어떤 온라인 고문이 가장 적합합니까?

개량

2010 년부터 운영중인 Betterment는 현재 관리중인 자산이 90 억 달러 이상입니다. Betterment의 소프트웨어는 12 가지 자산 클래스를 나타내는 지수 ETF를 사용하여 위험 허용 및 시간대를 기반으로 투자자를위한 맞춤식 권장 사항을 생성합니다. 소프트웨어는 투자자를 대신하여 이러한 거래를 수행하여 고객을 위해 포트폴리오를 효과적으로 관리합니다.

우리의 전체 읽기 개선 검토

요구 사항: Betterment Digital에 대한 최소 잔액 요구 사항이 없습니다.

계정 유형: 과세 대상 계좌 (개인, 신탁); IRAs (전통, 로스); 401 (k) 롤오버.

가격: 개선에는 두 가지 서비스 계획이 있습니다. Betterment Digital은 원본 및 엄격한 온라인 오퍼링으로 0.25 %의 관리 수수료를 부과합니다. 고객은 인앱 메시지를 통해 재무 고문에 액세스 할 수 있으며 약 24 시간 이내에 응답을 제공합니다. Betterment Premium 요금은 0.40 %이며 최저 잔고는 $ 100,000이며 전화 및 이메일을 통한 재정 고문에게 무제한 액세스가 가능합니다.

풍모: 자동 예금, 자동 재조정, 배당 재투자, 세금 효율성, 세금 손실 수확 + (5 만 달러 이상의 계좌에 대한 자동, 일별 세금 손실 수확), 분수 지분, 인적 재정 고문.

장점: 고객은 특정 목적 또는 "목표"에 맞게 계정을 지정할 수 있습니다. 이러한 하위 집합은 고유 한 시간 범위와 할당을 갖습니다. 또한 고객은 Betterment의 권장 사항을 사이트 기반 도구로 분석 할 수 있으며, 원하는 경우이를 무시할 수 있습니다.

단점: 개선은 외부 계정을 고려할 수 없습니다.

개선을 위해 누가 가입해야합니까? Betterment는 초보자가 다른 회사에게는 너무 작은 포트폴리오에 대한 관리는 물론 어드바이저에 대한 온라인 액세스를 얻을 수 있음을 의미하지 않습니다. 프리미엄 계정 잔액 요구 사항을 충족하는 투자자는 독립적 인 로보 어드바이저로부터 인적 금융 고문에게 전화 액세스 할 수 있습니다.

개선을위한 투자

웰스 프론트

2011 년에 시작된 Wealthfront는 현재 40 억 달러 이상의 자산을 관리하고 있습니다. Betterment 및 FutureAdvisor와 마찬가지로, 다른 자산 클래스를 나타내는 소프트웨어 및 인덱스 ETF를 사용하여 고객 포트폴리오를 관리합니다. 그리고 Betterment and FutureAdvisor와 마찬가지로이 소프트웨어는 위험 허용 및 시간대를 고려합니다.

우리의 전체 읽기 웰스 리뷰

요구 사항: 사용자는 계정에 $ 500 이상을 보유해야합니다.

계정 유형: 과세 대상 계좌 (개인, 공동, LLC, 신탁); IRAs (전통, 로스, 양도, SEP); 401 (k) 롤오버

가격: Investmentmatome 독자에게는 Wealthfront가 무료로 처음 5,000 달러를 관리합니다. 그 후, 매월 0.25 %를 부과하고 월별로 평가합니다. 고객은 거래 수수료를 부과하지 않지만 펀드 비용 비율을 지불합니다.

풍모: 자동 계좌 이체, 자동 재조정, 배당 재투자, 모든 계좌에 대한 일별 세금 손실 수확은 다이렉트 인덱싱 플랫폼을 제공하며,이를 통해 $ 100,000 이상의 과세 계정에 대한 S & P를 직접 구매할 수 있습니다.

장점: 웰스 프론트는 트위터 직원, 전직 직원 및 투자자를 대상으로 단일 재고 다각화 서비스를 제공합니다. 최소 50 만 달러의 자기 계좌를 가진 사람들은 개별 주식에 투자 할 수 있습니다. 이 회사는 또한 최대 1 백만 달러의 비영리 단체를위한 무료 투자 관리 서비스를 제공합니다.

단점: 사이트는 현재 추천을 할 때 외부 계정 (예: 401 (k))을 고려할 수 없습니다.

웰스 프런트에 누가 가입해야합니까? 웰스 프론트는 소액 계좌 (특히 무료 서비스를 이용할 수있는 사람들)와 덜 복잡한 금융 생활을하는 사람들에게 적합합니다 - 투자 통제를 포기하지 않는 한. 웰스 프론트 (Wealthfront)는 대형 계정을 보유하고있는 사람들에게 매력적인 기능을 갖추고 있지만 이전 고객의 돈 관리 요구를 충족시키는 원 스톱 숍이 아닙니다. DIYers는 실망합니다.

승진: Investmentmatome 사용자는 처음 5,000 달러를 무료로 관리 할 수 ​​있습니다.

웰스와의 투자

FutureAdvisor

2012 년에 시작된 FutureAdvisor는 다섯 가지 서비스 중 가장 젊고 작은 것입니다. 그러나 Reps는 창립 이래 급속한 성장을 이루었다 고 말합니다. Wealthfront와 마찬가지로 FutureAdvisor는 저비용 인덱스 펀드를 사용하여 투자자 선호도 및 알고리즘을 기반으로 맞춤형 추천을 생성합니다.

우리의 전체 읽기 FutureAdvisor Review

요구 사항: FutureAdvisor의 무료 서비스에 대한 최소한의 균형은 없습니다. 세금 손실 추수 및 거래 실행과 같은 서비스에 필요한 프리미엄 계정에는 최소 10,000 달러가 있습니다. 68 세 이상인 사람들은 FutureAdvisor 자격이 없습니다.

계정 유형: 과세 대상 계정 (개인, 공동); IRAs (전통, 로스, 롤오버, SEP).

가격: FutureAdvisor는 분기 별로 청구되는 관리 자산에 대해 매년 0.5 %의 요금을 부과합니다. 고객은 거래 수수료가 발생할 수 있습니다.

풍모: 자동 입금, 자동 재조정, 세금 인식 포트폴리오 설계, 세금 손실 추수 (10,000 달러 이상의 계좌에 대한 과거 손실 포함).

장점: FutureAdvisor의 소프트웨어는 거래를 실행할 수는 없지만 변경 (예: 저비용으로 전환)에 대한 권장 사항을 제시 할 수 있습니다. 또한이 사이트를 통해 고객은 무료 계정을 선택하여 자신의 돈을 관리 할 수 ​​있으며,이를 통해 FutureAdvisor의 권장 사항에 따라 자격이 부여됩니다.

단점: FutureAdvisor의 최대 연령은 많은 고객을 배제합니다.

FutureAdvisor에 누가 가입해야합니까? FutureAdvisor는 외부 계정을 관리 할 수있는 능력을 갖추고 있기 때문에 투자자가 자신의 커리어에 더 잘 적응할 수 있습니다. 세금 손실 추수와 같은 프리미엄 서비스에 대한 최소한도 상대적으로 낮습니다. 그리고 DIYers는 투자에 관계없이 무료 조언을 이용할 수있는 기회를 높이 평가할 것입니다. 푸틴 어드바이저는 퇴직자들에게 나쁜 조언으로 지속적인 조언과 관리를 요구합니다.

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개인 자본

투자 서비스로서 Personal Capital은 알고리즘 기반 회사보다 개인적인 접근 방식을 취합니다. 투자자는 모든 재무 계좌를 분석하는 무료 대시 보드를 활용하거나 맞춤형 추천 및 거래 처분을 위해 Registered Investment Advisor (RIA)와 상담 할 수 있습니다. 개인 자본은 투자 비용을 낮추겠다고 약속했지만 ETF뿐만 아니라 개인 증권도 취급합니다.

요구 사항: 고객은 대시 보드를 무료로 사용할 수 있지만 자산 관리 오퍼링에 최소 $ 100,000 계정이 있어야합니다.

계정 유형: Personal Capital의 대시 보드는 은행 계좌 및 신용 카드를 포함한 사용자의 전체 금융 생활을 통합하여 최상의 조언을 제공합니다. 사용자는 서비스를 통해 401 (k) 및 529 계획을 제외한 대부분의 투자 계정을 열 수도 있습니다.

가격: 개인 자본은 관리 자산의 0.49 %와 0.89 % 사이의 일체형 수수료를 부과합니다. 1 백만 달러 미만의 투자를 한 고객은 0.89 %, 1 백만 달러를 초과하는 자산의 경우 수수료는 1 천만 달러보다 0.49 %로 점진적으로 감소합니다.

풍모: 자동 재조정, 세금 최적화, 세금 손실 수확.

장점: 개인 자본은 유료 사용자를위한 개인적 재정적 자문 (인적 자원 고문) 및 무료 사용자를위한 강력한 도구를 제공합니다. 여기에는 401 (k) 수수료 분석기와 투자자 확인을 통해 투자자가 더 나은 성과를 낼 수있는 작은 포트폴리오 조정을 확인할 수 있습니다.

단점: 회원은 퍼스널 캐피탈의 서비스에 액세스하려면 반드시 보험료를 지불해야합니다. 잔고가 적은 사람들은 대면 어드바이저와 비교하여 많은 비용을 절감하지 못합니다.

개인 자본에 누가 가입해야합니까? 퍼스널 캐피탈의 무료 툴은 훌륭하지만, 실제로 그것을 차별화하는 것은 할인 된 가격으로 RIA를 만날 수있는 기회입니다. 자신의 계좌에 $ 200,000 미만의 돈을 가진 사람은 전담 재무 고문을받을 자격이 없으며 로보 관리자와 함께하면 더 잘할 수 있습니다.

개인 자본 투자

뱅가드 개인 고문 서비스 (VPAS)

오랫동안 투자 세계에서 활동해온 Vanguard는 1975 년에 설립되어 주로 고객이 유가 증권을 거래하는 데 사용할 수있는 중개인 (주로 독점적 인 것은 아니지만) 회사의 자체 자금으로 운영됩니다. DIY 거래에 관심이있는 고객은 추가 비용없이 브로커 어시스트를 사용할 수 있습니다. 그리고 2013 년 초부터 더 많은 지침을 선호하는 사람들은 Vanguard Personal Advisor Services에 가입 할 수 있습니다.이 프로그램은 Personal Capital과 경쟁하여 투자자가 포트폴리오를 관리하고 필요에 따라 개인화 된 권장 사항을 작성하고 균형을 조정하는 고문 팀에 액세스 할 수 있도록합니다.

요구 사항: 고객은 VPAS를 활용하기 위해 회사와 50,000 달러 사이의 균형을 유지해야합니다 (여러 계정에 걸쳐있을 수 있음).

계정 유형: 과세 대상 계정 (개인, 공동, 신탁); IRAs (전통, Roth, SEP, 롤오버).

가격: VPAS 고객은 분기별로 평가 된 관리 서비스에 대해 매년 0.30 %를 지불합니다. 이 수치는 거래 수수료를 포함하지 않습니다.

풍모: 재조정, 세금 효율성.

장점: Vanguard는 일반적인 로보 어드바이저 사이트보다 고객에게 보안 및 계정 유형에 대한 유연성을 제공합니다. 어드바이저는 외부 401 (k) s에 대한 권장 사항을 추가 비용없이 제공하고 고객은 선택 사항에 대한 정보를 제공합니다. 이것에 더하여, 관리비는 아주 낮, 많은 경쟁자는 뱅가드 기금을 격려한다.

단점: 뱅가드의 최소 가격은 다른 회사들보다 높지만, 직접 관리를 제공하는 사람들에게는 전형적입니다. 50,000 달러의 잔액은 여러 계정의 합계가 될 수 있기 때문에 실제로 더 많은 고객이 도달 할 수 있습니다. 뱅가드 계좌가있는 사람은 뱅가드 계좌를 무료로 교환 할 수 있지만 고객도 거래 비용을 지불합니다.

뱅가드는 누가 사용해야합니까? 이 가격에 대해 실제 고문 인의 서비스를받는 것은 매우 어렵습니다. $ 50,000을 투자하고 뱅가드의 투자 철학을 공유 할 수있는 경우 - 자문가가 다른 증권을 추천 할 수는 있지만 중개업은 인덱스 펀드로 유명합니다. 회사는 매우 적합합니다.

뱅가드와의 투자

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