국인들에 의해 공유되지만, 퇴직 연령에 대한 압박감을 더 가까이서 느끼고있는 사람들 중에서는 은퇴 저축 부족에 대한 우려가 특히 두드러집니다. 45 세에서 54 세 사이의 미국인들 가운데 40 %는 퇴직 저축 부족에 대해 걱정한다고보고했습니다. 그리고 은퇴를 위해 저축한다고 말한 그 연령층의 사람들 중 20 %만이 올해 충분히 저축했다고 확신합니다.

그 연령 그룹은 또한 응급 처치 부족에 대해 우려 할 가능성이 매우 높습니다. 올해 44 %는 불안감을 유발했습니다. 모든 연령층에서 적절한 비상 쿠션을 갖지 못하면 얕은 퇴직 기금보다 약간 더 많은 우려가있었습니다.

과세 소득을 줄이기 위해 은퇴 기여를 늘리는 미국인은 거의 없다.

많은 미국인들이 이미 내년을 조사하기 시작했으며 42 %는 2016 년 세금을 준비하기위한 조치를 취했다는보고를했습니다.하지만 6 %만이 준비 과정에서 퇴직금 기부금을 인상한다고보고했습니다. 401 (k) 또는 전통적인 IRA에 기부하면 해당 연도의 과세 소득을 줄일 수 있습니다.

401 (k) 기부는 연말까지해야하지만 2016 년 IRA 기부 마감일은 2017 년 4 월 17 일입니다. Investmentmatome 조사에 따르면 은퇴를 위해 저축을하는 미국인의 21 %는 자신의 올해 IRA. 현재 IRA 기부 한도는 5,500 달러입니다 (50 세 이상은 6,500 달러).

"401 (k) 또는 전통적인 IRA에 기여하는 세금 혜택을받는 상태는 두 가지면에서 유용한 도구입니다."라고 Ramsay는 말합니다. "첫째, 공헌도를 높이고 수정 된 총소득을 줄임으로써 세금 괄호를 관리 할 수 ​​있습니다. 둘째, 401 (k) 및 IRA 기부는 세전 기이기 때문에, 귀하가 해당 계정에 기부 한 달러는 정기적 인 저축 이상의 가치가 있습니다. 한계 세율이 25 %라면 401 (k) 또는 전통적인 IRA에 세전 저장시 $ 100 상당의 비용이 절감됩니다."

2017 년 전망

우리가 내년을 향해 나아갈 때, 미국인들이 2017 년을 끝내기 위해 취할 수있는 몇 가지 조치들이 올해 설문 조사에서보고 된 것보다 높은 신뢰 수준을 가지고 있습니다:

• 저축 목표의 우선 순위를 정하십시오. 긴급 기금은 중요한 저축 목표이지만 미국인이 은퇴를 위해 저축하지 못하게해야합니다. 특히 401 (k) 또는 기부금이 일치하는 다른 직장 계획을 제공하는 경우에 그러합니다. 우리 사이트의 권장 사항은 가장 흔한 예기치 않은 비용을 충당하기에 충분한 500 달러의 시동기 비상 기금을 먼저 목표로하는 것입니다. 초점은 직장 퇴직 계획에서 일치하는 달러를 포착하기에 충분한 기여로 전환해야합니다. 그 시점에서 초점은 권장 된 3 개월 분의 비용을 보유 할 때까지 비상 자금으로 되돌아 갈 수 있습니다.
• 올바른 은퇴 계좌를 사용하십시오. 예금 계좌는 은퇴 계좌가 아닙니다. 단기 및 중간 목표와 비상 자금과 같이 유동적 일 필요가있는 저축에 가장 적합합니다. 은퇴를 위해 보호기는 고용주와의 사업 계획에 우선 순위를 정하고 Roth 또는 전통적인 IRA와 같은 개별 퇴직 계획 옵션을 고려해야합니다. 계정을 선택하는 데 도움을 얻으려면 IRA 제공 업체가 가장 좋은 사이트를 선택하십시오.
• 퇴직 계산기를 사용하여 퇴직 요구 사항을 찾아냅니다. 좋은 은퇴 계산기는 미국인들이 은퇴 필요를 충족시키기 위해 매월 저축해야하는 금액을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다. 구체적인 은퇴 목표를 염두에두면 목표를 달성하기위한 경로를 쉽게 찾아 낼 수 있습니다.
• 퇴직 저축 기여액을 정기적으로 늘리십시오. 대부분의 사람들을위한 궁극적 인 목표는 은퇴를 위해 소득의 15 %를 저축해야하지만, 목표는 연간 단위로 기여 수준을 높이는 일련의 작은 단계에 도달 할 수 있습니다. 이를 수행하는 한 가지 방법은 증액 또는 보너스로 소득 증가로 기여 증가분을 조정하는 것입니다.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.

조사 방법론:

이 설문 조사는 18 세 이상 미국 성인 2,056 명 중 2016 년 11 월 21-23 일 Investmentmatome을 대신하여 Harris Poll이 미국 내에서 온라인으로 실시했습니다. 온라인 설문 조사는 확률 표본을 기반으로하지 않으므로 이론적 표본 추출 오류의 추정치를 계산할 수 없습니다. 가중치 변수를 포함한 전체 조사 방법론은 Jessica Ayala ([email protected])에게 문의하십시오.