나는 신용 카드를 얻기에 충분히 오래 되었습니까?

신용 카드에 관한 규정이 변경되었으며, 21 세 미만인 경우 영향을받을 수 있습니다. 2009 년 크레디트 카드 법 (Credit CARD Act of 2009)에 따르면 카드 발급자는 신입생 환영회 (Freshman Welcome Week) 기간 동안 무료 티셔츠와 피자로 더 이상 당신을 유혹 할 수 없습니다. 새로운 제한은 독립적 인 신용을위한보다 점진적인 자격 체계를 요구합니다. 가장 제한적인 것에서부터 가장 덜 제한적인 것으로 할 수있는 일은 다음과 같습니다.

모든 연령대의 경우: 허가 된 사용자 또는 공동 서명자가 되십시오.

개별 회사는 합법적으로 최소 연령을 정할 수 있지만 신용을 조달 할 수있는시기는 제한이 없습니다. 사회 보장 번호가 있고 부모님이나 다른 성인 (21 세 이상의 신용 이력 및 소득이 기술적으로 자격이있는 사람)이 귀하를 신용 계정에 승인 된 사용자 또는 공동 서명자로 추가하려는 경우, 다시 가봐야 겠어. 승인 된 사용자는 계정에 요금을 청구 할 수 있지만 기본 카드 소유자는 청구서에 대한 책임이 있습니다. 공동 서명자로서, 계정에있는 모든 사람들은 책임이 있습니다. 이것은 윈 - 윈 (win-win)처럼 보일 수 있지만, 구체적인 사항을 고려하십시오:

• 부모의 신용 실수는 당신을 해칠 수 있습니다. 부모님의 계좌에 가입하면 재정적 책임으로부터 이익을 얻을 수 있습니다 - 더 유리한 이자율이나 다른 특혜를 받거나 전혀 신용을 얻지 못하면 항상 청구서를 지불하지 않으면 역효과를 낼 수도 있습니다. 모든 크레딧 뷰로가 승인 된 사용자와 동등하게 카드를 오용하는 것은 아니지만 부모님의 신용 카드가 있으면 카드에서 제거하도록 요청해야합니다.
• 귀하의 부모님은 귀하의 빚 (그리고 지불 실패)에 매달려 있습니다. 부모님의 공유 카드 사용이 신용 점수에 영향을주는 것처럼 카드 사용은 자신의 카드 사용에 영향을줍니다. 발행사가 청구서를 제출하지 못할 수도 있지만, 잔고가 많으면 수년간 부모님에게 영향을 미칠 수 있습니다.

나쁜 신용은 심각한 결과를 초래합니다. 나중에 자동차 대출이나 담보 대출 승인을 받기가 어려울 수 있으며, 승인을 받으면 하늘 높은 금리에 직면 할 수 있습니다. 아파트 나 직장을 구하는 데 어려움을 겪을 수도 있습니다. 따라서 신용을 처리 할 수 ​​있는지 확실하지 않으면, 어릴 때부터 시작할 필요가 없습니다.

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18 세 이상: 자신의 신용 카드를 받으십시오 (가능)

크레디트 카드 법 (Credit Card Act)이 나오기 전에, 18 세는 당신이 자신의 신용 카드에 가입 할 수있는 마법의 시대 였지만, 더 이상 사실이 아닙니다. 18 세가 될 때 여전히 기술적으로 자신의 신용 카드를 발급받을 수 있지만, 자격은 취업 상황에 따라 다릅니다.

전일 수입이있는 경우 공동 서명자가 필요하지 않고 자신의 신용 카드를 발급받을 수 있습니다. 정규직 소득의 정의는 신용 카드 발급 기관에 따라 다르지만 대개 10,000 달러 이상입니다. 그렇지 않은 경우 두 가지 옵션이 있습니다.

• 부모 또는 보호자에게 공동 서명하도록 요청하십시오.이 옵션은 18 세 이후에도 계속 사용할 수 있습니다. 더 나은 보상과 낮은 수수료를받을 자격이 있기 때문에 일반적으로 최선의 선택입니다.
• 보안 된 신용 카드 받기, 이는 전임 수입이 필요하지 않습니다. 그러나 선불 입금을해야하며 일반적으로 신용 한도와 같습니다. 공동 서명자가없는 경우 신용을 쌓을 수있는 좋은 방법입니다.

물론 부모님 카드에 승인 된 사용자로 머물 수 있습니다. 신용 상태가 확실하지 않은 경우 가장 안전한 방법 일 수 있습니다.

21 신화

2009 년 신용 카드 법 (Credit CARD Act of 2009)은 소비자 보호와 함께 몇 가지 신화를 만들어 냈습니다. 첫 번째는 고용에 관계없이 21 세가되면 자신의 신용 카드를 발급받을 수 있다는 것입니다. 실제로, 당신의 나이에 관계없이 풀 타임 수입이 없다면 공동 서명자가 필요합니다. 유일한 예외는 가정의 소득에 대한 "합당한 기대"(예: 배우자 체류)가있는 주부를위한 것입니다.

두 번째 신화는 21 세가되어야 신용 카드를 발급받을 수 있다는 것입니다. 위에서 보았 듯이 소득 요건을 충족하는 한 18 세에 카드를 발급받을 수 있습니다.

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결론

부모님을 통해 크레딧에 액세스하거나 다른 사람과 공동 서명해야하는 것은 짜증나거나 당혹 스러울 수 있습니다. 반면에 신용 카드를 가지고있는 것은 커다란 책임이며, 부모님과 함께 연습하기 전에 실습을 시작하는 것은 귀중하고 길고 안정적인 신용 기록을 구축하는 데 도움이됩니다. 신용에 액세스 할 수없는 경우 좋은 신용을 창출하는 다른 방법이 있음을 알고 있습니다. 학자금 융자를 지키고 시간에 청구서를 지불하면 미래의 대출 기관에게 귀하가 안전한 내기를 할 수 있음을 보여줍니다.

Philip Taylor PT의 신용 카드 이미지 제공.