자영업자를위한 은퇴 플랜 옵션
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차례:
- 1. 전통 또는 로스 IRA
- 세부 사항
- 2. 솔로 401 (k)
- 세부 사항
- 3. SEP IRA
- 세부 사항
- 4. 간단한 IRA
- 세부 사항
- 5. 확정 급여 제도
- 세부 사항
- 자영업자 인 경우 은퇴 플랜을 어디에서 열 수 있습니까?
- 무엇 향후 계획?
- 계산하다 얼마나 많은 돈을 당신이 은퇴해야 할까?
- 배우다 IRA를 여는 방법
- 만나다 우리의 IRA 공급자 등급
자영업자는 자유에 대한 일정한 척도를 제공하지만 은퇴를 위해 저축을하지 말라는 핑계를주지는 않습니다.
사실 그것은 돈을 훨씬 더 중요하게 만듭니다. 401 (k)에 액세스 할 수있는 직원과는 달리 스스로 해결할 수 있습니다.
첫 번째 단계: 사이트 퇴직 계산기를 사용하여 퇴직을 위해 얼마를 저축해야하는지 파악하십시오. 매년 저장하려는 금액은 귀하에게 가장 적합한 계정을 결정하는 데 도움이됩니다.
둘째: 돈을 어디에 둘 것인지 결정하십시오. 좋은 소식은 비행 솔로가 많은 옵션을 제공한다는 것입니다. 자영업자를위한 5 가지 은퇴 계획 옵션은 다음과 같습니다.
1. 전통 또는 로스 IRA
대상: 방금 시작한 분, 또는 일년에 5,500 달러 미만을 저축하는 분. 사업을 시작하기 위해 직장을 그만두면 이전 401 (k)를 IRA로 옮길 수도 있습니다.
IRA 기부 한도: 최대 $ 5,500 (50 세 이상은 $ 1,000 캐치 업 기여).
세금 혜택: 전통적인 IRA에 대한 기부금에 대한 세금 공제; Roth IRA에 대한 즉각적인 공제는 없지만 퇴직시의 인출은 면세입니다.
직원 요소: 없음. 이들은 개별 계획입니다. 직원이있는 경우 IRA를 설정하고 기여할 수 있습니다.
시작하는 방법: 몇 분 안에 온라인 중개 회사에서 IRA를 열 수 있습니다. 최고의 IRA 제공 업체를위한 Investmentmatome의 추천입니다.
세부 사항
IRA는 자영업자가 은퇴를 위해 저축을 시작하는 가장 쉬운 방법 일 것입니다. 특별한 제출 요건이 없으며 직원이 있든 없든 사용할 수 있습니다.
IRA는 자영업자가 은퇴를 위해 구할 수있는 가장 쉬운 방법 일 것입니다.
가장 어려운 부분은 열어야 할 IRA 유형을 결정하는 것일 수 있습니다. 기존 IRA와 Roth IRA의 차이점에 대해 자세히 설명했지만 Roth IRA의 세금 처리는 사업 초기 단계 인 경우 이상적 일 수 있습니다 (읽기: 당신은 많은 돈을 버는 것이 아닙니다.) 이 경우 은퇴 할 때 세금이 부과 될 수 있으므로 세금을 면제받을 수 있습니다.
한 가지 유의 사항: Roth IRA는 자격 요건에 대한 소득 한도가 있습니다. 너무 많은 돈을 버는 사람은 기부 할 수 없습니다.
IRA에 대해 자세히 알아보십시오.
2. 솔로 401 (k)
대상: 고용인이없는 자영업자 또는 자영업자 (해당되는 경우 배우자 제외).
기부 한도: 2018 년에는 최대 $ 55,000 (50 세 이상은 6,000 달러 보조금) 또는 소득 소득의 100 % 중 적은 금액. 기부금 한도를 이해하는 데 도움이되는 것은 귀하가 고용주 (귀하)와 고용인 (본인) 인 두 사람 인척하는 데 도움이됩니다.
- 고용인으로서의 능력으로는 표준 고용주가 제안한대로 401 (k) 급여를 최대 100 %까지 보상하거나 $ 18,500 (적격 일 경우 6,000 달러를 추가로) 기여할 수 있습니다. 둘 중 적은 쪽
- 귀하의 고용주 자격으로 최대 25 %의 보상금을 추가로 기부 할 수 있습니다
- 개인 사업자 및 단일 회원 LLC에는 특별한 규칙이 있습니다. 순 고용자 소득의 25 %를 기여할 수 있습니다. 이는 순이익이 자영업 세금의 절반을 덜 받고 자신이 계획 한 기여금을 덜 씁니다
- 기여도를 계산하는 데 사용할 수있는 보상 한도액은 2018 년에 275,000 달러입니다.
세금 혜택: 이 계획은 고용주가 제안한 401 (k) 표준과 똑같이 작동합니다: 세금 납부 전에 기여금을 납부하고 59½ 세 이후의 분배금에 과세됩니다
직원 요소: 직원이있는 경우 솔로 401 (k)에 기고 할 수 없습니다. 그러나 배우자를 고용하여 계획에 기여할 수 있습니다. 배우자는 표준 근로자 401 (k) 기부 한도까지 기부 할 수 있으며, 고용주가 기부 한 금액에 합계 55,000 달러까지 추가로 추가 할 수 있습니다. 이것은 잠재적으로 부부로 저장할 수있는 것을 두 배로 늘립니다.
시작하는 방법:많은 온라인 브로커에서 솔로 401 (k)를 열 수 있습니다. 계정에 $ 250,000 이상을 신고하면 매년 국세청에 서류 작업을해야합니다.
세부 사항
IRS가 "1 인 참여자 401 (k)"라고 부르는이 계획은 은퇴를위한 많은 돈을 절약 할 수 있거나 몇 년 내에 많은 돈을 절약하고자하는 사람들에게 특히 매력적입니다. 비즈니스가 플러시 될 때 - 그리고 다른 비즈니스에서는 그렇지 않습니다.
솔로 401 (k)는 수년 내에 엄청난 돈을 절약 할 수있는 사람들에게 매력적입니다.
기부 한도는 계획 당 1 인당 적용됩니다. 따라서 401 (k)를 제공하는 외부 고용이 있거나 배우자가하는 경우, 기금 한도는 두 가지 계획을 모두 포함합니다.
또 다른 한가지: Roth IRA의 세금 처리를 모방 한 솔로 Roth 401 (k)를 선택할 수도 있습니다. 소득세와 세율이 퇴직 후 기대했던 것보다 낮 으면이 옵션을 사용할 수 있습니다.
»솔로 401 (k)에 대해 자세히 알아보십시오.
3. SEP IRA
대상: 직원이 거의 없거나 소수 인 자영업자 또는 중소기업 소유자.
기부 한도: 2018 년 5 만 5 천 달러 중 적은 금액 또는 보상 또는 순수 자영업 수입의 25 %까지, 기여금을 산출하는 데 사용할 수있는 보상액 한도가 275,000 달러입니다.다시 말하면, 자영업자 소득은 순이익으로 지불 한 자영업 세금의 절반과 SEP 기여금을 뺀 금액입니다. 추근 거리는 기부금 없음.
세금 혜택: 귀하의 세금 공제 중 공제액이 적거나 순 자영업 순수익의 25 % (2018 년 275,000 달러 한도)를 공제 할 수 있습니다. 퇴직시 분배금은 소득으로 과세됩니다. SEP IRA의 Roth 버전은 없습니다.
직원 요소: 고용주는 자격이있는 각 직원에 대해 동등한 비율의 급여를 제공해야하며, 귀하는 직원으로 간주됩니다. 즉, 귀하가 귀하의 보상금의 10 %를 귀하가 기부하면 해당 직원의 보상금의 10 %를 기부해야합니다.
시작하다:몇 가지 추가 서류와 함께 전통적인 IRS 또는 Roth IRA처럼 많은 온라인 중개인에서 SEP IRA를 열 수 있습니다.
세부 사항
SEP IRA는 솔로 401 (k)보다 유지 보수가 쉽습니다. 제한된 서류 작업으로 관리 부담이 적으며 IRS에 연례보고가 없으며 마찬가지로 높은 공헌 한도가 있습니다. 솔로 401 (k)와 마찬가지로 SEP IRA는 매년 기여할 필요가 없다는 점에서 유연합니다.
SEP IRAs는 관리 부담이 적으며 서류 작업이 제한적이며 IRS에 연례보고가 필요하지 않습니다.
비즈니스 소유자 인 당신에게있어서 단점은 직원들에게 기부금을 내야한다는 것입니다. 귀하가 직접 돈을 버는 것에 비하면 달러 금액이 아니라 지불액의 비율로 동일해야합니다. 직원이 몇 명 이상이거나 은퇴를 위해 많은 돈을 내고 싶다면 비용이 많이들 수 있습니다. 당신은 단순히 SEP를 사용하여 자신을 위해 저장할 수 없습니다. 1 년 동안 기부하면 적격 한 모든 직원에게 기부를해야합니다.
»SEP IRA에 대해 자세히 알아보십시오.
4. 간단한 IRA
대상: 최대 100 명의 직원을 고용하는 대기업
기부 한도: 최대 $ 12,500 (50 세 이상인 경우 캐터필러 기부금 $ 3,000). 또한 고용주 계획에 기여하는 경우, 모든 기부금의 합계는 $ 18,500를 초과 할 수 없습니다.
세금 혜택: 기부금은 공제가 가능 하나 퇴직시 분배금에는 과세됩니다. 직원 계정에 대한 기부는 사업 비용으로 공제가 가능합니다.
직원 요소: SEP IRA와 달리 기부금 부담은 전적으로 귀하에게만 해당되는 것이 아닙니다. 직원들은 급여 연기를 통해 기부 할 수 있습니다. 그러나 고용주는 일반적으로 직원 계정에 최대 3 %의 기여금을 지불하거나 자격이되는 모든 직원에게 2 %의 고정 기여금을 지불해야합니다. 후자를 선택하는 것은 직원이 기여를 얻기 위해 기여할 필요가 없다는 것을 의미합니다. 기부금을 배상하는 것에 대한 보상 한도는 2018 년에 275,000 달러입니다.
시작하다:이 프로세스는 SEP IRA와 유사합니다. 온라인 브로커에서 표준 IRA보다 무거운 서류 작업으로 SIMPLE을 열 수 있습니다.
세부 사항
직원 수가 100 명 미만인 중견 기업의 주인 인 경우 SIMPLE은 설정하기 쉽고 직원이 소유 한 계정이므로 매우 좋은 옵션입니다.
참여하는 직원 수가 많으면 단순한 IRA가 비쌀 수 있습니다.
그러나 단순한 IRA 기부 한도는 SEP IRA 또는 솔로 401 (k)보다 현저히 낮습니다. 직원 계정에 의무적으로 기부해야 할 수도 있습니다. 직원 수가 많으면 직원 부담이 커질 수 있습니다.
SIMPLE IRA는 또한 융통성이 없으며, 특히 초기에: 조기 인출은 소득이 과세되고 10 % 벌금이 부과된다는 점에서 59 세 이전에 401 (k) 또는 IRA 배포 초기와 동일하게 취급됩니다. 그러나 SIMPLE IRA에 참여한 후 처음 2 년 이내에 철회하면 10 %의 벌금이 25 %로 증가합니다. 즉, 2 년 내에 SIMPLE을 다른 퇴직 계좌로 롤오버 할 수도 없습니다. 활기.
한가지 더 알아야 할 사항: SIMPLE의 401 (k) 버전이 있습니다.이 버전은 거의 동일한 방식으로 작동하지만 참가자가 계정에서 대부 할 수 있습니다. 이 버전은 더 많은 관리 감독이 필요하며 설정하는 데 더 많은 비용이 소요될 수 있습니다.
»SIMPLE IRA에 대해 자세히 알아보십시오.
5. 확정 급여 제도
대상: 고소득이고 퇴직을 위해 많은 돈을 저축하기를 원하는 종업원이없는 자영업자.
기부 한도: 퇴직시 받게되는 혜택을 기준으로 계산 된 나이와 예상 투자 수익.
세금 혜택: 기부는 일반적으로 세금 공제가 가능하며 퇴직 후 분배는 소득으로 과세됩니다. 보험 계리사는 행정 계층을 추가하는 공제 한도를 계산해야합니다.
종업원 급여: 직원이있는 경우 일반적으로이 계획을 제공하고 대신 직원을 대신하여 기부합니다.
시작하다: 중개인에 대한 귀하의 옵션은 위의 계정보다 제한되어 있지만 Charles Schwab는 확정 급여 플랜을 제공합니다.
세부 사항
우리는 종종 연금 계획의 쇠퇴를 애도하며 이는 정확히 다음과 같습니다. 자영업자는 확정 급여 제도를 사용하여 퇴직시 자신의 연금 (보장 된 소득 흐름)을 설정할 수 있습니다.
그렇다면 왜 모든 사람들이 그렇게하지 않았을까요? 그들은 설치 비용이 높고 연회비가 비쌉니다. 직원이있는 경우 해당 수수료가 올라갈 수 있으며 대신 직원을 대신하여 기부해야합니다.그들은 매년 무거운 행정 부담을지며, 매년 일정 금액으로 계획에 자금을 투입해야합니다. 이 금액을 변경해야하는 경우 추가 비용을 지불하게됩니다.
위쪽은 당신이 이것들에 많은 현금을 숨길 수 있다는 것입니다, 그래서 당신이 은퇴에 가까워지고, 당신이 유지하고 있고, 당신이 일년에 상당한 금액을 절약 할 수 있다고 알고있는 고소득을 얻는다면, 우리는, $ 50,000 ~ $ 80,000 또는 그 이상을 이야기하면,이 계획을 사용하여 저축 노력을 과소 평가하는 것이 좋습니다.
자영업자 인 경우 은퇴 플랜을 어디에서 열 수 있습니까?
이러한 계정 중 하나를 열기로 결정한 후에는 계정을 결정해야합니다.
대부분의 온라인 중개인은 IRA, 솔로 401 (k), SEP IRA 및 SIMPLE IRA의 네 가지 가장 일반적인 계정 유형을 열 수 있습니다. 최고의 IRA 제공 업체를 분석 한 계정 제공 업체가 모두 좋은 선택입니다.
각 브로커는 이러한 계좌 중 하나를 개설하는 과정을 안내하고 국세청에 제출해야 할 서류를 설명합니다. 그러나 안전한면에 있기 위해 회계사와 함께 일하고 싶을 수도 있습니다.
¬ª 재정상의 목표를 균형 잡기 위해 도움을 원하십니까? 당신에게 적합한 재정 고문을 선택하는 방법을 확인하십시오.
