신용 카드가없는 생활 : 두 가족이 어떻게 일을하는지

신용 카드는 편리함, 보안 및 보상을 제공하지만 꼭 필요한 것은 아닙니다. 어떤 사람들은 쉽게 승인을받을 수는 있지만 신용 카드가 전혀없는 것을 선택합니다.

Investmentmatome은 신용 카드 사용을 중단 한 두 가족을 인터뷰했습니다. 하나는 주요 도시에 살고 다른 하나는 중서부의 작은 마을에 살고 있습니다. 두 경우 모두 과거에 신용 카드를 사용했지만 신용 카드가 없으면 훨씬 편리하다는 것을 알았습니다.

그들은 왜 그들이 신용 카드 사용을 중단했는지, 그들의 삶이 어떻게 바뀌 었는지, 신용 카드 사용없이 어떻게 지내는지에 대해 이야기했습니다.

Tahir Kelly: 필라델피아의 위생 관련 종사자

그의 아버지가 2014 년에 죽기 전에, Tahir Kelly는 계속해서 많은 신용 카드를 지불했습니다. 그는 20 대 초반부터 Discover 카드를 가지고 있었고, Stest 카드, BestCard, Target, J.C.Penney 및 Macy 's와 같은 상점 카드를 썼다. 그러나 균형은 항상 위로 올라갔습니다.

아내 Sharifa와 아들 Tahir Kelly (왼쪽부터) Salim, Rafi 및 Eisa.

"풋살을 가지고 놀아 라."라고 빚과의 관계를 설명합니다. "너는 그것을 영원히 간직한다."

그의 아버지의 죽음은 사기업을 위해 쓰레기 수거 트럭을 운전하는 켈리와 교사 인 그의 아내 샤리 파에게 전환점이되었습니다.

"그는 돈이 없었습니다."켈리는 그의 아버지에 대해 말한다. "우리가 만드는 돈의 종류를 만드는 사람들에게는 말이 안된다. 아니 돈이있다."

같은시기에 Kelly는 동료 금융 관계자 인 Dave Ramsey에 대한 소식을 듣고 이름을 적었습니다. 곧 켈리는 램지의 대중적인 팟 캐스트를 듣고 있었고 그 커플은 램지의 코스 중 하나를 택했습니다.

"이것이 바로 신용 카드가 아닌 비상시에 자신의 돈을 사용하는 아이디어입니다."라고 그는 말합니다.

이제 그는 Ramsey의 채무 눈덩이 계획의 수정 된 버전을 따릅니다. 가족은 2016 년 초에 신용 카드의 마지막 카드를 지불하고 잔액을 제로로 할 때 각 계좌를 폐쇄했습니다. 비록 켈리가 지불 한 후에 신용 카드 계좌를 닫는 것이 그의 신용 점수를 낮출 수 있다는 것을 알고 있더라도, 그는 너무 걱정하지 않습니다. 그는 미래에 신용 신청을 계획하지 않습니다. 그와 Sharifa는 학생 융자를 없애고 401 (k) 융자를 상환하기 위해 노력하고 있습니다.

신용 카드를 사용하지 않기 때문에 켈리는 3 명의 어린 아들을 위해 의복이나 운동기구를 구하거나 아내와 데이트하기 위해 전용 저축 예금 (때로는 "싱킹 펀드"라고 함)을 사용합니다. 크레딧이 부족하다는 느낌이 들지 않는 대신, 켈리 씨는 부채가 적은 것이 수입을 어떻게 벌어 들었는지 즐깁니다.

"신용 카드가 없다는 것을 알게되면 더 많은 돈을 벌게됩니다"라고 그는 말합니다.

신용 카드 없이는 현금 뭉치를 들고 다니는 것이 아닙니다. Kelly는 대부분의 구매에 직불 카드를 사용합니다. 직불 카드는 신용 카드와 동일한 편의성을 제공하지만 켈리가 조정할 수있는 자체 제한이 있습니다.

예를 들어, 신용 카드 및 직불 카드는 모두 사기 보호를 제공합니다. 그러나 카드가 손상된 경우 불편은 신용보다 차변에서 훨씬 클 수 있습니다. 직불 카드로 인한 사기 구매로 인해 은행 계좌에서 직접 돈이 인출되기 때문에 상황을 조사하는 동안 돈을받지 못하게 될 수 있습니다. 은행이 물건을 분류하는 동안 귀하의 계좌가 동결 될 수도 있습니다. 이것은 켈리에게 일어났습니다: 그의 직불 카드가 훼손되었고 돈을 돌려받는 데 몇 주가 걸렸습니다. 그러나 그는 비상 자금을 별도의 계좌에 개설했기 때문에 그 동안에 그의 청구서를 처리 할 수있었습니다.

일부 여행 상품은 신용 카드로 더 편리 할 수 ​​있습니다. 예를 들어, 우리가 말할 때, Kelly는 그의 계좌에 75 달러의 보류가있을 때까지 기다리고있었습니다. 호텔은 방의 손상시 보류 구역을 보호 장치로 두었습니다. 신용 카드를 사용하면 사용 가능한 크레딧이 일시적으로 $ 75만큼 감소 된 것을 알지 못할 수도 있습니다. 차변의 경우, 그 돈은 당신이 소유 할 수없는 돈입니다.

그러나 Kelly는 이러한 사소한 불편 함을 고려합니다. 그는 램지가 권장하는 최소 1,000 달러의 긴급 기금을 마련한 후 처음 경험 한 작은 비상 사태를 회상합니다. 차에 있던 문이 부러졌고 그 후 몇 달 동안 신용 카드에 대한이자를 지불하지 않고도 500 달러를 지불 할 수있었습니다. 대신, 그는 1,000 달러짜리 기금을 보충함으로써 스스로를 지불했습니다.

"나는이 문을 계속 돈을 지불 할 필요가 없었습니다."그가 말했습니다.

켈리는 큰 생각을하고 있습니다. 그는 임대 부동산 포트폴리오를 구축하고 싶습니다. 돈을 빌려주는 것보다 시간이 오래 걸릴지라도, 그는 거기에 가기 위해 빚을 갚지 않기로 결정했습니다. 신용없이 무언가를 사면 인내가 필요하지만 그는 "일단 당신이 그것을 갖으면 당신 것입니다."라고 그는 말한다.

Zoë Keeland: 미주리 주 하이랜드 빌에있는 집에 머무르는 부모

많은 새로운 대학 졸업생처럼, Zoë Keeland는 잘못된 이유로 신용 카드를 받았습니다.

"나는 파산했기 때문에 그것을 얻었고 사람들은 정말로 신용 카드가 없어야했습니다."라고 그녀는 말합니다. 일자리 손실과 이에 따른 움직임으로 그녀는 카드에 소비 한 300 달러를 갚을 수 없다는 것을 알게되었습니다.

조 키 랜드

그러나 Keeland가 신용 카드로 두 번째 뛰었 기 때문에 그녀는 그것을 완전히 피하기로 결정했습니다. 그녀와 그녀의 남편은 자신이 소유 한 땅에서 420 평방 피트 크기의 스튜디오를 확장하기 위해 신용 카드를 사용하여 7,000 달러의 잔고를 채웠다. 그들이 지불을 놓쳤을 때 신용 카드 회사는 금리를 29 % 인상했습니다.

"나는 당신에 대해서 잘 모르지만 30 %의이자를? 나는 그 일과 관련이 있기를 원하지 않는다 "고 Keeland는 말한다. "나는 그 비율로 신용을 이용할 수 있기를 원하지 않는다."

Keeland와 그녀의 남편은 2006 년에 신용 상담에 들어가서 장래에 개인 신용 카드를 사용하지 않기로 동의했습니다. 그 이후로, 그녀는 신용 카드가 없으므로 그녀가 누락되었을지도 모르는 것에 대해 생각해 왔지만, 그녀는 신용 카드가 없으면 더 편안합니다.

"나는 신용 카드가 없어서 할 수없는 일에 결코 빠지지 않았습니다."라고 그녀는 말합니다.

그녀는 차를 렌트 할 필요가 전혀 없으며 일일 구매 나 심지어 직불 카드로 비행기 표를 사는 데 문제가 없습니다. 일을 위해 자주 여행하는 그녀의 남편은 도로에 부대 비용을 지불하기 위해 회사 신용 카드를 가지고 있습니다.

Keeland는 신용 카드를 사용하면 점수를 높이기 위해 많은 것을 할 수 있기 때문에 신용 카드가있는 것보다 신용 점수가 낮을 수 있음을 알고 있습니다. 그러나 그녀에게 약간 더 높은 신용 점수를 부여하는 것은 다시 통제에서 벗어날 위험이 없습니다. 그녀의 점수는 여전히 700 이상이며, 필요할 때 돈을 빌릴만큼 충분히 높습니다.

"대출을받는 데 문제가 없습니다"라고 그녀는 말합니다. 그들은 모기지 론과 자동차 대출을 모두 가지고 있으며 지역 신용 조합에서 얻을 수있는 이자율에 만족했습니다.

"언젠가는 신용 카드가없는 것을 유감스럽게 생각합니다."Keeland는 말합니다. 그러나 그녀는 신용 카드를 소지 한 경우 궁극적으로 재정적으로 어려움을 겪고 신용 카드를 사용하지 않을 때 신용 카드를 사용하게됩니다.

"신용 카드를 가지고 있으면 바닥에 구멍이 생기는 것과 같습니다." "너는 생각한다. '나는 그저 걸어 다닐 것이다. 나는 그곳에 있다는 것을 알기 때문에 절대로 들어올 수 없을 것입니다. "수년간 걸어 다닐 수 있으며, 어느 날 밤 바닥에있는 구멍에 떨어질 것입니다. 그러면 무엇을합니까?"

버지니아 C. 맥과이어 (Virginia C. McGuire)는 Investmentmatome , 개인 재정 웹 사이트. 이메일: 여자 이름@ investmentmatome.com . 지저귀다: @vcmcguire .