Financial Planner는 오즈의 마법사입니까?

스티븐 하트 (Stephen Hart)

Investmentmatome의 Ask an Advisor에서 Stephen에 대해 자세히 알아보십시오.

오즈의 땅을 오랫동안 여행 한 후에, Dorothy and Co.는 마침내 위대한 마법사 앞에 도착합니다. 그들은 거대한 머리와 호소력있는 목소리, 많은 연기와 연기를 찾습니다. 당연히 조그만 토토 (Toto)가 뛰어 올라 마법사가 커튼 뒤에있는 사람 이라기보다는 몇 개의 레버와 손잡이를 잡아 당기는 것으로 나타났습니다.

재무 계획 담당자가 커튼 뒤에 숨어서 커다란 중요한 일에 대해 이야기하고 화려한 그래프와 차트를 보인 것처럼 보일 때 궁금해 할 것입니다. 그 곳에서 무슨 일이 벌어지고 있습니까?

고문이 재무 계획 및 포트폴리오 관리를 더 쉽게 해주는 기술에 액세스 할 수 있다는 것은 비밀이 아니지만 기대치도 높아졌습니다. 고문이 실제로 조언 한 이른바 "로보 인덱스 펀드 할당 자"라고 불리는 소위 로보 어드바이저의 등장과 함께 이제 계획가들에게 그들의 가치를 증명해야한다는 큰 부담이 있습니다.

금융 플래너가 진정으로 소중한 서비스를 제공하고 있는지 여부를 확인하기 위해 알아야 할 중요한 사항을 살펴 보겠습니다.

자격증 명이 중요합니다.

전문적으로 훈련 된 재무 설계사를 원하므로 중요한 분야의 자격을 갖춘 사람들을 찾으십시오.

가장 널리 알려진 자격증은 공인 재무 기획자로서 재무 계획 관계에있어 중요한 역할을합니다. 사람들이 CFP 시험을 치르기 전에 수년이 걸리는 교육 및 경험 요구 사항을 충족해야합니다. 그 후에는 하루 종일 힘든 시험을 치르고, 전체 배경 조사를 통과해야하며 윤리 및 모범 사례를 포함한 연례 계속 교육 과정을 이수해야합니다.

또 다른 유명한 자격증은 공인 회계사입니다. 일반적으로 공인 회계사는 개인 또는 사업자 수준에서 세금과 관련된 문제 만 조사합니다. 그러나 공인 회계사는 개인 재정 전문가 인 CPA에만 추가 인증을 제공 할 수 있습니다. CPA / PFS는 개별 세금 자문과 포괄적 인 재정 계획 조언을 제공 할 수 있습니다. 일부 CPA는 CFP 지정을 얻습니다. 더 널리 인식되기 때문입니다.

다른 지정은 특정 재정적 상황에 전문 지식을 제공하도록 설계되었습니다. CFP는 포괄적 인 계획 수립에 대한 전문 지식을 제공하지만 추가 자격 증명은 특정 분야에 대한 어드바이저의 지식을 향상시킬 수 있습니다. 각각은 자체 시험 및 교육 요구 사항이 있습니다. 몇 가지 예가 있습니다:

• 공인 재무 분석가 (CFA): 투자 및 포트폴리오 전문성.
• 공인 재무 컨설턴트 (ChFC): CFP와 유사하지만 시험을 요구하지 않습니다.
• 공인 된 은퇴 계획 상담원 (CRPC): 은퇴 계획에 중점을 둡니다.
• 공인 된 이혼 금융 분석가 (CDFA): 이혼 재정을 전문으로합니다.
• Chartered life underwriter (CLU): 개인 및 비즈니스 보험에 중점을 둡니다.

당신의 목표가 무엇인지 아십시오.

"재무 계획"은 다른 사람들에게 다른 것을 의미합니다. 몇 몇 기획자가 고차원적인 생각과 권장 사항 몇 페이지에 대해 수천 달러를 부과하는 것을 보았으며, 다른 사람들은 거의 아무것도하지 않고 자세한 재정적 인 조언을 제공합니다. 따라서 당신을 도울 올바른 전문가를 찾기 전에 당신의 목표가 무엇인지 정확히 아는 것이 중요합니다.

퇴직 및 평생 소득 계획을 찾고 있다면 목표 기반 접근법을 사용하는 고문을 찾으십시오. 이것은 특정 목표에 자금을 공급하는 데 중점을두고 종종 복잡한 수학적 시뮬레이션을 사용하여 특정 투자 가정에 따라 예상 결과를 예상합니다. 목표 기반 접근 방식은 은퇴 계획에서 빠르게 표준이되고 있습니다. 단기 및 장기 금융 사진을 전체적으로 볼 수있는 가장 좋은 방법입니다.

자녀의 교육 재정 계획, 유산에 대한 신탁 또는 특정 의료 또는 장기 요양 보호를위한 자금 지원과 같은 특정 필요와 관련된 조언을 구하는 경우, 귀하의 자녀 교육을 이용할 수있는 고문을 찾는 것이 좋습니다. 현금 흐름 접근법. 현금 흐름 계획은 투자 수익에 초점을 맞출뿐만 아니라 목표 달성을 위해 추가 할 빈도와 빈도에 초점을 맞 춥니 다. 또한 필요할 때 자금을 조달하기 위해 투자를 인출해야 할 시점을 고려할 것입니다. 이 경우, 초점은 전적으로 귀하의 포괄적 인 재무 상황이 아니라 특정 요구에 있습니다.

초점이 단일 항목에 있기 때문에보다 복잡하고 포괄적 인 목표 기반 접근 방식과는 달리 훨씬 적은 요인으로 설명 할 수 있습니다. 대부분의 목표 기반 계획자는 현금 흐름 분석을 할 수 있지만 주로 현금 흐름에 초점을 맞추는 사람은 목표 기반 작업을위한 기술을 보유하지 않습니다.

당신이 지불하고있는 것을 알아라.

고문이 한 번 계획을 제공하면 일회성 약혼에 대해 시간당 수수료를 지불하고 있으며 서비스가 끝났습니까? 아니면 언제든지 상담원과상의 할 계획을 세우는 사람에게 지불하고 있습니까? 추가 비용으로 지불하고 있습니까? 이미 지불하고있는 기존 금액에 수수료가 포함되어 있습니까? 당신이 지불하는 서비스에는 어떤 서비스가 포함되어 있습니까?

이들은 미리 대답해야 할 중요한 질문입니다. 세부 사항을 물어보고 서면으로 얻을 것을 두려워하지 마십시오.

계획 전달 방법 알기

새롭고 더 나은 기술을 사용할 수있게되면서, 더 많은 고문은 전통 재무 계획에서 두터운 바인더와 나무를 죽이는 페이지에서 벗어나고 있습니다.대부분의 계획 소프트웨어를 사용하면 온라인 포털을 통해 계획의 대부분을 완료하고 사실 이후에 액세스 할 수 있습니다.

그래서, 당면한 질문으로 돌아가십시오. 계획가가이 모든 것을 가져다주는 가치는 무엇입니까? 플래닝이 소프트웨어 주도형이라면 플래너가 필요합니까? 오즈의 마법사와 무슨 일이 일어 났는지 돌아 보겠습니다. 웅장과 피자에 대한 그의 원래 초점에도 불구하고 그는 여전히 답을 가지고있었습니다. 그는 당면한 문제를 해결하는 데 도움이되는 경험과 지식을 가지고있었습니다. 사실 그는 도로시가 캔자스로 돌아갈 수 있도록 도와주었습니다. 그녀는 도구 (루비 슬리퍼)를 가지고있었습니다. 그녀는 단지 그들을 사용하는 방법을 이해하는 사람이 필요했습니다.

플래너는 교육과 경험이 있어야하며 업계에서 일어나고있는 일들 위에 머물러 있어야합니다. 더 중요한 것은, 그 또는 그녀는 당신의 재정 목표를 달성 할 준비가되어 있고 기꺼이 도와야한다는 것입니다. 루비 슬리퍼를 신고있을 수도 있습니다. 당신이 그들을 사용하는 방법을 아는 사람이 필요합니다. 귀하의 현재 상황을 이해하는 능력, 원하는 곳에 있고 거기에 도달하는 방법은 귀하의 플래너가 가져다주는 가치입니다.

스티븐 하트 (Steven Hart)는 텍사스 주 플라 노 (Plano)에있는 탈리스 자문 서비스 (Talis Advisory Services)의 재무 계획 및 자산 관리 고문을 맡고 있습니다.