부채 통합을위한 주택 담보 : 장단점
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차례:
신용 카드 부채를 통합하기 위해 주택 담보 대출을 고려할 수도 있습니다. 이는 신용 비용을 낮출 수는 있지만 위험을 초래할 수있는 행동입니다. 이러한 위험 때문에 Investmentmatome은 응급 상황에 대한 주택 담보를 준비 할 것을 권장합니다.
다음 장단점을 고려하십시오.
찬성
- 주택 담보 대출 및 신용 한도의 이자율은 신용 카드보다 훨씬 저렴합니다.
- 주택 융자이자는 일반적으로 세금 공제입니다. 신용 카드이자가 아닌
단점
- 담보로 귀하의 집을 가지고, 당신은 지불 할 수없는 경우 처분의 위험이 있습니다
- 집의 가치가 떨어지면 가치 이상의 가치가 있기 때문에 바람을 피울 수 있습니다.
- 상환 기간은 10 년 이상이 될 수 있습니다.
- 대출 자체는 번거로운 소비 습관을 다루지 않습니다.
- 신용 카드 빚은 파산에서 더 쉽게 방출됩니다
좋은 신용을 가진 집주인은 주택을 위험에 빠뜨리지 않는 더 나은 선택권을 가질 것입니다. 불안정한 재정을 가진 주택 소유주는 파산시 지워질 수있는 무담보 채권을 확보 할 수없는 채무로 옮겨서는 안됩니다.
다른 옵션을 먼저 고려하십시오.
신용 카드 부채를 통합하기위한 전략을 고려할 때 묻는 두 가지 질문은 다음과 같습니다.
- 이 계획을 통해 5 년 이내에 소비자 부채를 갚을 수 있습니까?
- 총 부채가 총소득의 절반 이하입니까?
왜 5 년? 그것은 챕터 13 파산 또는 부채 관리 계획에 대해 지불해야하는 최대 시간입니다. 그 후에는 채무가 완전히 회수됩니다. 7 장 파산은 즉시 채무를 없애고 신용 회복을위한 길을 열어줍니다.
두 질문에 대한 "아니오"대답은 너무 많은 부채를 나타냅니다. 최선의 선택은 부채 관리 또는 파산을 포함하여 부채 탕감에 관해 변호사 또는 신용 상담원과 상담하는 것입니다.
집을 위험에 빠뜨리지 않는 더 작은 부채 부하 옵션은 다음과 같습니다:
잔액 이체 카드: 0 % 우수 신용 또는 우수한 신용을 가진 사람의 경우 발급 기관은 6 개월에서 2 년 사이의 무이자 입문을 통해 잔액 이체 신용 카드를 제공합니다. 이것은 일반적으로 자격있는 사람들에게 가장 저렴한 옵션입니다.
개인 대출: 대부분의 차용자에게 부채 정리 대출 금리는 일반 신용 카드 금리보다 낮습니다. 당신이 얻는 비율은 당신의 신용 기록과 수입에 달려 있습니다.
>> MORE: 개인 대출 금리 계산
주택 담보 대출 또는 HELOC?
당신이 다른 선택권을 배제하고, 가옥 저당과 결합의 찬부 양론에 의하여 무게를 달고 그것이 실행 가능한 경로다는 것을 결정한 경우에, 가옥 저당 대부 또는 HELOC의 선택이다.
주택 담보 대출은 일차적 인 모기지를 넘어선 집의 가치에 기초한 일종의 두 번째 모기지입니다. 돈을 일시불로 내고 종종 회수 된 폐관 비용으로 빚을 갚거나 다른 용도로 사용할 수 있습니다. 월별 지불액과 상환 일정이 정해집니다.
장점:
- 보통 낮은 고정 요금
- 고정 대출 지불은 다양한 신용 카드 지불보다 예산 편성이 쉽습니다.
- 대출금의 정확한 보수 날짜를 알아라.
- 회전하는 신용 한도의 유혹 없음
범죄자:
- 선행 결산 비용은 높을 수 있습니다.
HELOC는 신용 카드처럼 구조화 된 두 번째 모기지입니다. 일시불 대신 신용 카드와 연결되는 수표 또는 직불 카드를 사용하여 신용 카드 잔액을 지불하는 등 필요한 돈을 인출 할 수 있습니다. 신용 카드를 사용하는 경우에만이자를 지불하며 신용 카드의 평균 요율보다 몇 퍼센트 포인트 낮습니다.
장점:
- 보통 낮은 변동 비율
- 일부는 종가가 없거나 낮습니다.
단점:
- 조정 가능한 요금은 지불이 올라갈 수 있음을 의미합니다.
- 예산 편성이 어렵다.
- 신용 한도에 쉽게 접근 할 수있어 예산 책정 노력을 방해 할 수 있음
- 이자 전용 지불 옵션으로 더 많은 부채가 발생할 수 있음
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Jeanne Lee는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @jlee_jeanne.