Roth 401 (k)가 당신에게 옳은지 말할 방법 -
Solo 401k Excess contribution: What to do if you contribute more than the Solo 401k limit
차례:
- Roth 401 (k)의 장점은 무엇입니까?
- 더 많은 돈을 지금과 나중에 비교
- 지금 귀하의 세율은 나중에
- Roth 401 (k) 탈퇴 규칙
- 두 계정에 기여할 수 있습니다.
- 무엇 향후 계획?
- 결정하다 가장 좋은 것 : 401 (k) 또는 Roth 401 (k)
- 알다 로스 IRA가 당신을 도울 수있는 방법
- 비교 로스 IRA 및 전통적인 IRA
401 (k)는 많은 은퇴 난에 달걀의 핵심이지만 계획 후원자의 약 절반은 이제 두 번째 옵션 인 Roth 401 (k)를 제공합니다.
Roth 401 (k)의 장점은 무엇입니까?
Roth 401 (k)는 401 (k)와 많은 사랑을받는 Roth 개인 은퇴 계좌를 결합합니다. 그것은 특징:
- 401 (k)의 연간 기부 한도액은 $ 18,000, 50 세 이상인 경우 $ 24,000입니다.
- 적격성에 대한 소득 규정이 없으며 401 (k)
- Roth IRA의 세후 기부금, 자격있는 인출은 면세입니다.
그 속성을 되 돌리는 것은 어려울 지 모르지만, Roth 401 (k)는 당신에게 적합한가? 다음은 고려해야 할 요소입니다.
더 많은 돈을 지금과 나중에 비교
첫 번째: 현재 현금 흐름 요구와 퇴직 후 이러한 계정의 세후 가치. Roth 401 (k) 기부금은 세후 기부금이 기존 401 (k) 기부금보다 세액 공제보다 더 많이 부담하기 때문에 오늘 더 힘들어집니다. 따라서 Roth 401 (k)를 사용하려면 프런트 엔드에서 더 많은 비용이 발생할 수 있습니다.
백 엔드에서는 로스 계정이 은퇴에 더 귀중 할 수 있습니다. 왜냐하면 당신이 그 계좌에서 1 달러를 끌어낼 때, 당신은 그 전체 달러를 주머니에 넣기 때문입니다. 전통적인 401 (k)에서 1 달러를 끌어낼 때, 분배에 세금을 납부 한 후에 잔액만을 유지할 수 있습니다.
Roth 401 (k)에서 1 달러를 꺼내면 그 달러를 주머니에 넣을 수 있습니다.
매 해마다 허용되는 최대 금액을 기부하면 은퇴시 동일한 금액의 돈이 산출됩니다. 전통적인 401 (k) 잔고는 퇴직시 세율에 의해 감소되는 반면 Roth 401 (k) 잔액은 전체로 유지됩니다.
이 점수를 얻으려면 매년 전통적인 401 (k)에 기여함으로써 얻은 세금 절감액을 투자해야합니다. 전통적인 401 (k)에 5,000 달러를 투자하여 1,250 달러의 세금 절감 효과를 얻은 다음 해마다 1,250 달러를 투자 계정에 넣으면 Roth와 전통적인 401 (k)의 초기 비용을 비교할 수 있습니다. 그러면 다음 요소 인 세율에 따라 직접 비교할 수 있습니다.
지금 귀하의 세율은 나중에
기존의 401 (k) 기부금에서 절약 세액을 투자 할 수 있다면이 논쟁은 현재의 세율과 미래의 세율을 비교하는 데 주로 사용됩니다. 세율이 낮고 은퇴가 더 높을 것으로 예상되는 경우 Roth 401 (k)로 할 수있는 세후 달러로 기부를하고 싶을 것입니다. 그러면 퇴직시 자격을 갖춘 배포 물을받을 때 더 높은 이자율로 세금을 내지 않습니다.
이러한 낮은 금리 시나리오는 현재 많은 근로자, 특히 경력 초기 근로자에게 영향을 미칠 수 있습니다. 귀하의 수입과 생활 수준은 시간이 지남에 따라 증가 할 것이므로 지금은 수입보다 더 많이 은퇴 할 수 있습니다. 또한 법안에 따라 세금 인상이 가능할 수도 있습니다. 현재의 세율은 역사적 맥락에서 볼 때 낮습니다.
그러나 퇴직 때 예상했던 것보다 세율이 더 높으면 전통적인 세전 401 (k)에 기여하는 것이 이치에 맞을 수 있습니다. 퇴직시 배당을받을 때 예상보다 저렴한 이자율로 세금을 납부해야합니다. 퇴직에 가까워지면 그 기간 동안 세율이 어떻게 바뀔지 더 잘 알 수 있습니다. 많은 퇴직자들이 검소하게 살면서 세금 부담을 줄입니다.
어느 것이 당신에게 가장 좋은가? Roth 401 (k)와 401 (k) 비교
Roth 401 (k) 탈퇴 규칙
Roth 401 (k)의 배포 규칙은 Roth IRA의 배포 규칙만큼 유연하지 않습니다. IRA 버전과는 달리, 언제든지 Roth 401 (k)에서 기부금을 인출 할 수 없습니다. Roth 401 (k)는 배포판에 대해 5 년 규칙을가집니다. 배급이 자격이 있다고 간주되기 전에 5 년 동안 계좌를 보유해야하며 세금이 면제받을 수 있습니다. 이 규칙은 퇴직 연금이 일반적으로 허용되는 연령 인 59½에 도달 한 경우에도 적용됩니다.
늦게 시작하고 곧 그 돈에 액세스하려는 경우 고려해야 할 사항입니다. 이 경우 Roth IRA가 더 나은 선택 일 수 있습니다. (여기에 최고의 로스 IRA 제공 업체가 있습니다.)
그러면 반대 시나리오가 있습니다. 돈을 전혀 사용하지 않는 것입니다. 전통적인 401 (k) 및 전통적인 IRA와 마찬가지로 Roth 401 (k)는 70½에 배포를 시작해야합니다. 이를 필요한 최소 분배라고합니다. 그러나 Roth 401 (k)는 손쉬운 탈출구가 있습니다. 세금 부담없이 Roth IRA에 직접 균형을 적용 할 수 있습니다. Roth IRA는 최소한의 배포를 요구하지 않으므로 그 돈을 보존하고 상속인에게 계좌를 전달할 수 있습니다.
두 계정에 기여할 수 있습니다.
Roth 401 (k)와 전통 401 (k)를 제공하는 대부분의 고용주는 당신이 그들 사이에서 앞뒤로 전환하거나 기여금을 나누어 줄 수 있습니다. 사실, 고용주가 일치하는 달러를 제공하고 Roth 401 (k)에 기부하면 일치하는 금액이 세전 계정으로 들어가야하기 때문에 전통적인 401 (k)도 사용하게됩니다.
전통에서 로스로 전환하는 경우 처음부터 기부금을 나누어 세금 부담을 줄이는 것이 좋습니다. 소득 제한 때문에 Roth IRA를받을 자격이없는 경우 특히 두 가지 계좌를 모두 사용하면 퇴직시 세금 다변화가 가능합니다.세금이 면제 된 세금 또는 과세 연기 된 돈 또는이 두 가지를 합한 금액을 매년 납부할지 여부를 선택할 수 있습니다. 그러면 과세 대상 소득을 효과적으로 관리 할 수 있습니다.
무엇 향후 계획?
- 행동을 취하고 싶습니까?
결정하다 가장 좋은 것: 401 (k) 또는 Roth 401 (k)
- 더 깊이 잠수하고 싶습니까?
알다 로스 IRA가 당신을 도울 수있는 방법
- 관련 탐험하고 싶습니까?
비교 로스 IRA 및 전통적인 IRA
Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.
2017 년 3 월 29 일에 업데이트되었습니다.
