채무 상환 또는 은퇴를위한 저축? 여기에 우리의 조언이있다.

현명한 의사 결정을 내리는 데있어 가장 큰 과제 중 하나는 제한된 달러로 많은 중요한 목표를 놓고 경쟁하는 것입니다. 그것은 은퇴를 위해 저축하고 싶지만 부채에서 벗어나고 싶은 사람들에게 맞는 사례입니다.

퇴직 저축을 훨씬 더 큰 금 냄비로 바꾸는 시간 같은 것은 없습니다. 투자 수익으로 인해 많은 돈을 벌 수 있습니다. 퇴직 저축을 지연시키는 것은 나쁜 생각입니다.

그러나 당신이 당신의 은퇴 계좌에 귀중한 달러를 보내는 동안 부채를 쌓아 두는 것은 고가의이자를 청구하게한다? 그것도별로 의미가 없습니다.

모든 사람의 상황은 독특하지만 많은 전문가들은 은퇴를 시작한 다음 높은 금리의 부채에 많은 돈을 집중할 것을 제안합니다. 다음은 단계별 절차입니다.

1. 은퇴를위한 저축을 시작하십시오
2. 고 비율 "독성"빚을 갚으십시오
3. 비상 자금 기금 조성
4. 저금리 부채로 전환
5. 서면 계획으로 궤도에 오르십시오.

1. 퇴직 저축이 먼저옵니다.

귀하의 고용주가 401 (k) 또는 다른 은퇴 저축 플랜에 대한 기부금을 제공한다면, 그 무료 돈을 얻기 위해 필요한만큼의 기부를하십시오.

고용주가 "100 % 최대 2 %의 급여"를 제공한다고 가정 해 봅시다. 즉, 고용주가 기여한 1 달러당 1 달러, 급여의 2 %까지 추가 할 것입니다. 그래서 $ 60,000을 벌어 2 %를 기부하면 고용주는 $ 1,200의 기여금에 연간 1,200 달러를 추가합니다.

클리블랜드의 Cirrus Wealth Management 창업자 인 Joe Heider는 "투자 수익 또는 세금 절감 전에도 돈을 두 배로 늘릴 수 있습니다. 50 %의 성냥조차도 여전히 돈을 버는 것을 원하지 않는 엄청난 돈입니다. 다른 곳에서는 50 %의 수익률을 얻지 못할 것입니다.

직장에서 퇴직 계획이 없다면 전통적인 IRA 또는 Roth IRA를 열어보십시오 (어떤 것이 가장 적합한 지 잘 모르는 경우 가이드 참조). 매치를 이용할 수는 없지만 은행 계좌에서 자동 이체 공제의 모방을 모방하기 위해 반복 송금을 설정할 수 있습니다. 다음은 최고의 IRA 계좌 제공 업체의 모집입니다.

2. 고 비율 부채 탕감

신용 카드 부채, 월급 날 대출 또는 가변적 인 이자율이 높은 부채 (약 9 % 북쪽)는 다음 문제를 해결합니다. (이 독성 부채가 귀하의 수입의 절반 이상을 창출한다면 부채 탕감을 고려하십시오.)

도중에 심리적 인 도움을 주면 부채 스노볼 방법을 사용하는 것이 도움이됩니다. 여기서는 가장 작은 부채에 대한 지불 작업을 우선적으로 초점을 맞 춥니 다. 물론 항상 다른 사람들에게 최소 지불을합니다. 일단 그 돈이 지불되면, 다음으로 큰 부채에 초점을 맞 춥니 다. 부채 눈덩이 사용법을 읽으십시오.

버지니아 주 페어팩스에있는 TIAA의 자산 관리 조언자 인 제시 돌 (Jessie Doll)은 "일찍 승리하는 것이 도움이됩니다. "이제는 끝내야 할 장기적인 일들에 대해 확신을 갖게되었습니다."

3. 긴급 예금 계좌 개설

작게 시작하는 것이 좋습니다. 예금 계좌에 500 달러를 버리십시오. 그러면 예상치 못한 경비로 신용 카드 빚을지게 할 수 있습니다.

거기에서 빌드 할 수 있습니다. Heider는 "적어도 2 개월 분의 비용을 절약하는 것이 좋은 계획입니다. "당신은 직장을 잃고, 해고 당하고, 아프다. - 가장 필요로 할 때 약간의 쿠션을 준다."

4. 더 낮은 비율의 부채를 다루라.

고율 부채가 사라지고 튼튼한 비상 자금이 진행되면 학생 대출과 같은 다른 부채에 더 많은 돈을 던져보십시오.

학생 대출이 여러 개인 경우 한 번에 하나씩 집중적으로 고려하십시오. 월급을 150 달러 이상내는 4 건의 대출이 있고 한 달에 1,000 달러를 지불 할 여유가 있다고 해봅시다. Heider는 "4 명 모두에게 250 달러를 지불하지 않을 것입니다. "3 위는 150 달러, 4 위는 550 달러. 일단 네 번째 예산이 완료되면 최소 600 달러가 아닌 최소 450 달러가됩니다. "예산 비상 사태가 발생하면 도움이 될 수 있습니다.

5. 서면으로 작성

돈 목표를 향한 궤도에 머물 계획은 없습니다.

받아 적어: Heider는 다음과 같은 특정 목표를 가진 스프레드 시트를 제안합니다. "이 대출은 18 개월 후에 지급됩니다. 다음 대출금은 4 년 후에 지급됩니다. 5 년 후에 401 (k)에 4 만 달러를 기부하고 싶습니다."

이렇게하면 빚을 갚을 때 다음 목표에 집중할 수 있습니다. Heider는 다음과 같이 말합니다. "정말로 새로운 자동차를 구입할 필요가 없을 때 새로운 자동차를 사기위한 유혹을 피할 수 있습니다.

명시 적: "목표를 명명하면 정말 도움이 될 것입니다."라고 Doll은 말합니다. "이번 주 저녁 식사에 나가지 않는다는 것을 안다면 내년 휴가에 아이들을 데려다 줄 수 있다는 뜻입니다. 그 결정을 내리는 것이 훨씬 쉬워집니다."

보상으로 구축하십시오. 각 부채를 갚을 때 여행이나 특별 구매를 위해 돈을 주겠다고 생각하십시오.

"누수"를 찾으십시오. 은퇴와 부채 목표를 위해 더 잘 사용될 수있는 달러를 찾기 위해 매달 돈이가는 곳을 추적하십시오.

금융 전문가조차도 놀랄 수 있습니다.캘리포니아 주 발렌시아에 소재한 EP 웰스 어드바이저 스의 부사장 인 마이클 맥그래스 (Michael McGrath)는 자신의 월간 예산을 면밀히 검토 한 전직 동료를 기억합니다. "내 아내와 내가 스타 벅스에서 얼마나 많은 돈을 쓰고 있는지 충격을 받았습니다. 우리는 거의 자동차 지불을하고 있습니다!"