재정 계획을 세우기 전에 묻는 5 가지 질문
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차례:
- 1. 재정적 인 걱정으로 밤에 너를 위로 해줄 수 있니?
- 2. 얼마나 많은 현금이 들어오고 나가는가?
- 3. 돈 습관은 당신에 대해 무엇을 말합니까?
- 4. 재정 계획의 목표는 무엇입니까?
- 5. 재무 플래너를 고용해야합니까?
- 무엇 향후 계획?
- 고르다 재정 고문
- 알고있다 재정 고문이하는 일
- 청하다 재정 고문 : 주요 질문
재무 계획의 핵심 과제 중 하나는 막 시작하는 것입니다.
대부분의 사람들은 거기에 가지 않는다: 미국 은행의 2016 년 연구에 따르면 미국인의 거의 60 %가 예산을 책정하거나 따르지 않는다.
"사람들이 저에게 올 때, 그들은 일반적으로 사고 방식이 있습니다."나는 무엇을 먼저해야할지 모르겠다. "워싱턴 벨 링햄에있는 Flow Financial Planning의 Meg Bartelt는 말한다.
전문가는 당신이 지킬 수있는 재정적 계획을 세우기 위해 한 걸음 물러나서이 질문들을 고려해야한다고 말한다.
1. 재정적 인 걱정으로 밤에 너를 위로 해줄 수 있니?
차에서 무엇이 잘못 될지 궁금해 할 수도 있습니다. 아마도 귀하는 귀하의 계정에서 현금 흐름을보고 새로운 생각을 갖고있는 부모입니다. "은퇴는 말할 것도없고 어떻게 대학에 돈을 지불하겠습니까?"
»퇴직 예정입니까? 퇴직 계산기로 전화 번호를 입력하십시오.
"당신의 두뇌는 무엇입니까?"Bartelt가 묻습니다. "때로는 특정 물건입니다. 예를 들어 집을 사고 싶지만 베이 지역에 살고 있습니다. 가능합니까?"다른 때는 재정에 대한 불안감이 희미합니다."
재정 계획이 완화 될 것이라는 두려움을 이해하는 것은 지출, 저축 및 투자 습관을 추적하고 변화시키려는 동기 부여로 결정적으로 중요하다고 전문가들은 말한다.
2. 얼마나 많은 현금이 들어오고 나가는가?
여기 많은 사람들이 Netflix를 훑어 볼 것입니다. 그러나이 단계는 성공적인 재무 계획의 핵심입니다. 당신은 당신의 현금이 어디로 가고 있는지를 충분히 고려할 때까지 행동을 바꿀 수 없습니다.
부자 심리학 전문가 Kathleen Burns Kingsbury는 "돈에 관해 이야기 할 때 피할 수없는 행동이 많이 있습니다."라는 책 "돈 침묵 깨기"의 저자입니다.
돈에 대해 이야기 할 때 많은 피하는 행동이 있습니다.
Kathleen Burns Kingsbury, 부 심리학 전문가재무 설계사가 재무 상황에 대한 개요를보기 위해보고 싶은 문서에는 은행 및 신용 카드 명세서, 세금 신고서, 은행 대출, 401 (k)의 최신 명세서 또는 기타 투자 및 보험 증권이 포함됩니다.
당신은 아마 당신이 보는 것을 좋아하지 않을 것입니다,하지만 그건 괜찮습니다. 그것은 당신이 계획을 필요로하는 전체 이유입니다. 그리고 피하는 행동을 행동으로 바꾸는 첫 걸음이라고 전문가들은 말한다. "당신이 일하는 것을 모른다면 계획 할 수 없습니다."라고 Kingsbury는 말합니다.
3. 돈 습관은 당신에 대해 무엇을 말합니까?
이 사고 실험을 해보십시오. 귀하의 직불 카드 및 신용 카드 명세서를보고 자신에게 질문하십시오: 귀하가 귀하의 신원을 이해할 수있는이 서류들만 가지고 있다면, 귀하에 관한 귀하의 의견은 무엇입니까?
"저는 사람들에게 '돈과의 관계는 무엇입니까?'라고 물어 보곤했습니다. 그들은 3 명의 머리를 가진 것처럼 나를 보았습니다."라고 Kingsbury는 말합니다. 좀 더 현실적인 방법은 이러한 진술에 앉아서 "자신을 판단하거나 자신을 패배시키지 말고"대신 자신의 돈이 어디로 가고 있는지 이해하고 귀하의 가치에 부합하는지 여부를 고려하는 것입니다.
"예를 들어, 스키와 관련하여 50 달러를 지출했다면 야외 활동을 즐기는 가치에 부합합니까? 글쎄, 그렇지. 그러나 술집에서 50 달러를 소비했다면, 정말로 당신이하고 싶은 것이 무엇입니까? "라고 Kingsbury는 말합니다. "당신의 행동이 당신에게 중요한 것을 어떻게 매치 시키거나 일치시키지 않는지주의하십시오."
4. 재정 계획의 목표는 무엇입니까?
성공적인 재정 계획은 그 정보를 취해 그것을 변화된 저축 행위로 전환시킵니다. 일반적으로 대부분의 미국인을위한 목록 상단: 고액 부채 탕감과 가까운 장래에 주요 신용 카드 구매를 피하기위한 긴급 저축 기금 조성.
"당신이 젊을수록 투자 선택의 중요성은 낮아지고 지출 및 저축 선택의 중요성은 더 커집니다."라고 Bartelt는 말합니다. 그러나 나이가 들면서 자연스럽게 대학 진학 및 은퇴를위한 투자로 전환됩니다. 그리고 복리에 기반 해 만들어진 모든 부와 마찬가지로, 더 일찍 시작할수록 좋습니다.
전문가는 즉각적인 목표 설정, 자동 지불 설정 또는 불필요한 비용 제거와 같은 단기간에 도움이 될 빠른 "승"을 권장합니다. 저축을 부채 감소, 비상 자금 창출 또는 투자 증가와 같은 중장기 목표로 이동하십시오.
5. 재무 플래너를 고용해야합니까?
재무 계획을 직접 작성하는 데 도움이되는 온라인 리소스가 많이 있습니다. 그러나 당신은 혼자 할 필요가 없습니다. 전문적인 재정적 인 조언을 얻기 위해보다 저렴한 옵션이 있습니다.
인간 고문관부터 온라인 로보 어드바이저에 이르기까지 모든 종류의 재정적 자문가와이 두 가지를 연결하는 하이브리드 솔루션도 있습니다. Bartelt와 같은 대부분의 유료 상담가는 매 시간마다 제공하는 조언을 제공합니다.
"당신이 올바른 선택을하고 있다고 확신하지 못한다면, 특히 인생의 주요 사건이있는 경우 다른 사람과 이야기하면 항상 도움이 될 수 있습니다."라고 Bartelt는 말합니다. "단 한 번의 회의로도 베어링을 얻고 올바른 방향으로 나아갈 수 있습니다."
