FDIC 보험은 실제로 어떻게 작동합니까?
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차례:
은행은 돈을 저축하기에 안전하고 안정된 곳입니다. 그럼에도 불구하고 지난 몇 년 동안 우리는이 기관들이 실패 할 수 있음을 상기 시켰습니다. 즉, 돈을 저축 한 사람들이나 빌려온 사람들에 대한 의무를 더 이상 충족시킬 수 없음을 의미합니다.
이 드문 경우에는 은행이 연방 보험에 가입되어있는 한 돈이 보호됩니다. 이는 연방 예금 보험 공사가 후원한다는 것을 의미합니다 (신용 조합은 National Credit Union Administration을 통해이 보안을 제공합니다).
FDIC가 무엇인지, 그것이 무엇인지, 그리고 그것이 당신의 힘들게 벌어 들인 돈을 어떻게 지켜 주는지 살펴보십시오.
FDIC 보험의 아이디어
FDIC는 대공황 때 많은 은행 실패에 대응하여 1933 년에 설립되었습니다. 그것은 소비자의 예금을 보장함으로써 은행 시스템에 대한 대중의 신뢰를 높이는 것을 의미합니다. 2015 년에 8 개 은행이 실패했지만 대 불황 중에 수십 명이 실패했습니다. FDIC의 창설 이래로, 보험에 든 예금의 1 센트가 손실되지 않았습니다.
은행은 기본적으로 보험에 가입하지 않습니다. 대부분의 보험 형태와 마찬가지로 비용도 발생합니다. 그러나 당신은 월 사용료를 지불하지 않으며, 귀하의 세금 환급을 청구하지 않습니다. 은행은 보험료를 지불합니다.
FDIC는 예금주 당, 기관 당, 소유권 범주별로 최대 $ 250,000을 보장합니다. FDIC 보험은 예금 계좌 확인, 저축 및 단기 금융 시장 예금 증서를 다루며 은행이 실패한 경우에만 발효됩니다. 투자로 인한 손실은 피보험자 은행에서 구입 한 경우에도 보상되지 않습니다. FDIC 보험은 또한 은행에 보관 된 금고의 내용을 다루지 않습니다.
»MORE: 은행을 선택하는 방법
보험 적용 범위
"예금주, 기관 및 소유권 카테고리 당 최대 $ 250,000까지"보상된다는 것은 무엇을 의미합니까?
예를 들어: 당신은 독신이고 한 곳에서 은행 업무를 수행하십시오. 당좌 예금에는 $ 50,000, 예금 계좌에는 $ 100,000, CD에는 $ 200,000가 있으며, 총 $ 350,000의 예금이 있습니다. 하지만 한 예금주 (귀하), 한 기관 (귀하의 은행) 및 하나의 소유 범주 (단일)이기 때문에 은행이 실패하면 FDIC는 최대 $ 250,000까지 지불해야하므로이 상황에서 $ 100,000을 잃게됩니다.
| 매장 | FDIC 보장 (최대 $ 250,000) | |
|---|---|---|
| 계정을 확인 | $50,000 | $50,000 |
| 예금 계좌 | $100,000 | $100,000 |
| CD | $200,000 | $100,000 |
| 무보수 기금 |
$100,000 |
FDIC 적용 범위에 대해 알아야 할 가장 중요한 다음 내용은 귀하가 귀하의 계좌를 어디에 보관하고 소유하고 있는지에 따라 훨씬 더 많이 보험에 가입 할 수 있기 때문입니다.
»MORE: 은행 계좌를 선택하는 방법
보험 적용 범위를 극대화하는 방법
귀하의 모든 돈이 보험에 가입되어 있는지 확인하는 한 가지 방법은 그것을 여러 기관에 보급하는 것입니다. 새로운 예를 들어 봅시다: 당신은 여전히 독신이지만, 이제 한 은행에는 25 만 달러, 다른 은행에는 25 만 달러가 있습니다. 이 시나리오에서는 모든 돈을 보호합니다.
| 매장 | FDIC 보장 (최대 $ 250,000) | |
|---|---|---|
| 1 번 은행 | 수표 및 저축에 25 만 달러 | $250,000 |
| 2 번 은행 | CD로 $ 250,000 | $250,000 |
| 무보수 기금 |
$0 |
'소유권 카테고리'는 계정을 소유 한 사람을 나타냅니다. 가장 쉬운 구별은 단 한 사람의 계정을 의미하는 "단일"과 두 명 이상의 사람들이 공유하는 계정을 의미하는 "공동"사이입니다. 다른 종류의 소유권 범주에는 IRA, 신탁 계좌 및 직원 복리 후생 계좌와 같은 특정 퇴직 계좌가 포함됩니다.
다음은 소유권 카테고리가 귀하의 돈이 보험 대상에 미치는 영향을 보여주는 또 다른 예입니다. 귀하는 결혼했으며, 은행에서는 귀하의 배우자와 공동 저축 계좌에 50 만 달러를, 귀하의 이름으로 CD에 25 만 달러를 가지고 있습니다. 이 돈은 모두 보호받습니다. 방법? 공동 저축 계좌는 귀하와 귀하의 배우자가 모두 $ 250,000까지 보상되는 하나의 소유권 범주입니다. CD는 두 번째 소유권 카테고리 (단일)이며 그 금액까지 은폐됩니다.
| 매장 | FDIC 보장 (최대 $ 250,000) | |
|---|---|---|
| 단일 계정 | CD로 $ 250,000 | $250,000 |
| 공동 계좌 | 50 만 달러 절약 | 500,000 달러 (각 250,000 달러) |
| 무보수 기금 |
$0 |
여기 모두를 다룰 수있는 조합이 너무 많습니다. 모든 돈을 확실히 지불 할 수있는 옵션이 있다는 것을 알아 두십시오.
»MORE: 공동 은행 계좌를 고려해야 할 때
돈을 돌려받는 방법
연방 보험 은행이 고장 나면 FDIC는 실패한 기관의 예금과 대출을 용매로 판매하려고합니다. 판매가 성공하면 고객의 계좌가 이전됩니다.
판매가 이루어지지 않을 경우, 실패한 기관의 고객은 일반적으로 은행 폐쇄 후 며칠 이내에 보증금 잔액을 FDIC에서 수령합니다.
고객은 예금을 상환하기 위해 FDIC에 추가 조치가 필요한 경우 우편으로 통고를 받게됩니다.
다음 단계
예금이 연방 보험에 가입되어 있는지 확인하려면 FDIC의 BankFind 도구에서 은행을 검색하십시오. 그리고 한 은행에서 $ 250,000 한도를 상회하거나 초과하지 않도록 여러 은행이나 신용 조합에 돈을 분산하십시오.
Melissa Lambarena는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @LissaLambarena.
2016 년 8 월 24 일 업데이트 됨.
