은행 대출을 거부 했습니까? 다음에 돌아갈 곳은 여기에 있습니다.

재정적으로 성공한 경력이없는 새로 출범 한 기업의 경우 은행 및 신용 조합으로부터 대출을받는 것이 어려울 수 있습니다. 5 년 이내에 모든 신생 기업의 절반이 접어 들면서 금융 기관은 종종 대출 채무 불이행을 조심합니다. 다행스럽게도 신진 기업가들은 필요한 자본을 늘리기 위해 몇 가지 다른 옵션을 이용할 수 있습니다. 다음은 중소기업 소유자가 이용할 수있는 더 많은 대출 방법을 보여줍니다.

1. 크라우드 펀딩

이름에서 알 수 있듯이 크라우드 펀딩 (crowdfunding)은 인디 고고 (Indiegogo) 나 킥 스타터 (Kickstarter)와 같은 웹 사이트를 사용하여 기업가가 자신의 사업 아이디어를 던지고 돈을 모을 수있는 플랫폼을 제공하는 사람들 그룹의 기부금을 모아서 자본을 조성합니다. 대부분의 경우, 비즈니스가 제공하는 제품이나 서비스에 대한 독점적 인 제안과 같이 문제가되는 창업과 관련된 일종의 보상에 대한 대가로 기부금이 지급됩니다. 주식 기반 캠페인에서 투자자는 투자와 관련하여 회사의 주식을받습니다.

크라우드 펀딩 (Crowdfunding)은 지난 몇 년 동안 새로운 비즈니스를위한 훌륭한 마케팅 수단으로도 사용 되었기 때문에 큰 인기를 얻고 있습니다. 비록 당신의 원인에 대한 기여가 압도적이지 않더라도, 크라우드 펀딩 캠페인은 여전히 ​​귀하의 비즈니스에 관한 토론을 유도 할 수 있습니다. 원하는만큼 효과적으로 자금을 모으지 않으면 피치에 약간의 조정이 필요하다는 것을 알 수 있습니다. 따라서 크라우드 펀딩은 초기 단계 기업 및 최초 기업가에게 특히 유용합니다. 2010 년 창립 이래 7 억 달러 이상을 빌려준 Funding Circle은 중소기업에만 초점을 맞추고있어 신생 사업가 및 여성들에게 인기가 높습니다.

2. 피어 - 투 - 피어 (P2P) 대출

crowdfunding과 달리, P2P 대출은 은행 및 신용 조합이 제공하는 대출 유형과 매우 유사합니다. Prosper 및 Lending Club과 같은 온라인 플랫폼은 차용자가 잠재 투자자를 찾아 연락 할 수 있도록 도와줍니다. P2P 대출은 투자자에게 더 많은 수익을 제공하고 차용자에게는 낮은 이자율을 제공 할 수 있습니다. 투자자는 투자 한 사업에 대한 지분을받지 못하기 때문에 이러한 유형의 자금 모금은 기업의 완전한 통제권을 유지하려는 기업가에게 특히 매력적입니다.

3. 대출 서클

대출 서클은 현금을 찾고 중소 기업 소유자를위한 또 다른 대안을 제공합니다. 그룹은 대개 작으며 약 6 명에서 10 명으로 구성됩니다. 우선, 집단은 매달 모금 할 금액을 결정합니다 (예: $ 500). 각 참가자는 그 금액을 충족시키기 위해 똑같이 투구합니다. 한 사람이 매월 전체 금액을 받고, 모두가 돌아서 모든 융자금이 갚을 때까지 기다립니다. 샌프란시스코 소재 Mission Asset Fund와 같은 제 3 자의 진행자는 자금을 모으고 회원들의 기부금이 적기에 도착하도록 도와줍니다. 중소기업 소유주는 필요한 모든 돈을 모으기 위해 대출 서클을 넘어서는 경향이 있지만,이 신용 점수 향상 메커니즘은 대출 신청자가 은행 및 신용 조합에 훨씬 더 매력적으로 보이도록 도울 수 있습니다.

4. 가족 및 친구를 요구하십시오.

광범위한 개인적 연결이있는 중소기업 소유주는 가족 및 친구를 대상으로하는 크라우드 펀딩 캠페인을 원할 수 있습니다. 몇몇 웹 사이트는 기업가가 가까운 친지 및 사랑하는 사람들로부터 자금을 요청할 수 있도록 돕고 있습니다. 그러한 플랫폼 중 하나 인 TrustLeaf는 필요한 모든 법적 서류를 제공하고 지불 내역을 추적하며 잠재적 투자자와 쉽게 의사 소통 할 수 있도록합니다. TrustLeaf와 같은 웹 사이트를 사용하면 기금 모금 캠페인에 조직, 구조 및 정당성이 추가되고 주저하는 가족과 친구들이 기꺼이 참여할 수 있습니다.

5. 페이팔 및 스퀘어

Avid 온라인 쇼핑객은 PayPal 또는 Square를 통해 상품 대금 지불이나 지불을받는 것에 익숙합니다. 하지만 두 디지털 지불 웹 사이트가 중소기업 대출 세계로 모험을 걸어 왔다는 사실은 놀라운 일이다. 작년에 PayPal로 2 만 달러가 넘는 사업주가 웹 사이트의 Working Capital 프로그램에 가입하여 최대 6 만 달러의 대출을받을 수 있습니다. 매월 상환을 요구하는 대신 PayPal은 비즈니스 일일 매출의 10 %에서 30 % 사이를 인하하기 만하면됩니다.

Square Capital은 PayPal 서비스와 거의 동일한 방식으로 작동하며, 일일 판매액의 고정 비율로 설정된 자동 결제를하는 중소 기업 소유자에게 대출을 제공합니다. 총 대출 금액이 낮을수록 그 비율은 낮아집니다. 예를 들어, $ 4,000의 대출에는 하루에 약 4 %의 고정 상환 비율이 포함되지만 10,000 달러의 대출에는 10 %에 가까운 비율이 적용됩니다.

6. 비영리 단체

주로 마이크로 소총의 원천이지만, 비영리 대출 기관은 또한보다 큰 규모의 대출을받는 데 도움이되는 디딤돌 역할을 할 수 있습니다. 콜로라도 엔터 프라이즈 펀드와 같은 소규모 조직은 주내 중소기업 개발에 중점을두고 있지만 Accion USA와 같은 대규모 비영리 네트워크는 해당 지역 사회 사업가에게 대출을 제공하는 전국에 사무소를두고 있습니다. 규모에 관계없이 대부분의 비영리 대출 기관은 일반적으로 은행과 신용 협동 조합보다 더 유연한 요율과 조건을 제공합니다.Accion과 같은 비영리 단체는 대출 및 금융 교육을 모두 제공하여 중저 소득 사업주에게 집중하는 경향이 있습니다.

7. SBA로 돌아서 라.

은행이나 신용 조합으로부터 전통적인 대출을 확보하려는 기업인들에게 미국 중소기업청 (SBA)은 귀중한 자원이 될 수 있습니다. SBA가 직접 대출을 제공하지는 않지만 은행 및 신용 협동 조합의 위험을 상당 부분 상쇄 시키는데 도움이되는 대출에 대해 정부가 보증하는 보증을 제공합니다. 기업은 SBA를 통해 매일 50,000 달러의 일상 비용, 장비 및 혁신을위한 대출 및 더 야심 찬 프로젝트를위한 최대 5 백만 달러의 대출을 신청할 수있어 기업가에게 많은 선택권을 부여합니다. 가까운 SBA 승인 대출 기관을 찾으려면 SBA의 검색 도구를 확인하십시오.

은행이나 신용 조합에 의해 귀하의 대출 신청서가 거부되면 귀하의 중소기업을위한 도로의 끝을 알 필요가 없습니다. 많은 대안이 있기 때문에 가장 큰 어려움은 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 자금 조달 옵션을 결정하는 것입니다.

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