왜 모기지 생명 보험이 대부분의 사람들에게 이상적이지 않은지

생명 보험을 구매할지 여부를 결정할 때, 대부분의 소비자는 생명 보험과 정기 생명 보험에 중점을 둡니다. 종신 보험은 보험 계약자가 살아있는 동안 지속되는 보험 증권입니다. 정기 생명 보험은 미리 정해진 기간 (예: 10 년 또는 20 년) 동안 지속되며 종종 가족 생활의 특정 단계에서 부모의 일시적인 사망을 막기 위해 사용됩니다.

그러나 생명 보험의 또 다른 하위 집합이 있는데, 이는 특정 필요 영역을 다루고 있습니다. 한 가지 중요한 유형은 모기지 생명 보험으로, 계약자의 사망시 모기지를 상환합니다.

이는 전통적이고 포괄적 인 계획보다 비용이 적게 드는 특별하고 큰 물건을 다루는 방법으로 선전되었습니다. 그러나 기존 계획과 달리 일정 기간에 뛰어난 모기지 부채 만 커버하기 때문에 보유 기간이 길어질수록 가치가 감소하기 때문에 모기지 생명 보험은 소비자에게 큰 이익이되지 못한다고 지적합니다.

모기지 생명 보험이 소비자에게 좋은 아이디어인지 여부에 관해 우리는 Paxton Kelso (재무 고문이자 우리 사이트 Ask Ask an Advisor 네트워크 회원)에게 질문했습니다.

특정 유형의 생명 보험이 좋은 생각입니까?

나는 사랑하는 사람들이 생명 보험 혜택을 누릴 수있는 방법에 대한 제약이 없습니다. 이러한 종류의 기능이 내 고용주의 생명 보험 패키지의 일부로 추가되고 무료 또는 초 싸구려라면 좋습니다. 그러나 나는 내 가족이 특정 목적을 위해 혜택을 사용하지 않아서 모자를 씌우는 대신 적합하다고 생각한대로 사용할 수있는 순수 생명 보험을 소유하려고합니다.

모기지를 지불하는 것은 좋은 일이지만, 나는 사랑하는 사람들이 여러 결정 옵션을 가질 수있는 정책을 가지고 있습니다. 예를 들어, 저 또는 제 배우자는 가족 상황에 따라 또는 부동산 시장이 모기지 완성에 유리하지 않은 경우 집을 지불하기를 원하지 않을 수 있습니다. 우리는 다른 일에 죽음의 혜택을 사용하고자 할 수 있습니다.

아마 저당 보험이 이해할 수있는 때가 있습니다 - 나는 아직 그것을 보지 못했습니다. 그것은 비용과 다른 목표와 목적에 달려 있습니다.

보험을 결정할 때 소비자는 무엇을 염두에 두어야합니까?

목표와 목적부터 시작하십시오. 자신을 예로서 사용하기: 만약 저에게 어떤 일이 생기면, 저는 아이들을 위해 대학 재정 지원을 원합니다. 나는 그들이 아빠가 연구와 직업 기회에 집중하기를 원한다는 것을 알기 바란다. 나는 또한 아내가 완전한 융통성을 갖기를 바랍니다. 그녀가 그렇게하는 것이 합리적이라면 그녀가 집을 갚을 수있는 옵션을 갖기를 바랍니다. 그러나 그녀가 15 ~ 20 년 동안 일하지 않는 것이 최선이라고 결정하면 (우리 아이들은 7과 4 임) 은퇴를위한 완충 장치가 필요합니다. 이런 종류의 접근법은 옵션을 제한하는 생명 보험 정책에서는 불가능합니다.

올바른 정책을 수립하기위한 추가 팁은 무엇입니까?

재무 고문 또는 대리인은 모든 시나리오의 장단점에 대해 의논 할 수 있어야합니다. 자신의 상황과 관련하여 투명성을 확보하고 있는지 확인하기 위해 구체적인 질문을하십시오.

Paxton Kelso는 텍사스 주 플라 노 (Plano)에있는 Talis Advisors의 자산 운용 고문 겸 보험 운영 이사입니다.