필요한 5 가지 건강 관리 구좌 규칙

HSA (Health savings account)는 세금 계산서를 낮추고 의료 비용을 절약 할 수있는 쉬운 방법을 제공하지만 특정 HSA 규칙을 준수하는 경우에만 혜택을 얻을 수 있습니다. HSA의 세금 혜택을 누리고 싶다면이 다섯 가지 제한 사항을 알아야합니다.

1. 자격을 얻으려면 공제액이 많은 건강 보험이 필요합니다.

고액 공제 건강 보험 (HDHP)에 가입 한 경우에만 HSA 혜택을받을 수 있습니다. HDHP의 정의는 IRS에 의해 매년 결정됩니다. 2017 년에는 개인 기금이 연간 공제 금액이 1,300 달러 이상이어야하며, 가족 계획은 공제 금액이 많은 정책으로 간주되기 위해서는 2,600 달러 이상의 공제 금액이 있어야합니다. 귀하의 보험 공제액이 너무 낮아 HSA 자격을 얻지 못하고 직장을 통해 건강 보험을받는 경우, 유연한 지출 계정 (FSA)에 가입하는 것이 좋습니다.

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2. HSA는 적격 의료비에만 사용할 수 있습니다.

귀하는 일반적으로 의사 또는 치과 의사, 처방 의약품, 건강 보험 공제액 및 대부분의 의료 용품 및 장비에 대한 지불을 포함하는 자격이 된 의료 구입에만 HSA 자금을 사용할 수 있습니다.

불행히도, 자격이없는 많은 일반적인 건강 관련 비용이 있습니다. 예를 들어, 비타민, 선택 미용 성형, 장례 비용, 치아 미백 또는 모성 의류에 HSA 비용을 사용할 수 없습니다. 건강 보험료는 특정 기준을 충족시키지 않으면 자격이되지 않습니다. 경비가 적합한 지 여부를 결정하는 데 어려움이있는 경우, 돈을 지출하기 전에 법적 또는 세금 조언을 구하십시오.

자격이없는 경비에 HSA 비용을 사용하면 연간 세금 신고서에 신고하고 소득세를 납부해야합니다. 또한 65 세 미만인 경우 지출 한 금액에 20 %의 벌금을 지불해야합니다.

»비교: 건강 보험 따옴표

3. 메디 케어 수혜 자격을 넘어서는 기부는 할 수 없습니다.

대부분의 미국인의 경우 65 세인 Medicare 자격을 취득하면 더 이상 귀하의 HSA에 기여할 수 없습니다. 그러나 이미 HSA를 소지하고 계시다면 자격이 된 의료 비용에 대해 면세로 계속 사용할 수 있습니다. 비 자격 구매에 대해서는 소득세를 내야하지만 벌금은 부과되지 않습니다.

4. 기부 한도를 초과 할 수 없습니다.

HSA의 주요 세금 혜택으로 인해 매년 귀하의 계정에 제한된 금액 만 기부 할 수 있습니다. 2017 년 한 사람당 3,400 달러, 한 가족에 6,750 달러입니다. 55 세 이상의 사람들은 1,000 달러를 더 기부 할 수 있습니다.

5. HSA에 투자하려면 가파른 최소 요구 사항에 직면 할 수 있습니다.

HSA 달러가 쉽게 필요하지 않은 경우 뮤추얼 펀드, 주식 또는 기타 투자 도구에 투자하여 계정이 성장하도록 도울 수 있습니다. 소비자가 HSA에 투자 할 수 있도록 지원하는 Health Savings Administrators의 판매 및 마케팅 담당 부사장 인 Matt Irvine에 따르면 HSA는 의료비 및 퇴직을위한 이상적인 투자 옵션입니다.

그러나 어바인은 HSA 관리자의 대다수가 계좌 보유자가 투자 계좌를 개설하려면 HSA에 최소 가액을 요구해야한다고 경고합니다. 그런 다음, 일부는 HSA 직불 계정에서 최소 잔액을 유지해야합니다. 소비자는 직불 은행 계좌 (또는 최소 잔액)를 요구하지 않고 뮤추얼 펀드에 투자 할 수있는 회사와 함께 더 나아질 수 있습니다.

Shutterstock을 통한 건강 보험 그림.