3 명의 사람들이 신용 문제를 어떻게 극복하고 주택을 구입 했는가?

저축의 비축을하거나 횡재에 빠지지 않는 한, 주택을 사는 데는 모기지가 필요할 것입니다. 자격을 갖추려면 적절한 수입과 확실한 신용 프로필이 필요합니다. 일부 대출 기관은 차용자보다 낮은 수준의 신용으로 대출을 승인 할 것이지만 기꺼이 저축 한도는 제한되어 있습니다.

신용 문제로 인해 모기지로 거절당한 경우 다음과 같은 좋은 소식이 있습니다. 귀하가 생각하는 것보다 더 빨리 신용을 개선 할 수 있습니다. Investmentmatome은 신용 문제가있는 세 명의 소비자에게 문제를 제기하고 성공적으로 주택을 구입할 수있었습니다. 다음은 각자가 어떻게 만들어 지는지입니다.

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신용 보고서 정리: Alan Pugh

2008 년 초 Alan Pugh의 신용 점수는 535였습니다. 그는 2 만 달러가 넘는 부채에 빠져 있었고, 그의 계좌 중 13 건이 연체되었지만 많은 것은 200 달러 이하였습니다. 현재 앱 개발 회사의 고객 경험 부서에서 근무하는 Elyria, Ohio의 거주자는 수집가를 중지하고 부채를 없애야한다는 것을 알았습니다.

크레딧 확인 중

Pugh가 계획을 세웠습니다. 첫째로, 그는 annualcreditreport.com을 방문하고 모든 3 개의 국에서 그의 신용보고를 모았다. 그는 각각의 채무, 각 계좌가 연체 된 날짜 및 마지막 지불이 이루어진 날짜, 계좌 번호, 수령 통지 및 기타 관련 세부 사항에 대해 설명했습니다.

부채 확인

Pugh는 훌륭한 기록을 남기지 않았지만 그의 신용 보고서에 그가 인식하지 못했던 약간의 채무를 보았다. 그래서 그는 행동을 취했다.

"다음에는 각 수집가가 채무를 확인하고 채권 회수를 증명할 수있는 적절한 서류를 확보 할 수 있도록 모든 항목에 도전했습니다." "결과적으로 4 ~ 5 개의 항목이 삭제되었습니다."

협상 잔액

그런 다음 Pugh는 확인 된 부채를 줄이려고했습니다. "나는 상향 조정했다. 가장 낮은 가치로 시작하여 각 부채 콜렉터에 전화를 걸어 정착 제안으로 예산을 얼마나 할애 할 수 있는지 정확히 알려줌으로써 제안을했다"고 그는 말한다. 그는 또한 자신의 신용 보고서에서 연체 계정을 완전히 제거할지 여부를 물었다. 그는 채권단이 이것을하는 것이 일반적이 아니라고 말했습니다.

"전반적으로, 나는 모든 경우에 내가 빚진 것의 절반도 안되게 정착했다.

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신용 변환

마지막으로 Pugh는 신용을 회복하기 시작했습니다. 그는 수업료 환급 프로그램을 통해 대학 과정을 수강하고 있었지만 어쨌든 학생 대출을 신청했습니다. 이로써 그는 기본 신용 카드 자격을 얻기에 충분한 신용을 확보 할 수있었습니다. 그는 또한 매월 자신의 점수를 모니터링하기 시작했고 시간에 청구서를 지불하는 등 현명한 금융 습관을 고수했습니다. 약 1 년 후, 그의 신용 점수는 그 당시 FHA 대출을받는 데 필요한 최소 640 점을 기록했습니다. 그의 노력을 시작한 지 불과 26 개월 만에 그의 신용 점수는 535에서 733으로 급등했다.

"분쟁, 협상, 정착 및 재건을 통해, 아파트에 대한 대규모 보증금을 필요로하는 것에서부터 제 집을 구입할 수있게되었습니다."라고 Pugh는 말합니다. "임대료가 계속 올랐기 때문에이 투자는 여러 번 끝났으며 주택 자체에 형평성을 구축했습니다. 나는 나의 신용을 회복시키는 법을 배우지 않고는 이것을 할 수 없었다."

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파산 극복: Alex Stowell

2010 년 알렉스 스토 웰 (Alex Stowell)과 그의 남편 라이언 애드 킨 (Ryan Adkins)은 텍사스 주 오스틴 (Austin, Texas)에 고급 개 매장을 오픈했습니다. 2 년 후 그들은 사업을 마무리하기 어려운 결정을 내 렸습니다. 두 사람 모두 사업에 자산이 없으며 모든 것이 자신의 이름으로 보장 되었기 때문에 둘 다 개인 파산 신청을해야했습니다.

종결되기 전에 Stowell의 신용 점수는 항상 685와 700 사이에 떴고 Adkins는 700을 넘었습니다. 파산 후 두 점수는 약 420으로 급락했습니다. Stowell은 "우리는 다시 할 일이있었습니다.

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계정을 최신 상태로 유지

두 사람 모두 파산으로 해고 당하지 않은 자동차 지불금을 가지고 있었고 반복적으로 지급을 계속함으로써 정시 지불은 신속하게 그들의 신용을 도왔다고 스토 웰은 말합니다.

새로운 크레딧 신청

Adkins는 또한 부모님에게 신용 카드로 공동 서명하도록 요청했습니다. 그는 카드에 경비를 대주고 매달 정시에 지불했으며 이는 또한 그의 신용 회복에 도움이되었습니다.

스토 웰 (Stowell)은 보증 된 신용 카드를 발급 받았다.이 신용 카드에는 100 달러 한도에 50 달러를 예치해야했다. 그는 매 달 그것을 초과하고 즉시 그것을 지불했다. 그들의 노력 사이에서, 대략 6 달 안에, 두 신용 점수는 이미 620까지 보충되었다.

그것을 기다리고있다.

스토 웰 장관은 "우리는 20 대 중반에 있었고, 사업은 단지 해체되었고, 우리가 인생에서하고 싶었던 것의 다음 단계는 집주인이었다"고 말했다. 이 부부는 주택 담보 대출 기관을 만났고 파산 이후 최소한 2 년이 지날 때까지 모기지를받을 수 없다고 말했다.

물론, 신청 2 년 후 - Adkins의 신용 점수가 690 점까지 올랐고 Stowell의 신용 점수가 680 점이었을 때 - 부부는 FHA 대출을 사용하여 집을 폐쇄 할 수있었습니다.그들은 주택 구입 과정에서 파산을 설명해야했지만, 대출은 사업 목적으로 수행 되었기 때문에 마음에 안 들었습니다.

사람들은 소프트웨어 회사에서 클라이언트 관계 책임자로 일하고있는 스토 웰 (Stowell)은 파산의 영향이 수년간 그들에게 영향을 미칠 것이라고 경고했지만 "그렇게 어려운 것은 아니다. "파산은 모두가 아니라 모두에게 필요한 것이 아닙니다."사실 그들은 현재 두 번째 집을 사려고합니다.

빚을 파헤 치다: Lisa Langdon

텍사스 주 Round Rock의 급여 담당 리사 랭던 (Lisa Langdon)은 20 대 초반에 많은 신용 카드 부채를 냈다고 말한다. 그 기간 동안 그녀는 뉴햄프셔에서 풀 타임 학생이었고 여러 파트 타임 일을했습니다. 그래도 그녀는 일반적으로 신용 카드 소지를 피하기 위해 30 일이 지나지 않아서 28 일 늦게까지 카드에 대한 최소 지불 만 할 수있었습니다. 유예 기간 내에 항상 지불 했음에도 불구하고 높은 부채 때문에 그녀의 신용 점수는 약 620 위를 기록했습니다.

소득 증가

"나는이 돈을 내고 싶으면 현재 수입이 거의 내게 달하지 않았기 때문에 더 많은 돈을 벌 필요가 있다는 것을 깨달았습니다."라고 랑 돈은 말합니다. 그녀가 30 세가되면 텍사스로 이사했다. 그녀의 형제는 거기 살고 더 낮은 생활비 및 강한 직업 시장에 관하여 그녀에게 말했다. 그녀는 세 가지 일을하기 시작했으며, 약 1 년 후 현재의 직위를 찾은 후에 드디어 그녀의 빚을 줄이기 위해 수입을 올릴 수있었습니다.

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계획을 세우다

Langdon은 5 년 후에 부채가 없도록 공식 계획을 세우기로 결정했다고 말했습니다. 그녀는 자신의 카드와 잔액 스프레드 시트를 작성한 다음 가장 낮은 잔액으로 신용 카드에 추가 지불을 시작했습니다. 일단 그 돈이 지불되면, 그녀는 다음 카드를 공격했고, 인상을 받으면 신용 카드로 지불했습니다.

"그 시간 동안 저는 돈을 쓰는 데 매달 800 달러의 예산을 집어 넣었습니다."라고 그녀는 말합니다. "나는 이것이 완벽하다고 말하지 않을 것이지만, 5 년 안에 나는 빚이 거의 없다."

신용에 현명하다.

Langdon은 자신의 신용 기록이 그대로 유지 될 수 있도록 자신의 제로 - 균형 계정을 열어 두도록 조심했습니다. 그녀는 장기간 계좌 폐쇄가 귀하의 신용 점수를 해칠 수 있음을 알고있었습니다. 그러나 자신이 계좌를 사용하는 것을 막기 위해 대부분의 카드를 자르고 버렸다.

Langdon이 채무를 갚았을 때 그녀는 신용 점수를 확인하고 신용 등급이 620에서 740으로 상승한 것을보고 충격을 받았습니다. "집을 소유하지 않으면 높은 점수를받을 수 있다고 생각하지 않았지만 거기에 도달 할 수 있습니다 당신이 당신의 신용에 책임 있고 당신의 부채 - 소득 비율을 낮추는 경우에, "그녀는 말한다.

그녀가 빚을 내지 않았 더라면, Langdon은 예산을 유지하고 이전에 부채 상환으로 간 돈을 저축하기 시작했습니다. 그녀의 신용 상태가 좋았 기 때문에 그녀는 Fannie Mae의 HomeReady 프로그램을 통해 3 %의 주택 담보 대출 승인을 받았으며 4 월에 그녀의 첫 주택을 구입했습니다.

Langdon은 월별 주택 담보 대출을 쉽게 지불하고 매월 저축을 할 수 있도록 주택 구매 과정을 신중하게 진행했습니다. "내가 이것을하지 않았다면, 나는 신용 카드를 다시 사용하기 시작했을 것이다"라고 그녀는 말한다.

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