개호 보험은 비용의 가치가있다.

Rachel Podnos, JD, CFP 작성

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당신이 은퇴했고 당신이나 당신의 배우자가 양로원 보호 시설이나 중요한 재가 도움이 필요한 만성 질환을 앓고 있다고 상상해보십시오. 앞서 계획하지 않았다면 어려운 재정적 상황에 처할 수 있습니다.

장기 요양 보호는 극도로 비쌉니다. 미국 보건 복지부 (Department of Health and Human Services)에 따르면 양로원의 개인 방은 2010 년 평균 83,000 달러 이상의 비용이 든다고합니다. 그리고이 연구는 가정의 보좌관이 시간당 평균 $ 21의 비용이 든다는 것을 발견했습니다. 설상가상으로 대부분의 퇴직자가 의료 보험을받을 수있는 곳은 대부분의 장기 요양 보호가 메디 케어가 보장하지 않습니다.

그렇다면이 엄청난 잠재적 비용에 대해 사람들은 어떻게 지불합니까? Boston College의 은퇴 연구 센터 (Center for Retirement Research)에 따르면 2014 년 한해 동안 65 세 이상 독신 환자 중 13 %만이 장기 요양 보험에 가입했다. 하지만 대부분의 경우 적어도 일부 보상 범위를 구입하는 것이 좋습니다. 이유는 다음과 같습니다.

메디 케이드 자격이 없을 수도 있습니다.

메디 케어와 달리 메디 케이드는 가정에서가 아니라 시설에서 이루어지는 경우 장기 치료비를 지불하게됩니다. 그러나 자격을 갖추려면 거의 모든 자산을 고갈해야하며 자녀에게 모든 것을 선물 할 수는 없습니다. 메디 케이드는 5 년의 "되돌아보기"기간이 있기 때문에 신청 전 5 년 동안 이전 한 자산은 여전히 ​​고려할 것입니다.

자기 보험은 비쌉니다.

이 경우 귀하 또는 귀하의 배우자가 장기 요양 보호를 필요로 할 때까지 충분한 은퇴 비용을 지불 할 수있는 전략을 세워야합니다. 그러나이 비용이 너무 높을 수 있기 때문에 일반적으로이 옵션은 높은 순 가치를 지닌 개인에게만 가능합니다. 다른 누구에게나 자기 부담을 결정한다는 것은 꽤 위험하다고 생각하는 것을 의미합니다.

장기 요양 보험은 여러분에게 옵션을 제공합니다.

장기 요양 보호는 메디 케이드가하는 것보다 더 다양한 종류의 보살핌을 제공합니다. 집이나 시설에서 24 시간 간병에서 일주일에 몇 시간까지 집에서 도움을받습니다.

보상 범위는 비싸지 만 비용 관리 방법이 있습니다. 보험 브로커에게 얼마나 많은 보험이 필요한지 묻는 대신 지불 할 수있는 금액을 얼마만큼받을 수 있는지 알아보십시오. 또한 인플레이션 조항과 같은 추가 기능을 고려할 수 있습니다. 그런 다음 전체 보상 정책을 구입하지 않고 절약 한 돈을 투자하고 공동 보험금을 확보 할 수 있습니다.

어떤 것은 아무 것도없는 것보다 낫다.

많은 사람들이 혜택을 필요로하지 않으면 보험료를 낭비 할 것이라고 생각하기 때문에 장기 요양 보호를 구입하기를 꺼립니다. 그러나이 논리를 주택 소유자 보험 및 생명 보험료에 적용 할 수 있으며, 대부분의 사람들은 이러한 정책을 충분히 가치있게 생각합니다. 장기 요양 보호 보험료는 주택 소유자 또는 생명 보험에 대한 보험료보다 비싸지 만 장기 요양 보호를받지 않으면 재정적 인 결과가 매우 심합니다.

대다수의 미국인들은 자급 자족 할 여유가 없지만 메디 케이드 자격을 얻기에는 너무 부유합니다. 당신이 "중간에있는"가족 중 한 명이라면 장기 요양 보호 보험료를 낼 여력이 없을 수도 있습니다. 하지만 모든 장기 요양 보호 보험을 구입하는 것이 훨씬 더 낫습니다. 잠재적 인 비용을 모두 충당 할만큼 충분하지 않을지라도. 최소한, 당신은이 잠재적으로 엄청난 퇴직 비용을 미리 계획해야합니다.

Rachel Podnos는 Wealth Care LLC의 수수료 전용 재무 플래너입니다.