재무 계획은 고객의 가치, 목표를 반영해야합니다.

Brian McCann 작성

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우리 딸인 퀸 (Quinn)과 로완 (Rowan)은 여러면에서 극지방에 있습니다. 퀸은 아침에 일어나기 위해 종종 30 분 이상을 걸리며, 그녀가하고 싶은 모든 것은 기분 전환입니다. 로완은 자주 웃으며 웃으며 깨어납니다. 로완 (Rowan)은 밝은 색과 질감의 모발을 가지고 있습니다. 퀸은 검은 머리카락으로 가득 차있었습니다. 차이점 목록이 계속됩니다. 내 딸들이 너무나 다르다는 사실은 나를 놀람과 놀람으로 가득 채운다. 그리고 나는 앞으로 그들에게 펼쳐질 것을 기다릴 수 없습니다.

이것은 재무 계획과 관련이 있습니다. 대형 금융 기관이 창출 한 잠재 고객으로부터 많은 상용구 계획을 보았습니다. 종종 고객이 실제로 자신의 문서를 본 적이없는 것으로 나타났습니다.

전문 회의에 참석하는 동안 다른 여러 고문과 점심을 먹고있었습니다. 나는 재정 계획을 수립 할 때 고객과의 개인적 및 가족적 가치를 기록하도록 돕기 위해 처음에 운동을했다. 나에게 이것은 클라이언트를 알 수있는 좋은 방법입니다. 재무 계획에는 종종 상충 관계가 포함되기 때문에 고객의 가치를 알면 내 고객이 어떤 유형의 타협을 할 지 결정할 수 있습니다.

우리 테이블의 한 고문은 "고객의 가치 나 목표를 알 필요가 없습니다. 나는 오랫동안이 일을 해왔고 모든 고객은 세 가지 기본 사항을 찾고 있습니다. "그는 한 말을하면서"현재는 똑같은 삶의 기준으로 은퇴해야한다.; 두 명은 자녀를 대학에 보내야합니다. 예기치 않은 일이 일어 났을 때 가족과 자신을 보호하기 위해 3 명을 지목했습니다. "나는 그의 성명서를 생각할 때 여전히 내 의자에서 떨어집니다. 의심 할 여지없이, 그의 극단적 인 견해였습니다. 그러나 일부 고문에게 재무 계획은 확실하게 보편화 될 수 있습니다.

보트 목표

인간 DNA가 99.9 % 유사하다는 것이 밝혀졌습니다. 주변을 둘러 보면, 0.1 %는 인류에게 많은 의미가 있다고 생각합니다. 나는 재정 계획이 비슷하다고 생각한다. 예를 들어, 나는 자녀들과 함께 한 부부가 고객으로 있었다. 에드와 도라라고 부르 자. 아이들의 교육, 건강한 퇴직 및 안전이라는 큰 목표를 성취하고자하는 열망이있었습니다. 그러나 그들은 그것들을 부르러 왔을 때 "보트 목표"를 가지고있었습니다. 에드와 도라는 배를 사고 싶었다. 그들의 목표는 세계를 탐험하면서 한 달에 한 번 해외에서 배를 타고 사는 것이 었습니다. 에드와 도라는 좋은 부모와 현실적인 계획이었습니다. 그들의 보트 목표는 그들에게 우선 순위 였지만 아이들의 교육과 은퇴를 훨씬 밑도는 수준이었습니다. 그럼에도 불구하고 우리는 만날 때마다 보트 목표를 향한 진보에 정말로 관심이있었습니다.

그리고 여기에 있습니다: 이것은 그들을 위해 엄청나게 고무적이었습니다. 그들은 보트에 대한 자녀 교육이나 은퇴를 희생하지 않을 것임을 알고있었습니다. 그래서 그들은 보트 목표에 도달하는 유일한 방법이라는 것을 알고 있기 때문에 우선 순위와 관련된 저축 및 투자 목표에 큰 동기를 부여했습니다. 그들의 보트 목표는 아마 그들의 계획에서 총 지출의 0.1 % 미만이었습니다. 어떤 사람들은 그곳에있을 필요조차 없다고 주장 할 수도 있습니다. 수학적으로 계획에 큰 영향을 미치지 않았습니다. Ed와 Dora의 재무 계획 경험에 영향을 미쳤습니다.

나는 우리가 에드와 도라의 교훈을 마음에 받아 들여야한다고 생각한다. 우리의 재정적 계획은 우리가 진정으로 누구이며 가치가있는 것을 반영할수록 더 많은 사람들에게 다가 갈 수있는 동기가 부여 될 것입니다. 때때로 그것은 모든 차이를 만드는 0.1 %입니다.