뮤추얼 펀드 '클래스'의 의미와 비용

Rachel Podnos, JD 작성

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중개인과 돈이 같습니까? 그렇다면 브로커가 선택한 뮤추얼 펀드에 대해 상대적으로 높은 (그리고 숨겨진) 수수료를 지불하고있는 것 같습니다 (읽기: 판매).

귀하의 계정 명세서를 잘 살펴보십시오. 당신이 보유하고있는 뮤추얼 펀드의 제목에 "클래스 A", "클래스 B"또는 "클래스 C"와 같은 것을 보시겠습니까? 대부분의 사람들은이 정보를 보았습니다. 그러나 뮤추얼 펀드의 등급은 투자를 분석 할 때 고려해야 할 가장 중요한 사항 중 하나입니다. 펀드의 성과보다 훨씬 중요합니다.

"계급"이라는 용어는 속이고 있습니다. 많은 사람들은 펀드 내의 투자의 질과 관련이 있다고 가정합니다. 실제로 모든 클래스에는 정확히 동일한 투자가 포함됩니다. 수업의 유일한 차이점은 중개인에게 지불되는 수수료입니다. 많은 사람들은 자신의 중개인이 청구서를 보지 못해서 자신의 계좌에서 수수료를 받는다는 사실을 알고 충격을 받았습니다. 익숙한 소리?

고객은 최근 뮤추얼 펀드의 포트폴리오를 통해 내게 와서 총 비용이 매년 전체 포트폴리오의 3 %까지 증가했습니다. 그녀는 청구서를받지 않았고 수수료가 명시 적으로 제시되지 않았기 때문에 그녀는 아무것도 지불하지 않는다고 생각했습니다. 실제로, 수수료는 단순히 그녀의 투자에서 공제되었습니다. 이것은 모두 너무 일반적입니다.

브로커는 어떻게 돈을 지불합니까? 음, 브로커 수입의 가장 큰 원천은 고객에게 뮤추얼 펀드를 판매하는 수수료입니다. 규칙은 (삶의 대부분의 것들과 마찬가지로) 성과가 저조한 펀드 일수록 판 매하기가 어려울수록 브로커가 지급 될 커미션이 높아집니다. 이 수수료 / 수수료는 뮤추얼 펀드 세계에서 "부하"로 언급됩니다.이 지불 방법은 브로커에게 엄청난 이해 상충을 제공하지만 다른 날을위한 토론입니다.

예를 들어, Fidelity Advisor Emerging Markets Fund, Class A (FAMKX)를 선택하십시오. 이 펀드를 구입하면 프런트 엔드에 5.75 %의 수수료 (부하)를 지불하고 나머지는 12 (b) (1) 수수료를 포함한 추가 1.56 %의 비용을 지불하게됩니다. 즉,이 펀드에 10,000 달러를 지불하면 나머지 1 년 동안 펀드를 보유한 첫 해에는 수수료 731 달러를, 연금은 156 달러를 지불하게됩니다.

이제 사실상 동일한 Fidelity Emerging Markets Fund (FEMKX)를 선택하십시오. 프런트 엔드에 5.75 %의 수수료가 없으며 비용 비율은 1.09 %입니다. 즉, 똑같은 내용의 펀드에 1 만 달러를 투자 할 경우에만 연간 109 달러를 지불하게됩니다.

뮤추얼 펀드와 제네릭 의약품을 비교하고 싶습니다. 흔히 이부프로펜의 일반 브랜드는 브랜드와 동일한 성분을 가지고 있지만 비용은 훨씬 적습니다.

비싼 뮤추얼 펀드는 연구를하는 경우 피하기 쉽습니다. 그러나 401 (k) 플랜은 예외입니다. 401 (k) 플랜은 투자자를 투자 옵션으로 값 비싼 뮤추얼 펀드의 작은 우주로 제한하는 것이 일반적입니다. 이 경우 귀하가 계획 한대로 귀하가 사용할 수있는 우주 밖에서 투자를 선택하기 위해 적은 비용을 지불 할 수 있는지 조사하십시오. 장기적으로 볼 때 많은 돈을 절약 할 수 있습니다.

이 모든 것이 귀하의 중개인이 돈을받을 자격이 없다는 것을 말하는 것이 아닙니다.하지만 동일한 제품을 다른 곳에서 지불하는 금액의 5 배를받을 자격이 있습니까? 최종선은 이러한 의도적으로 숨겨진 수수료가 수익을 감소 시킨다는 것입니다. 자신에게 유리하게하십시오: 귀하의 계좌를 끌어 올리고 귀하가 보유하고있는 모든 기금에 대한 비용을 찾으십시오.