생명 보험 증서를 구입하기 전에 묻는 5 가지 질문

생명 보험은 그들 자신의 특별한 품종입니다. 자동차 보험이나 주택 소유자 보험과는 달리 매년 갱신을 요구하지 않으므로 구입할 때 일반적으로 10 년, 20 년 또는 30 년의 장기 보험을 제공합니다.

그렇기 때문에 생명 보험에 가입하기 전에 연구를하는 것이 중요합니다. 보험 에이전트에게 올바른 질문을하는 것도 포함됩니다. 당신이 생명 보험 시장에 있다면이 다섯 가지부터 시작하십시오.

필요한 보험 금액은 어떻게 결정합니까?

캘리포니아 주 뉴 포트 비치 (Newport Beach)에있는 BGA 보험의 브라이언 갈리 (Brian Galey)는 "얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까?"

많은 생명 보험 (예: 연간 소득의 10 배)에 대해 다른 "엄지 손가락 규칙"을 들었을지라도, 귀하에게 맞는 사망 혜택은 매우 개별적인 계산입니다.

에이전트에게 권장 금액에 도달하기 위해 사용 된 자산과 의무를 물어보고 추론이 의미가있는 것인지 확인하십시오.

얼마나 오래 보험에 가입해야합니까?

일단 보험금을 지불하면 다음 단계는 영구 또는 장기 생명 보험과 같은 보험 유형을 선택하는 것입니다. 영구 정책은 전체 생명 보험을 제공하는 반면 장기 생명 보험은 구매하는 기간 (예: 20 년) 동안 만 지속됩니다. 정기 생명 보험은 덜 비싼 선택입니다. 그리고 종종 소비자는 평생 동안 보험에 가입 할 필요가 없습니다.

[생명 보험 따옴표는 우리의 생명 보험 비교 공구를 통해서 유효하다.]

노스 캐롤라이나 주 애쉬 빌에있는 파섹 파이낸셜 (Parsec Financial)의 다니엘 존슨 (Daniel Johnson)은 "개인이 영원한 생명 보험을 구입할 것을 권장하는 시나리오는 매우 드뭅니다.

대리인이 변수, 보편적 또는 전체 생명 보험과 같은 영구 정책을 권장하는 경우 이유를 알아내는 것이 좋습니다. 대리인은 영구 보험에 대한 더 높은 수수료를 지불하기 때문에 오리건 주 셔우드 (Sherwood)에있는 트리 울리 밸리 재무 계획 (Trillium Valley Financial Planning)의 앤디 틸프 (Andy Tilp)는 말한다. "그들은 물론 '영구적 인 생명 보험이 필요합니다.'라는 질문에 잘 훈련되어 있습니다."

대리인이 압박감을 느끼는 경우, "커미션에 차이가 있는지 물어 보는 것을 주저하지 마십시오."라고 Johnson은 말합니다.

보험료를 낼 수 없다면 어떻게됩니까?

정기 생명 보험을 구입하는 경우 대답은 간단합니다. 지불을 중단하면 더 이상 생명 보험에 가입하지 않습니다. 그러나 영원한 생명 보험에 관심이 있다면 정책이 현금 가치를 축적 한 후에 미래에 지불 옵션을 가질 수 있습니다. "정책에는 현금 가치 및 / 또는 배당금을 사용하여 보험료를 지불하는 조항이 있습니다"라고 Tilp은 말합니다.

Tilp는 보험 계약자가 절차가 어떻게 작동하고 얼마만큼의 현금 가치를 보험료로 사용할 수 있는지 이해해야합니다.

내 정책이 어떻게 수행 될 것으로 기대합니까?

영원한 생명 보험을 사는 경우, 귀하의 보험이 귀하의 회사가 귀하에게 투자 할 현금 가치 구성 요소를 갖게됨을 이미 알고있을 것입니다. 그러나 수익이 보장되지 않는 한, 현금 가치의 미래 가치는 누구나 추측 할 수 있습니다.

"정책은 일반적으로 보장되지 않는 투자 예측에 근거한 보장 된 일러스트와 수익률을 보여주는 가상의 그림"이라고 Tilp는 말합니다. "나는 보장 된 일러스트레이션에 집중할 것을 주장 할 것인데, 그것이 정확한 것을 알고 있기 때문이다."

우리는 이러한 보험 정책을 통해 잠재적 인 문제를 해결할 수 있습니까?

영구 생명 보험을 구입하는 경우 장기 요양 보험 또는 퇴직 계획과 같은 정책을 통해 다른 필요 사항을 채울 수 있습니다.

일부 퇴직자는 퇴직 소득을 보충하기 위해 현금 가치에서 인출 또는 대출을 사용하지만 대부분의 고문은 401 (k) 및 IRA와 같은 다른 퇴직 저축 방법을 이미 최대치로 적용하고있는 사람들에게만 가장 적합한 전략에 동의합니다. 그리고 일부 보험은 장기 요양 보호자 또는 양로원 체류를위한 다른 방법을 제공합니다.

라이더와 함께 생명 보험 혜택을받을 수도 있습니다. 예를 들어, 가속 사망 혜택 라이더는 아프거나 부상당한 경우 사망 혜택의 일부를 지불하여 장기 요양 의료 요건을 충당 할 수 있습니다. 프리미엄 라이더의 포기도 고려해 볼 수 있습니다. 프리미엄 라이더는 일할 수없는 경우 보험료를 지불합니다.

그러나 모든면에서와 마찬가지로 정책을 다른 용도로 사용하는 경우 구매 대상을 아는 것이 중요합니다. "그들이 그것을 이해하지 못한다면, 그들은 물어야합니다."라고 Tilp은 말합니다. "아니면 저가 정책의 단순 솔루션을 강하게 고려하고 그 차이를 보험료에 직접 투자하십시오."

Alice Holbrook은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected] . 지저귀다: @aliceInvestmentmatome .

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