부부가 재정 균형 법을 어떻게 마스터 할 수 있는가?

Sabrina Lowell, CFP 작성

Investmentmatome의 Ask a Advisor에서 Sabrina에 대해 자세히 알아보십시오.

"결혼은 항상 50/50입니다. 때로는 70/30, 80/20 또는 심지어 90/10입니다. "우리 중 많은 사람들은이 관계에 대한 격언을 들었습니다. 종종 숨겨진 부분은 바라건대 당신이 항상 더 많은 파티를 열지는 않을 것이라는 것입니다.

결혼 생활에 돈을주고 받기를 요구하는 것은 사실이지만, 특히 돈을 관리하는 것과 관련하여 책임을 분담 할 공평한 방법을 찾기 위해 두 파트너 모두가 가족 모두의 복지에 중요합니다.

공평한 균형은 어떻게 생겼으며 어떻게 거기에 도착합니까?

50/50보기를 재고하는 중

커플은 50/50의 외모를 재정의해야 할 수도 있습니다. 파트너 간의 책임 분담은 파트너십에 적합한 균형을 이루기 위해 50/50으로 나타날 필요가 없습니다.

완벽한 균형의 구식 저울을 상상해보십시오. 저울의 한면에는 바위 덩어리가 있고, 다른면에는 매우 큰 종이 더미가 있습니다. 각면의 항목이 다르게 보일지라도 무게는 동일합니다.

각 파트너가 결혼 생활에 가져 오는 기여, 특히 돈 관리 및 재무 계획 작업은 동일한 방식 일 수 있으며, 또한 그렇게해야합니다. 각 사람은 균형을 이루는 행동과 다른 것을 가져 오지만, 자신의 공헌에 무게를 달면 함께 안정되고 균형을 이룹니다.

커뮤니케이션을 통한 균형 만들기

균형의 새로운 비전에 도달하려면 의사 소통이 필수적입니다. 그러나 연구 결과에 따르면 부부는 종종 돈에 관해서는 말하지 않고해야한다고 말합니다.

Fidelity Investments의 2015 년 조사에 따르면 40 %의 응답자가 배우자의 연봉을 알지 못했고 60 %는 두 파트너가 퇴직시 사회 보장 급여를 얼마나 받을지 알지 못했고 3 명 중 1 명은 잘되면 그들은 은퇴 할 것입니다.

파트너 간의 의사 소통을 원활하게하는 경험을 가진 재무 고문으로서 저는 부부가 더 나은 균형을 유지하는 데 도움이되는 4 가지 단계를 확인했습니다.

1. 개인, 전문 및 재정 목표를 정의하십시오.

개별적으로 목표를 정의하면 협업중인 위치, 갈림하는 위치, 합의, 조화 및 균형을 이루기 위해해야 ​​할 일을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다. 당신은 당신의 파트너보다 은퇴 계획에 더 관심이 있다고 생각합니까? 자녀를 대학에 데려 오는 것이 더 걱정되는가요? 같은 페이지 또는 동일한 책에 있지 않은지, 은퇴하면 무엇을 할 것인가?

여러분의 유사점과 차이점을 연구하고, 여러분 모두가 여러분의 집단적 우선 순위라고 생각하는 것을 이해하고, 그 우선 순위를 존중하는 데 세심한주의를 기울이십시오.

2. 역할 명확화

균형 잡힌 행동이 실제로 시작되는 곳입니다. 공통의 목표를 달성하는 데있어 귀하의 역할은 동일하지 않으며 괜찮습니다. 당신은 독특한 경력 경로와는 다른 수입을 얻는 강점이 다른 사람들입니다. 각 파트너의 기여가 자신의 역할을 어떻게 정의 할 것인지 고려하십시오. 일부 역할은 단기 및 장기 역할을합니다.

그러나 금융 업무를 어떻게 나누든지간에 여기에서 책임을 질 필요가 있습니다. 파트너십에있는 한 사람 만이 재정을 통제하지 못하게하십시오.

3. 도움을 청할 수있는 허락을 서로 나누십시오.

두 파트너가 편안하게 도움을 청하는 파트너십을 만드는 것이 중요합니다. 아무도 완벽한 균형을 유지할 수는 없습니다. 전문가 ("내 회의가 오랫동안 계속되고 있습니다. 오늘은 아이들을 데리러 올 수 있습니까?"), 금융 ("올해 401 (k) 기부금을 늘릴 필요가 있습니다. 나는 힘든 하루였습니다. 포옹을 할 수 있을까요? "), 도움을 요청하고받을 수있는 것이 중요합니다.

도움이 필요하지 않은 때를 의논하는 것도 필요합니다. 귀하의 파트너가 귀하를 도울 도움이되지 않았다는 느낌을 경험했다면, 당신은 왜 그리고 어떻게 일어 났으며, 어떻게 둘 다 미래에 일어나지 못하게 할 수 있는지 탐구해야합니다.

4. 전문적인 도움 받기

훌륭한 재무 고문은 부부가 정보에 입각 한 투자 결정을 내릴 수있을뿐만 아니라 자금, 재정 및 투자에 관한 대화를 용이하게합니다. 귀하와 귀하의 파트너가 적절하게 대처 했습니까? 아마도 고문은 역할 할당에 도움을 줄 수 있습니다.

고문은 또한 파트너와 월별 또는 분기별로 돈을주고받을 수있는 토의를위한 루틴을 개발할 수 있도록 도움을 줄 수 있으므로 재정에 대해 어떻게 느끼는지를 확인하고 역할을 재평가 할 수 있습니다. 금융 플래너와 한 쌍의 자리에 앉는 간단한 행동은 파트너를 같은 페이지에서 찾을 수있게 도와줍니다.

조화 찾기

오늘날 미국인 부부는 균형 잡기 어려운 행동에 직면 해 있습니다. 그들은 자녀를 양육하고 노화 한 부모를 보살 피는 동안 자신의 직업과 재정을 관리하고 경쟁 일정과 약속을 처리해야합니다. 어느 누구도이 모든 것을 단독으로 관리해야합니다. 더 많은 커플이 공개적으로 소통하고 조화를 찾기 위해 함께 일할 수 있습니다 - 특히 테이블에 다양한 강점과 기술을 제공하는 경우 - 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다.

사브리나 로웰, CFP는 모자이크 금융 파트너 샌프란시스코.

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