새로운 졸업생에게 선물을 선물하는 방법

졸업식은 한창이며, 많은 미국인에게 한 가지 의미입니다. ATM으로 향할 때입니다.

National Retail Federation이 이번 달에 발표 한 설문 조사 결과에 따르면 금년에는 새로운 졸업생을 위해 현금이 다시 제공 될 예정이며, 인사 장과 선물 카드가 뒤 따릅니다. 호소력은 분명합니다. 수령인은 기뻐하는 방식으로 돈을 쓸 수 있으며, 영수증이나 반품에 대한 번거 로움이 없으며 기부자에게 최소한의 노력이 필요합니다.

현금을 주겠다는 생각이 맘에 든다하지만 좀더 우울한 것을 원한다면 주식을 고려하십시오. 잠재적으로 보관 수명이 길고 수익률이 높습니다. 재고 선물은 수령자가 투자 방법을 배우는 데 도움이됩니다.

그러나 의도 된 수령자의 즉각적인 재정적 필요를 이해하는 것을 포함하여 재능있는 주식에 대한 몇 가지 고려 사항이 있습니다. 주식을주기 전에 고려해야 할 4 가지 질문이 있습니다.

1. 주식은 올바른 선물인가?

누군가가 미래를 위해 투자하는 것을 돕는 것은 관대하지만, 수령인의 긴급한 필요를 인식 할 수 있어야합니다. 새로운 대학원생이 높은이자 신용 카드 부채를 가지고 있습니까? 그는 불확실한 직업 전망에 직면하고 있습니까? 그녀에게 부채로 밀어 줄 수있는 (예를 들어 신도시로 이동하는) 향후 비용이 있습니까?

위의 시나리오 중 하나에 대한 대답이 "예"이면 투자 선물이 실용적이지 않을 수 있습니다. 더 나쁜 것은 현금으로 묶인 새로운 졸업생이 주식을 팔고 세금을 촉발하는 동시에 장기적인 이익을 버리려는 유혹을받을 수 있다는 것입니다.

선물이 미성년자를위한 것이라면 그녀가 그 투자에 언제 어떻게 접근 할 것인지를 제한 할 수있는 방법이 있습니다. 구금 계정을 설정하면 나이가들 때까지 그녀를 대신하여 계정을 관리하게됩니다 (일반적으로 18 세 또는 21 세이지만 일부 주에서는 나이를 지정할 수 있음). 그 시점에서, 그녀는 기꺼이 그걸로 자유롭게 할 것입니다.

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2. 양도 또는 구매 하시겠습니까?

주식을주는 두 가지 기본 방법이 있습니다. 이미 소유 한 주식을 이전하거나 새로운 주식을 구입하는 것입니다. 가장 적합한 결정은 현재 보유하고받는 사람에 대한 세금 영향에 따라 달라집니다.

선물은 수령인의 최대 이익을 염두에두고 제작되었으므로 주식을 양도한다는 것은 주식에 대한 양도 소득세 부담도 이전한다는 것을 의미합니다. 매각 할 때가되면 먼저 주식을 매수할 때 주식 가치에 따라 실현 된 자본 이득에 직면하게됩니다.

예를 들어, 주식 25 달러로 구입 한 회사의 주식 100 달러를 수령하고 수령인이 주당 40 달러의 주식을 거래하면 수취인이 판매하는 경우, 그들은 1,500 달러의 자본 이득에 대해 세금을 납부하게됩니다. 그 대신에 주당 35 달러로 거래했을 때 동일한 주식의 새로운 주식을 사거나 선물로주고 40 달러에 팔았다면 500 달러에 자본 이득 만 지불 할 것입니다.

기존 보유 주식을 계속 이전하기를 원한다면, 서류 수령, 중개 또는 회사에 직접 등록을 통해 주식을 보유하는 방법에 따라 프로세스가 달라질 수 있습니다. 소장 자료를 감독하는 기관에 연락하여 송금을 완료하는 데 필요한 단계와 서류를 찾으십시오.

일반적으로 다음과 같은 사항이 필요합니다: 영수증을 발행하는 증권에 대한 설명 (회사 이름, 티커 기호 및 주식 수), 계좌 번호 및 연락처 정보, 수취인의 성명, 사회 보장 번호, 연락처 정보 및 투자가 이전되어야하는 계좌.

수취인이 투자 세계에 초보자이고 중개 계정이없는 경우 직접 등록 시스템을 통해 주식을 이전 할 수 있습니다. 이것은 수령인을 회사의 투자자로 책에 올려 놓을 것입니다.

자신이 소유하고 있지 않은 주식을 주려고하거나 (또는 ​​자신의 주식으로 나누고 싶지 않은 경우), 선택할 수 있습니다. 이전과 마찬가지로, 발행 회사 나 중개 회사를 통해 직접 주식을 구매하여 수취인 이름의 계좌로이 구매를 지시해야합니다.

몇몇 웹 사이트는 GiveAshare.com, SparkGift.com 및 Stockpile.com을 포함하여 주식을 제공하고자하는 사람들에게 서비스를 제공하지만 신규성에 대한 프리미엄이있을 수 있습니다. 한 회사의 한 주식을 구입하고 그 액자가있는 인증서는 예를 들어 GiveAshare의 현재 주식 거래 가격의 두 배가 될 수 있습니다. 이들 사이트 중 어떤 것에 대해서도 수수료를 확인해야하며 이는 전통적인 중개 수수료보다 높을 수 있습니다.

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3. 너는 얼마나 관대 한가?

새로운 졸업생의 투자 포트폴리오를 킥 스타트하기 위해 주식을 이전하거나 새로운 주식을 구입할 때, 귀하의 관대함에는 한계가있을 수 있습니다. IRS는 이에 동의합니다.

수령인 수에 연간 14,000 달러 (주식 가치 포함)까지 지급 할 수 있으며, 연방 기부금을 면제받을 수 있습니다. 그 금액을 초과하면 빚을지게됩니다.

귀하의 이타주의는 다른 세금 관련 사항을 가지고 있습니다. 투자에 대한 양도 소득세를 피하여 주식을 이전 할 때 세금 혜택을 얻지 만, 상기 언급 한 바와 같이 수령인은 부담으로 간주합니다. 신규 투자의 경우, 양도인에게 자본 이득 세 혜택이 없으며 수령인의 비용 기준은 구매 당시의 투자 가치입니다.

4. 어떤 교훈을 나누고 싶습니까?

현금은 졸업식 때 왕이 될지도 모르지만, 오늘도 여기에 있습니다. 내일 사라졌습니다. 주식 선물은 알렉스 화이트 하우스 (Alex Whitehouse)의 이야기에서 볼 수 있듯이, 금전적 이익을위한 잠재력을 넘어선 기억에 남을만한 의미를 가질 수 있습니다. 유아로서, 그는 그의 할아버지로부터 유틸리티 회사에서 10 주를 받았다.

화이트 하우스 (Whitehouse)의 사장 인 화이트 하우스 (Whitehouse)는 "처음에는 내 이름으로 메일에 뭔가를받을 수있게되었지만 나중에 주식 시장에 대한 관심과 재투자 된 배당금에 대한 감사를 촉발했다" 워싱턴 주 밴쿠버의 자산 관리. "그 선물은 저에게 큰 영향을주었습니다. 그것은 금융 고문이되는 길에 나를 인도했다."

이제 Whitehouse는 고객이 손자 손녀들, 특히 젊은 세대와 공감대를 형성하는 회사의 주식에 조부모 선물 주식을 권유하면서이 돈을 지불하도록 돕습니다.

재고 선물은 인사 장에 돈을 넣는 것보다 더 많은 계획을 필요로합니다. 그러나 이러한 노력을 통해 투자에 대한 초기 관심을 불러 일으키거나 미래에 대한 수령 계획을 도울 수 있습니다. 그로 인해 발생할 수있는 부분을 예측하는 것은 불가능합니다.

Anna-Louise Jackson은 개인 금융 웹 사이트 Investmentmatome의 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @ aljax7.