Robo-Advisor와 대화하는 방법

로보 어드바이저와 등록하는 것은 자신의 재무 계획 로봇을 가지고있는 것과 같습니다. 목표와 리스크 허용 범위에 대한 온라인 질문에 대답하면 로보는 알고리즘과 슈퍼 스마트 소프트웨어를 사용하여 투자 포트폴리오를 구성하고 관리합니다.

누구와도 이야기하지 않고도 전체 프로세스를 수행 할 수 있으므로 로보 어드바이저가 낮은 비용을 제공합니다. 그러나 많은 로보 어드바이저 회사는 복잡한 재무 계획까지 간단한 질문을 할 수있는 전문가를 제공합니다.

손을 많이 잡거나 없어도 커뮤니케이션은 로보 어드바이저를 최대한 활용하는 데 중요합니다. 다음은 각 레벨에서 로봇과 그 뒤에있는 사람들과 이야기하는 방법입니다.

직접 시작하기

기본 로보 계정을 사용하면 소액의 돈으로 시작할 수 있습니다. 일부는 최소 보증금 요구 사항이 0 달러이고, 계정 잔액의 0.25 %에 불과한 수수료가 있습니다. 빠른 온라인 설문으로 시작합니다. 예를 들어 부유 한 사람들은 5 분 안에 포트폴리오를 열 수 있다고 말합니다.

커뮤니케이션에는 두 가지 형태가 있습니다.

설문지: 이것은 투자를 선택하는 데 필요한 것을 제공하므로 사려 깊고 정직한 응답을 제공합니다.

• 목표: 은퇴, 자녀 대학 또는 다른 것이 있습니까?
• 재정: 현금, IRAs, 401 (k) s, CD 및 주식과 같은 소득 및 유동 자산
• 위험 감수성: 롤러 코스터 타는 사람이 얼마나 위장 할 수 있습니까? 더 높은 수익률로 샷을 찍을 때 더 급격한 하락을 기꺼이 할 의향이 있습니까? 아니면 약간의 변동을 원하십니까?

기본 지원: 일부 로보 어드바이저는 기본 계정 수준에서 질문에 대답 할 수있는 인력이 있습니다.

예를 들어 Ellevest는 텍스트, 전화 및 이메일로 답변하는 "Concierge Team"에 무제한으로 액세스 할 수 있습니다. IRA와 401 (k)를 통합하는 방법과 같은 간단한 쿼리에 맞춰져 있습니다.

Betterment는 앱을 통해 무제한의 질문을 허용하고 전문가는 하루나 이틀 만에 응답합니다. Betterment의 고위 재무 설계사 인 Nick Holeman은 "그만이 대부분의 고객에게 많은 조언을 제공합니다.

귀하의 프로필이 최신인지 확인하고, 질문을 구체적으로 작성하십시오, Holeman은 조언합니다. "내 계좌는 괜찮습니까?"라고 묻는 대신 시장의 변동성에 대해 걱정하고 계좌가 적절하게 분산되어 있는지 여부를 묻습니다.

하이브리드 로봇 고문과 함께 더 많은 지원 받기

좀 더 인간적인 도움을 원한다면, 일부 로보는 인증 된 재무 계획 자의 회전식 라인업에서 지속적인 지원을 제공하는 하이브리드 로보 어드바이저 모델을 제공합니다. 계정 최소 및 관리 비용은 기본 수준보다 높습니다.

계정을 늘리면 하이브리드 서비스로 업그레이드 할 수 있습니다. 또는 이미 최소 요구 사항을 충족 할 수 있으면 이미 시작할 수 있습니다. 수수료 및 계정 최소 금액을 확인하여 가장 적합한 로보 어드바이저를 선택하십시오. Charles Schwab Intelligent Advisory는 최소 0.28 %의 수수료와 최소 25,000 달러의 수수료를받는 반면, 예를 들어 Betterment는 최소 10 만 달러의 균형과 하이브리드 서비스에 대한 연간 0.40 %의 수수료가 있습니다. 부자들은 최소 10 만 달러의 최저 잔고와 0.40 %의 보수를 짝을 지어 기본 수준의 0.50 %보다 낮습니다.

의사 소통하는 방법은 다음과 같습니다.

공유 준비: 하이브리드 서비스에 대한 설문지는보다 자세합니다. 예를 들어, Schwab Intelligent Advisory는 온라인 대화 형 계획 도구를 완성하는 데 약 한 시간이 걸린다 고 말합니다.

일반적으로 다음 단계는 전화 또는 화상 회의를 통해 공인 재무 기획자와 계획을 검토하는 것입니다. 의사가 방문하기 전에 질문을 작성하는 것이 좋습니다.

재정과 목표에 대해 공개하십시오. Holeman은 "우리가 보유한 정보가 많을수록 더 나은 업무를 수행 할 수 있습니다.

긴장하지 마십시오. 전문가와 이야기 할 필요는 없습니다. 데비 위셀 (Debbie Wissel) 자문 담당 부사장은 "재정적 삶의 어느 시점에서 시작했는지 또는 준비가되었는지에 관계없이 30 분 통화로 CFP 전문가 또는 임원 코치에게 알릴 수있는 가치가 얼마나 큰지 놀랄 것입니다. Ellevest에서의 서비스.

카메라 부끄러워? Vanguard를 사용하면 편도 화상 회의를 선택할 수 있기 때문에 고문을 볼 수는 있지만 고문은 당신을 볼 수 없다고 Emily Farrell 대변인은 말합니다. "어쩌면 요리가 가득한 싱크가 있을지도 모릅니다. 누가 알아?"

전담 고문과의 연결

일부 로보 어드바이저는 추가적인 수준의 인간 상호 작용을 제공합니다.

이것은 부의 건설 경로를 따라 잘 사는 사람들을위한 것입니다. 예를 들어, 개선은 인증 된 재무 기획자 중 한 명과 당신을 매치시킬 것입니다. 어드바이저는 자체 최소 잔액 요구 사항을 설정할 수 있지만 일반적으로 10 만 달러부터 시작합니다. Personal Capital의 자산 관리 서비스는 최소한 2 명의 헌신적 인 재무 기획자에게 액세스 할 수있는 최소 20 만 달러입니다.

관계 구축: 같은 한두 명의 고문과 함께 일하기 때문에이 서비스는 더 개인적인 것입니다. 전통적인 재정 고문과 함께 일하는 것과 마찬가지로 개방성이 돋보입니다. 재무 고문에게 말할수록 계획이 더욱 강력해질 수 있습니다.

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