실제로 붙드는 돈 레슨

우리를 돈에 대해 더 똑똑하게 만드는 노력은 효과가없는 것처럼 보입니다.

하버드 비즈니스 스쿨 (Harvard Business School)의 한 연구에 따르면, 고등학교에서 가르치는 개인 금융 수업은 얼마나 많은 사람들이 구원 받았는지, 부채 상환에 얼마나 빠지게 될지와 같은 "재정적 결과"에 아무런 영향을 미치지 못한다고합니다. 관리 과학 보고서는 집중적 인 교육조차도 사람들 행동에 "무시할 수있는 영향"이 있음을 발견했습니다. 금융 비평 교육이 효과가 없다고 비판하는 사람들이 생겼다.

그러나 다른 연구 결과에 따르면 약속을 입증하는 방법이 있습니다. 돈과의 관계를 향상 시키거나 자녀에게 개인 재정에 관해 가르치고 싶다면,이 발견은 당신이 그 일을하도록 도울 것입니다.

수행함으로써 학습

성인의 경우, 바늘을 움직이는 한 가지 방법은 3 년 전에 National Counters of Credit Counselling에서 시작하여 오하이오 주립 대학의 연구원이 연구 한 Your Financial Focus Program을 선명하게하는 것입니다.

참가자는 MyMoneyCheckUp이라는 퀴즈로 시작하여 예산, 저축, 부채 관리 및 퇴직에 대한 재정 상태를 평가합니다. 재정 상담 교사는 결과를 검토하고 참가자가 향상시키고 자하는 분야를 파악하고 직접 워크샵 또는 일대일 재정 코칭과 같은 목표 교육을 설정하는 데 도움을줍니다.

이 프로그램을 연구 한 연구원은 18 개월 동안 재정 상태가 어떻게 변했는지 비교하기 위해 코치되지 않은 통제 집단을 만들었습니다. 샤프 고객은 통제 그룹보다 빚을 상당히 줄였습니다. 연구원들이 연구 한 사람들 중 파산, 압류 및 혐의로 기소 된 후에도 감소가있었습니다. 이러한 요인들을 통제하면서 Sharpen 고객은 신용 카드 및 기타 회전 부채를 비슷한 부채를 지닌 동료들보다 $ 2,700만큼 낮추었으며 전체 부채를 7,600 달러 더 절감했습니다.

또한 고객은 자신의 재정 상태를보다 잘 관리하고, 부채를 지속적으로 지불하며 상담 전보다 재정적 확신을 느끼고 있다고보고했습니다.

열쇠: 오늘 행동 할 수있는 조언

오하이오주의 존 글렌 (John Glenn) 공과 대학의 부교수 인 스테파니 몰튼 (Stephanie Moulton) 연구원은 고객이 목표를 설정하고 행동 단계를 만들어 냄으로써 사람들의 행동을 브로셔 나 수업보다 훨씬 향상시킬 수 있다고 말한다.

"상담을 통해 실제로 상담원은 직접 지향적 인 행동 계획을 얻고 있습니다."라고 Moulton은 말합니다. 이 계획에는 "다음 3 주 이내에 저의 월급 자동 예금을 저축 예금 계좌에 등록 할 것입니다."와 같은 구체적인 조치가 포함되어 있습니다."

Moulton과 그녀의 동료들은 집을 구입했을 때 금융 코칭을받은 사람들과 그렇지 않은 사람들을 비교 한 다른 연구에서 비슷한 결과를 발견했습니다. 코치 된 주택 구매자들은 지불을 놓치거나 더 많은 빚을 짊어 질 가능성이 적었습니다.

"책임감과 감시의 의미 일 수 있습니다."라고 Moulton은 말합니다. "내가 생각하는 목표와 행동 계획은 그것의 일부입니다 … 그리고 그들은 상담원으로부터 전화를 받고 있습니다."이봐, 당신이 그 지불을 자동화 할 것이라고 했지. 너 그거 했니?'"

자신의 재정 상태를 개선하려면 MyMoneyCheckUp 퀴즈에서 시작할 수 있습니다. 당신은 미리 경고합니다: 그것은 현재의 재정적 상태뿐만 아니라 부를 세우고 부채를 짊어지는 기본 개념을 이해하는 등 매우 광범위합니다. 이 도구는 개선 할 수있는 영역과 거기에 도달하기 위해 취할 수있는 조치를 지적합니다. 비영리 재단의 재정 상담원 중 한 명과 연락하거나 직접 상담 할 수 있습니다.

아이들은 무엇을 알아야합니까?

아이들을 위해, 은행가를 1 시간 동안 들여 보내지 않거나 훈련받지 않은 선생님이 이해하려고 노력하는 것보다는 금융 교육을 구성하는 것에 대한 실질적인 표준을 가지고 있다고 생각하는 사람은 조지 워싱턴 대학 (George Washington University School)의 금융 문맹 퇴치 전문가 인 애나 마리아 루사 디 (Annamaria Lusardi) 사업.

이전의 연구는 금융 리터러시에 대한 여러 가지 접근 방식을 함께 모았습니다. 단지 학교에서 제공하도록 제안한 국가와 무엇을 가르 칠 지에 대한 지침을 제공하지 않은 국가를 포함합니다. 과거의 연구에서는 일반적으로 금융 문해 의무를 승인 한 국가와 잘 발달 된 표준을 가진 국가를 구별하지 못했습니다.

작년에 이러한 구별을 사용한 한 연구는 효과가 있다는 것을 발견했습니다. 연구원은 고교생이 모델 교육 과정을 통해 금융 문맹 퇴학 과정을 수강하도록 요구 한 3 개 주 (조지아, 아이다 호 및 텍사스)의 청소년을 추적했습니다.

졸업생들은 상대적인 신용 점수가 높았고, 연방 준비위원회, 몬타나 주립 대학 (Montana State University) 및 재정 센터 (Center for Financial)의 연구원에 따르면 교육을받지 못한 이웃 국가의 동료들보다 부채 상환이 90 일 늦을 확률이 낮았다. 위스콘신 매디슨 대학의 보안.

아이들이 무엇을 알아야하는지 궁금하다면 3 년 전에 경제 교육위원회 (Council for Economic Education)에서 개발 한 국가 표준을 가지고 각 학년 수준에서 어떤 개념을 가르쳐야 하는지를 정했습니다. (예를 들어, 8 학년 학생은 복합 관심사의 가치를 이해하고 설명해야합니다.) 표준은 교사와 정책 입안자를 안내하기위한 것이지만 부모도 정보를 사용할 수 있습니다.

천국은 우리 아이들과 나머지 사람들이 우리가 얻을 수있는 모든 도움이 필요하다는 것을 압니다.나쁜 돈 결정은 수십 년 동안 우리의 삶을 통해 울려 퍼질 수 있습니다 - 너무 많은 학생 대출 빚을 짊어 지거나 은퇴를 위해 충분히 저장하지 못한 사람들에게 물어보십시오. 금융 문맹 퇴치는 대부분의 사람들에게 재물을위한 길을 만들지는 못하지만 일부 사람들은 움푹 들어간 곳을 피할 수 있습니다.

Liz Weston은 개인 금융 웹 사이트 Investmentmatome의 칼럼니스트이며 "Your Credit Score"의 저자입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @lizweston.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 게시했습니다.