중소기업 융자 가이드

중소기업 창업 계획? 당신은 혼자가 아닙니다. 중소기업청 (Small Business Administration)에 따르면 미국에는 2,300 만 개의 등록 된 중소기업이 있습니다.

당신의 꿈을 시작하는 중요한 단계는 그것을하기위한 돈을 얻는 것입니다. 그러나 초보 기업가에게는 중소기업 융자가 까다로울 수 있습니다. 시동 비용, 재무 제표 작성, 현금 흐름 작성 등을 평가해야합니다.

신생 기업에서부터 설립 된 기업에 이르기까지 모든 중소기업은 현금 흐름, 성숙도, 규모 및 기타 특성면에서 다릅니다. 모든 사람에게 적합한 단일 금융 옵션이 없으므로 귀사의 고유 한 상황을 염두에두고 기대를 조정하십시오.

탐색을 돕기 위해 다음은 중소기업 자금 조달을위한 몇 가지 일반적인 지침입니다.

시동 비용 예측

당신이 벽돌과 박격포 가게를 계획하고 있거나 본사에서 일하려고한다면, 당신은 땅에서 떨어지기 위해 얼마나 많은 돈이 필요한지 계산할 필요가 있습니다. 세 가지 카테고리로 구성된 세부 목록이 필요합니다.

• 사업 자산: 사무실 공간, 재고 및 장비를 포함하여 장기적으로 필요한 것을 포함하십시오. 이들은 일반적으로 1 회성 비용이며 자본 비용 또는 지출로 알려져 있습니다.
• 사업비: 시작할 때와 초기 단계에서 돈을 지출해야하는 모든 것을 포함하십시오. 여기에는 웹 사이트 생성, 허가 취득, LLC 설정 및 고문 변호사 보수, 임대료, 마케팅 자료 및 직원 급여 지불 비용이 포함됩니다.

• 은행의 돈: 처음 6 개월에서 12 개월 동안 사업을 운영하는 경우 판매가 중단되기 전에 예비 계정으로 비용과 경비를 충당 할 필요가있을 것입니다. 이 기간 동안 모든 시작 및 월간 비용을 합산하고 은행에 필요한 금액을 결정하여 해상에 머물러있게하십시오.

경비 및 자산 목록을 작성할 때 연구하고 각 항목에 대한 예상 금액을 지정하십시오. 의심 스럽다면 과대 평가하십시오.

국세청 (IRS)은 신생 기업이 창업하기 전에 창업 비용을 최대 5,000 달러까지 쓸 수 있도록 허용합니다. 모든 공제액은 IRS 발행물 535에수록되어 있습니다.

재무 제표 준비

재무 제표는 주로 대차 대조표와 손익 계산서를 참조합니다. 세금 환급 준비에 필수적이며 가장 일반적으로는 대출 신청시 필수적입니다. 회사가 부트 스트랩 된 경우 또는 가족이나 친구들의 크라우드 펀딩이나 자금 지원에 의존하려는 경우이 단계는 덜 중요합니다.

• 에이 대차 대조표 자산과 부채 및 순자산을 나열합니다. 부채는 귀하의 사업에 돈을 제공 한 채권자와 투자자에 대한 의무입니다. 순 가치는 그들이 투자 한 금액을 나타냅니다. 자산은 현금 및 재고 자산과 같은 고정 자산 (토지 및 장비) 및 무형 자산 (시장 조사 및 특허)을 포함하여 이러한 자금이 사용되는 방식을 나타내며 비즈니스가 소유하거나 보유한 가치있는 것을 나타냅니다. 자산은 부채와 순자산을 합한 금액과 같아야합니다.
• 안 손익 계산서 사업이 얼마나 많은 이익을 가져 왔는지와 일정 기간 동안의 모든 비용을 보여줍니다. 이것은 비용 지불시 비즈니스가 실제로 얼마나 지출 하는지를 결정하는 데 사용됩니다.

개인 재정과 대출 사용

외부 투자자없이 사업을 재정비하려면 자신의 돈을 사용해야하고, 가족 및 친구로부터 융자를 받거나 중소기업 대출을 받아야합니다.

개인 자산을 사용하여 사업에 자금을 투자하여 사업을 시작할 수 있습니다. 개인 융자는 소유권의 자유와 잠재적 인 부채없는 운영을 제공합니다. 이러한 방식으로 기업은 은행 또는 대주주로부터의 외부 자금 지원을 통해 작고 규모가 큰 운영을 시작할 수 있습니다.

또한 많은 기업들이 친구 및 가족으로부터 대출을 받고 있습니다. 당신과 가까운 사람들로부터 돈을 빌리려하고 선물이 아닌 경우 약속 어음에 서명하고 공증하여 공적인 구속력있는 지불 계획을 세우는 것을 고려하십시오.

또는, 당신은 돈을 기부자로부터 상환하지 않고 유지할 수있는 crowdfunding을 시도 할 수 있습니다.

은행에서 중소기업 대출을 받으려는 경우 대개 대출 개시 수수료와이자를 지불하게됩니다. 귀하가 자격을 얻은 경우, 정부가 보장하는 중소기업 대출 (Small Business Administration loan)을 통해보다 긴 기간 동안 더 적은 금액을 지불 할 수 있습니다. 대출은 귀하의 사업에 훨씬 많은 돈을 넣을 수있게 해주는 동시에, 돈을 더 많이 내야한다는 것을 의미합니다.

중소기업 대출 은행은 SBA에 따르면 약 130,000 달러에서 140,000 달러이지만 최고 250,000 달러까지 올 수 있다고한다. SBA의 중소기업 대출은 약 371,000 달러이지만, 5,000 달러에서 최대 500 만 달러까지 다양합니다.

대출을 받기로 결정하고 사업 신용 기록이없는 경우 대출 기관은 모든 조건을 결정하기 위해 개인 신용 정보를 조사해야합니다. 1 년이 넘지 않은 신생 기업 및 기업의 경우 대출을받는 것이 훨씬 어려울 것입니다.

소액 공동체 은행이나 신용 조합은 좋은 신용, 강력한 사업 계획 및 많은 담보물이있는 경우 신생 기업에 중소기업 대출을 제공 할 수 있습니다. 그렇지 않으면 다른 금융 옵션을 찾는 것이 좋습니다.

현금 흐름 분석 개발

현금 흐름이란 비즈니스에서 돈이 움직이는 방식입니다.비즈니스에서 흘러 나오는 현금의 양을 결정하고 유입되는 현금에 대비하여 현금을 측정해야합니다. 이상적으로는 지출을 충당하고 이익을 창출하기 위해 현금 유출량이 유출액보다 많아야합니다.

비즈니스의 세 가지 주요 측면이 분석에 포함됩니다.

• 운영: 현금 거래의 유입 및 유출에 대한 회사 내의 모든 판매 및 사업 지출을 평가하여 순손익을 측정합니다.
• 투자: 자산 및 장비에 대한 자본 지출, 투자 유가 증권, 장기 사업 자산의 매매를 포함합니다.
• 파이낸싱: 대출 지불을 포함하여 귀하의 비즈니스를위한 모든 돈

예를 들어, ACME Restaurant은 레스토랑 판매와 사업 융자를 결합하여 1 분기에 2 만 5 천 달러의 현금이 유입된다고 말합니다. 1 분기의 현금 지출은 음식, 급여, 임대료, 새로운 스토브, 마케팅, 보험 및 대출이자 비용을 포함하여 약 2 만 달러입니다. 따라서 이번 분기에 ACME Restaurant의 현금 흐름은 추가 5,000 달러의 수익으로 모든 지출을 충당 할 수있게되었습니다.

손익 분기점 분석 사용

손익 분기점 분석을 통해 비즈니스가 모든 비용에서 "손익분기가되는"시점을 파악하고 수익을 창출 할 수 있습니다. 손익분기 점을 수립하는 것은 비즈니스 자금 조달을 결정하는 데 중요합니다. 왜냐하면 비용을 충당하기 위해 얼마나 많은 돈을 벌어야하는지, 그리고 판매 수익이 이익 시점에 도달하기까지의 기간을 파악해야하기 때문입니다.

시작 견적에 설명 된 비용은 필요한 수익의 양을 결정하는 기준이됩니다. 임대료, 보험 및 급여와 같이 판매에 영향을받지 않는 모든 고정 비용을 충당 할 수 있어야합니다. 그러나 인벤토리 및 운송과 같이 매출에 따라 변동하는 변동 비용도 보상해야합니다.

매출액이 간접비와 같을지라도 자동으로 휴식을 취하지는 않습니다. 예를 들어, ABC Toys는 장난감을 10 달러에 판매한다고 말합니다. 이 장난감을 팔기위한 변동비는 품목 당 4 달러이고, 장난감 가게는 매달 오버 헤드에 1 만 달러가 있습니다. 1,000 개의 장난감이 한 달에 10 달러에 팔리면 매출은 1 만 달러가 될 것입니다. 그러나 수익을 극복하기 위해서도 매출 총액뿐만 아니라 변동비 ($ 4 x 1,000 장난감 판매)로 4,000 달러를 보상해야합니다. $ 10,000의 매출이 $ 10,000의 오버 헤드를 충족 시키지만, $ 4,000의 변동비가 추가로 반영되지 않으므로 손익분기 점을 충족시키지 못합니다.

중소기업 융자 및 비즈니스 시작에 대한 자세한 내용은 당사 사이트 소규모 비즈니스 안내서를 참조하십시오.

Shutterstock을 통해 시작하는 보트의 이미지.