목표 날짜 기금의 두건을 볼 시간이다.

귀하의 목표 - 일자 기금이 귀하에게 적합한가요?

특히 시장이 꾸준히 상승하는 궤도에서 지그재그로 바뀜에 따라 물을만한 가치가있는 질문입니다. 목표 날짜 기금 - 쉽고 손쉬운 접근을위한 많은 401 (k) 계획의 기초 -는 시장 변동성을 극복하기 위해 보행을 통해 이루어집니다.

시장이 강세를 보이면 손을 놓는 것이 좋고 좋을 수도 있습니다. 그러나 투자자들은 그렇지 않은 경우에 종종 놀라는데 이는 패닉 판매로 이어질 수 있으며 손실을 방지합니다.

이제는 포트폴리오의 모든 목표 일 기금을 포함하여 귀하가 취하고있는 위험 수준에 대해 안심할 수있는 좋은 기회입니다. 동일한 퇴직 연도를 목표로하는 자금조차도 투자 배분 및 수수료가 다를 수 있으므로 귀하의 자산이 무엇인지 검토하는 것이 좋습니다.

목표 일간 기금이 어떻게 작동하는지

대상 날짜 형 펀드는 펀드의 투자자가 은퇴 계획을 수립 할 때 사용하는 뮤추얼 펀드입니다. 이를 위해 1 년을 염두에두고 자동으로 다시 균형을 조정하여 위험을 조기에 감지하고 위험을 줄입니다. (대상 날짜 자금이 어떻게 작동하는지 자세히 알아보십시오.)

예를 들어, 30- 무언가의 투자자는 현재 주식에 과도하게 투자 될 2050 개의 목표 날짜 펀드를 선택할 수 있으며, 단기적인 시장 변동에 크게 영향을받을 수 있습니다. 펀드 그 자체에 얼마나 많은 영향을 미치는지 - 같은 해로 표기된 목표 일짜 펀드의 투자 배분은 아래 차트와 같이 10 % 이상 차이가 날 수 있습니다.

손을 놓는 것의 문제

캘리포니아의 라크 스퍼 (Rarkspur)에있는 Titus Wealth Management의 재정 계획 및 재정 고문 인 제프 웨버 (Jeff Weber)는 목표 날짜 기금의 많은 사람들이 자신의 투자 방식이나 위험 정도를 모르고 있다고 말합니다. 이는 근로자를 401 (k)로 선택하는 자동 등록 프로그램 덕분이며, 기본 옵션으로 적절한 대상 기금을 사용하는 경우가 많습니다.

"당신이 선택한 펀드가 리스크 허용 기준의 관점에서 적절하게 될 것인지 확인하고 싶습니다."라고 Weber는 말합니다.

그것은 단기 시장 변동성이 장기 투자 결정을 지시해야한다고 말하는 것이 아닙니다. 연평균 수익률이 10 % 인 주식 시장에서 하락은 단순한 일시적 현상이며 일반적으로 투자 전략의 변경을 요구하지 않습니다. 그러나 주식에 적극적으로 투자 한 펀드의 열을 감당할 수 없다면, 불을 끄는 것이 완전히 꺼내는 것보다 더 좋은 선택입니다.

펀드 포트폴리오 살펴보기

뮤추얼 펀드는 투자의 바구니와 같습니다. 투자자는 단일 거래로 많은 보유를 구입할 수 있다는 아이디어입니다. 목표 날짜 기금은 일반적으로 "기금"또는 다른 기금을 보유한 뮤추얼 펀드로 설정됩니다. 메타,하지만 효율적.

펀드의 내용을 확인하려면 펀드 안내서 또는 401 (k) 펀드의 정보 페이지 나 다른 계좌 제공 업체의 웹 사이트를 참조하십시오. 주식, 채권, 현금 간의 전체 자산 배분을 살펴 보거나 각각의 양동을 구성하는 특정 펀드와 자산의 목록을 파악할 수 있습니다. 최소한 채권에 대한 주식의 비율은 당신이 원하는 곳이되도록해야합니다. (적절한 비율을 파악하는 방법에 대한 자세한 내용은 자산 배분에 대한 자세한 내용을 읽어보십시오.)

이상적으로 이것은 적어도 연례 운동입니다. "이 기금은 매년 기금 조정이 목표 날짜에 가까워 짐에 따라 노출량을 줄이면 자신의 주식 포지션을 1 ~ 2 포인트 조정하여 조정할 것입니다."조정 내용을 확인하십시오.

수수료에주의하십시오.

투자에 관해서는 통제 할 수없는 많은 부분이 있습니다. 즉 시장 개혁입니다. 최소한 어느 정도는 통제 할 수있는 한 가지는 수수료입니다.

이러한 대상 날짜 기금은 모두 유사한 서비스를 제공하지만 단일 기금 제공 업체 내에서도 그 서비스 비용은 크게 다를 수 있습니다. 예를 들어, Schwab은 수동 투자를 이용하는 목표 지수 펀드와 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드를 포함하는 목표 펀드를 제공합니다. Schwab Target 2050 Index Fund는 Schwab Target 2050 Fund와 비교하여 순수 사업 비율이 0.08 %로 0.73 %에 불과합니다.

펀드의 투자 설명서 또는 정보 페이지에는 비용 비율 또는 연간 비용이 요약되어 있습니다.

더 나은 일을위한 전략 수립

문제는 많은 401 (k) 플랜이 단일 펀드 제공 업체로부터 목표 일식 펀드를 제공한다는 것입니다. 예상 퇴직 날짜와 가장 가까운 해에 단 하나의 옵션 만있을 수 있습니다. 이 옵션이 위험에 대한 식욕이나 수수료와 일치하지 않으면 몇 가지 선택이 있습니다.

가장 쉬운 해결책은 다른 날짜를 선택하는 것입니다. 이전 날짜는 위험을 줄이려는 경우이고, 나중에 걸릴 경우 더 늦은 날짜입니다. 네, 정년 퇴직 연령까지 추적 할 예정이지만 대상 날짜 기금 클럽 문에 ID를 확인하는 사람은 없습니다. 2050 기금을 너무 바닐라로 찾는 사람은 2055 년 또는 2060 기금을 쉽게 선택할 수 있습니다.

그것이 실용적인 옵션이 아니라고 느껴지거나, 나이 그룹 밖에서 불편한 점이 있다면 401 (k) 플랜 내에서 다른 기금으로 자신의 포트폴리오를 만들거나 고용주와의 IRA에 그 해의 추가 기부를하십시오.

»자세히 알아보기: IRA 란 무엇입니까?

IRA는 401 (k)의 세금 혜택을보다 폭 넓은 펀드 선택으로 제공하므로 결과적으로 수수료를보다 효율적으로 관리 할 수 ​​있습니다. 로보 어드바이저는 IRA를 개설 할 수 있습니다. 로보 어드바이저는 저비용의 포트폴리오를 구축하고 관리하는 서비스입니다.